Quais são as novas regras do Pix? O que e quando muda

A maioria dos brasileiros já realizou um Pix, seja para pagar contas, devolver dinheiro emprestado e até mesmo transferir valores para si, em contas bancárias distintas.

Mas você conhece as novas regras do Pix e as novidades implementadas na ferramenta?

Continue a leitura e saiba o que mudou nas regras da forma de pagamento mais utilizada nos últimos anos e quais as novas regras do Pix.

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O que é o Pix?

O Pix é um sistema de pagamento instantâneo que revolucionou as transferências financeiras ao permitir transações em poucos segundos, a qualquer momento e entre instituições bancárias diferentes, sem cobrar taxas de juros por isso.

Para pessoas físicas pagadoras, o Pix é gratuito, enquanto para outros casos, o custo é baixo. 

Sua operação é feita 24 horas, 7 dias por semana e pode ser realizada entre diferentes instituições financeiras, como bancos, fintechs e empresas de pagamento, oferecendo uma flexibilidade sem precedentes. 

Anteriormente, os brasileiros dependiam muito das transferências bancárias TED e DOC para pagar suas contas. Mas agora, com o Pix, tudo se tornou mais prático.

Assista ao vídeo da meutudo sobre o Pix:

O que significa o Pix?

O Pix não possui um significado específico, pois não se trata de uma sigla ou abreviação. 

Segundo o Banco Central, o termo “Pix” remete a pixels, tecnologias e transações, por isso foi escolhido para representar o sistema de pagamentos que se tornou inovador.

Leia também: Pix aumenta o Score? 

Quem criou o Pix no Brasil?

O Pix foi criado pelo Banco Central do Brasil. Ele foi oficialmente lançado e começou a operar em novembro de 2020, como um sistema de pagamento instantâneo.

O Banco Central liderou o desenvolvimento do Pix como parte de seus esforços para modernizar o sistema financeiro brasileiro, oferecendo uma alternativa mais rápida, segura e acessível para transações entre contas bancárias.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o Pix?

O funcionamento do Pix acontece em alguns passos importantes:

• Cadastro de chaves: antes de tudo, é preciso cadastrar uma chave Pix que pode ser o CPF, número de celular, e-mail ou uma chave aleatória. Essas chaves servem como identificadores, simplificando o processo de transferência
• Iniciação da transação: para iniciar uma transferência pelo Pix, o pagador acessa o aplicativo do banco ou instituição financeira, seleciona a opção de pagamento via Pix e insere a chave do recebedor ou escaneia o QR Code vinculado à conta
• Autorização da transação: o pagador confirma a transação e, em poucos segundos, a solicitação é processada pelo sistema do Pix
• Liquidação imediata: a transferência é liquidada de forma praticamente instantânea, com os recursos sendo movimentados diretamente entre as contas do pagador e do recebedor, sem intermediários
• Notificação e conclusão: tanto o pagador quanto o recebedor recebem notificações quase instantâneas confirmando a conclusão da transação.

Ainda dá para programar um Pix agendado para uma data futura, ou realizar um Pix parcelado com o limite do cartão de crédito.

Como mencionado, o Pix funciona todos os dias, o que significa que as transferências podem ser realizadas a qualquer momento, inclusive em feriados e finais de semana. 

Oportunidade: Melhor Empréstimo FGTS a partir de 150 reais: como antecipar 

Essa agilidade e disponibilidade tornam o Pix uma alternativa eficiente e conveniente para transações financeiras no Brasil.

Novas regras do Pix em 2025

As novas regras do Pix incluem limites de transação em dispositivos não cadastrados, com limite de R$ 200,00 por transação e haverá um limite diário de R$ 1000,00 para transferência nestes dispositivos.

Além disso, o Pix também ganhou novas regras de funcionamento definidas pelo Banco Central, para garantir mais segurança na transação.

Entre as novas regras, está a ausência de limite de valor por transação, mudança válida para as transferências via Pix realizadas durante o dia e à noite, em dispositivos já cadastrados.

Antes, havia um limite de valor para cada transação e um limite de horário para fazê-la. Agora, a pessoa pode transferir todo o seu limite de uma vez só.

Por exemplo, se alguém possui um limite total de até R$ 5.000,00 por dia, mas tem um limite de Pix de até R$ 2.000,00 por transação, anteriormente precisaria realizar três transferências para alcançar o valor desejado.

No entanto, com essa atualização, será possível realizar uma única transferência de R$ 5.000,00 sem a necessidade de dividir esse valor em várias operações.

O Pix será taxado em 2025?

Não há previsão de taxação do Pix em 2025. Essa transação se popularizou pela sua praticidade e gratuidade, portanto, diversos boatos sobre sua taxação já foram desmentidos.

Vale lembrar que essa gratuidade é válida para pessoas físicas. Quando falamos de empresas, algumas tarifas do Pix se aplicam, a depender da política de tarifas adotada pela instituição financeira que oferece o serviço.

Logo, quem faz transferências Pix com o CNPJ de sua empresa pode ter a cobrança de taxas pelo uso do Pix em transações de alto valor ou para outras empresas.

No entanto, o Pix segue sem cobrança de taxas para pessoas físicas, Microempreendedores Individuais (MEIs) e Empresários Individuais (EIs).

Atenção: Sempre verifique as políticas de tarifas do seu banco ou instituição financeira para entender se há cobranças associadas ao uso do Pix.

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Qual valor máximo do Pix?

Desde 2 de janeiro de 2023, não há um limite fixo para valores de transações via Pix impostos pelos bancos, mas sim restrições por período.

Anteriormente, limites como R$ 1.000,00 por transação e R$ 3.000,00 diários eram comuns. Atualmente, é possível realizar uma única transação diária de até R$ 3.000,00.

Para empresas, cada instituição financeira define seu próprio limite para transações Pix.

Leia mais: É possível fazer Pix com cartão de crédito?

Além disso, o Banco Central aumentou os limites para Pix Saque e Pix Troco: R$ 3.000,00 durante o dia e R$ 1.000,00 à noite.

Importante: Solicitações para os bancos alterarem os limites para Pix são processadas imediatamente para reduções e em 24 a 48 horas para aumentos.

Quais são as novas modalidades de Pix em 2025?

Novas modalidades do Pix foram disponibilizadas em 2024 e continuarão a ser implementadas no ano de 2025.

O Pix implantará novas modalidades, expandindo suas funcionalidades, entre elas o Pix Automático e o BolePix, além do Pix por aproximação. Confira mais sobre elas a seguir:

• Pix Automático: programado para junho de 2025, permite o agendamento prévio de pagamentos recorrentes, especialmente para empresas, sem necessidade de autenticação individual a cada transação.

• BolePix: também previsto para 2025, visa facilitar o pagamento de boletos de empresas de serviços públicos, como água, energia e telefonia, ele inclui a possibilidade de recalcular valores e realizar pagamentos nos fins de semana.

• Pix por aproximação: previsto para fevereiro de 2025, o Pix por aproximação poderá ser feito através de carteiras virtuais ou até pelo aplicativo bancário, bastando aproximar o celular da maquininha.

Outra possibilidade em estudo é o Pix sem internet, que seria bastante útil em situações em que o usuário não está conectado à internet, mas precisa realizar um pagamento.

Estas modalidades do Pix marcam um avanço significativo nas opções de pagamento instantâneo, oferecendo maior flexibilidade e conveniência aos usuários no Brasil.

Como se cadastrar para receber e enviar Pix?

Para se cadastrar e aproveitar os benefícios do Pix, você precisa:

• Acessar o aplicativo do banco ou da instituição financeira em que você tem uma conta bancária
• Ir à seção do Pix, que geralmente fica bem visível na parte de menu ou em “acessos rápidos”
• Fornecer informações básicas, como CPF, dados pessoais e selecionar uma conta para associar ao Pix
• Criar uma chave do Pix, que poderá ser seu CPF, número de celular, e-mail ou chave aleatória gerada pelo banco.

O processo costuma ser simples e intuitivo, guiando o usuário durante o registro. No entanto, é de extrema importância realizar esta operação somente no aplicativo oficial do seu banco ou instituição financeira, pois ali será necessário fornecer os seus dados.

Como criar chave Pix? 

O processo de cadastro da chave Pix é bastante simples e direto. Aqui está um guia para ajudar você a criar a sua:

• Abra o aplicativo do seu banco
• Localize a seção de “Pix” e escolha “Minhas chaves”, em seguida, clique em “Cadastro de chave”
• Selecione o tipo de chave que deseja vincular à sua conta dentre as opções exibidas (CPF, celular, e-mail ou chave aleatória)
• Siga as instruções na tela para confirmar e finalizar o cadastro da chave.

Pessoas físicas podem ter 5 chaves cadastradas, agora pessoas jurídicas podem ter até 20.

Principais golpes do Pix

A seguir, confira os principais golpes do Pix e atente-se para se proteger:

• Falso funcionário do banco: neste golpe, um fraudador se faz passar por um funcionário do banco e contata a vítima, oferecendo ajuda para cadastrar a chave Pix ou alegando a necessidade de realizar um teste no sistema, visando obter informações pessoais ou realizar ações fraudulentas em nome do cliente

• SMS falso e falso recibo: a vítima recebe mensagens falsas, seja SMS ou falsos recibos de transações Pix, induzindo-a a compartilhar informações sensíveis ou a acreditar em transações inexistentes

• Clonagem do WhatsApp: neste golpe, os criminosos se passam pela vítima e solicitam código de verificação do WhatsApp para, posteriormente, assumir o controle da conta e solicitar dinheiro a contatos da vítima

• Rede social: os golpistas obtêm informações de contatos da vítima em redes sociais, conseguindo números de telefone para solicitar dinheiro em nome dela, fingindo alguma emergência ou situação crítica

• Leilão: criminosos criam sites falsos de leilão, oferecendo produtos por preços abaixo do mercado para, em seguida, solicitar transferências, depósitos ou dinheiro via Pix sem entregar os produtos.

Saiba também: Como fazer Pix pelo Whatsapp de forma segura

Golpes do Pix: como evitar?

Para evitar cair em golpes relacionados ao Pix, é importante manter a atenção e seguir algumas práticas de segurança:

• Desconfie de mensagens suspeitas, especialmente aquelas que solicitam informações pessoais

• Se algum banco pedir dados sensíveis ou senhas, desconfie. O protocolo é sempre ir a uma agência física ou falar com o gerente de sua confiança

• Evite compartilhar dados sensíveis, como senhas e códigos de segurança, por meio de mensagens eletrônicas ou voz

• Atente-se à chave Pix da pessoa ou empresa que for realizar a transferência: sempre confira antes de iniciar um pagamento

• Se algum parente ou amigo pedir dinheiro via Pix, entre em contato por telefone ou pessoalmente antes de fazê-lo. O WhatsApp dessa pessoa pode ter sido clonado

• Nunca faça um Pix antes de ter recebido o produto ou o serviço em mãos.

Empréstimo via Pix é possível?

Sim, é possível contratar um empréstimo via Pix, porém é essencial fazê-lo em instituições financeiras confiáveis, para evitar cair em um golpe. 

A Antecipação saque-aniversário FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), por exemplo, é uma modalidade de empréstimo em que o pagamento para o contratante acontece por depósito via Pix.

É uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro rápido em conta, já que o pagamento acontece em até 24 horas úteis, contratando aqui na meutudo.

Confira também: Empréstimo FGTS via Pix: o que é, como fazer e vantagens

A agilidade na liberação do crédito ocorre mesmo para pessoas com restrições de crédito, ou seja, é uma boa alternativa para quem está negativado e quer um empréstimo acessível, sem comprometer sua renda.

Para contratar a Antecipação saque-aniversário, é necessário apenas ter saldo do FGTS em conta ativa ou inativa e optar pela modalidade Saque-Aniversário pelo aplicativo FGTS.

Além de receber o pagamento entre 10 minutos e 24 horas úteis via Pix na conta que escolher, você não tem descontos na sua renda, pois esse crédito é descontado apenas uma vez ao ano, no seu saldo do Fundo de Garantia. 

Se interessou? Então, baixe o aplicativo meutudo e confira mais informações sobre o empréstimo do FGTS com contratação online, segura e simplificada!

No aplicativo, você consegue simular gratuitamente o quanto pode receber com o empréstimo, além de entender a fundo como funciona a modalidade.

Pix Parcelado: vale a pena? É uma boa opção de crédito?

Com tantas novidades no Pix, também foi criado o Pix Parcelado. Essa é uma forma de fazer um Pix e pagar de forma parcelada, usando seu limite do cartão de crédito.

Essa é uma modalidade de pagamento que permite que você realize uma transferência Pix mesmo sem saldo em conta, utilizando seu limite do cartão e escolhendo a quantidade de parcelas em que deseja pagar pela transação.

Às vezes, perdemos descontos em compras à vista por não ter o valor total na conta para fazer o Pix, desta forma, o Pix Parcelado pode ajudar de forma bastante prática.

Para contratar o Pix Parcelado, basta ter limite em um cartão de crédito de sua titularidade e você pode fazer o parcelamento do Pix no cartão em até 12 vezes aqui na meutudo. Em breve, este produto estará disponível novamente!

Saiba mais: meutudo é confiável?

Essa é uma oportunidade de transformar o limite do seu cartão de crédito em Pix para fazer pagamentos rápidos e contar com descontos em suas compras.

E aqui na meutudo, temos uma novidade exclusiva para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social): o Pix Parcelado INSS.

Essa também é uma forma de pagamento em que você faz um Pix diretamente para sua conta para fazer o que quiser e paga de forma parcelada.

No Pix Parcelado INSS, o beneficiário do INSS consegue rapidamente um valor via Pix para fazer suas compras com desconto e pode pagar em até 12 mensalidades, com desconto direto na folha de pagamento.

Entenda: Como funciona o Pix parcelado? Saiba como fazer em até 12x

É possível contratar essa modalidade rapidamente, mesmo que você esteja negativado, para usar como quiser, como fazer economias em suas compras à vista e pagar parcelas que cabem no seu bolso.

Para ter acesso ao Pix Parcelado INSS, é necessário ter margem consignável disponível, pois este desconto ocorre diretamente no seu benefício do INSS, similar ao Empréstimo consignado.

Gostou das modalidades de pagamento que apresentamos e quer saber mais? É só baixar o aplicativo meutudo ou usar o nosso site para conferir todas as vantagens que a gente oferece!

Esperamos que esse artigo tenha sanado suas principais dúvidas sobre o Pix. Para continuar por dentro das novidades do mundo financeiro, inscreva-se no formulário e receba atualizações em seu e-mail toda semana!