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O cartão de crédito é um dos produtos financeiros mais utilizados pelo povo brasileiro, e isso pode ser visto no Relatório de Economia Bancária do Banco Central, que mostra que 45,3 milhões de brasileiros têm ao menos 1 cartão de crédito.
Muito disso se deve a facilidade de acesso ao crédito que os cartões permitem. Mas essa facilidade também permite que os brasileiros contraiam dívidas mais rápido.
Isso faz com que as pessoas se questionem: será que vale a pena usar o cartão no dia a dia? Não teria uma opção melhor?
Para saber sobre isso e entender melhor o que é um cartão de crédito e como funciona, continue com a gente neste artigo!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Um cartão de crédito é um método de pagamento eletrônico que permite ao usuário fazer compras usando um limite de crédito.
Esse limite é definido pelas instituições financeiras que emitem o cartão. Elas concedem um valor de limite que o usuário pode usar para transações online ou presenciais do dia a dia.
Para definir o limite de crédito, as instituições fazem uma análise de crédito considerando a renda e histórico financeiro do indivíduo.
É comum acabar confundindo o cartão de crédito com o cartão de débito, mas eles operam de maneiras bem distintas.
Enquanto o crédito permite que você gaste um valor pré-aprovado e pague depois, o débito retira os valores diretamente do saldo da sua conta bancária.
Geralmente, essas duas funções podem ser encontradas no mesmo cartão. Assim, no momento de realizar o pagamento, o usuário informa ao caixa ou site se usará a função débito ou crédito.
O cartão de crédito funciona como um crédito rotativo. Aqui, o titular do cartão tem um limite de crédito pré-aprovado para gastar.
Assim, toda vez que ele realiza compras, o valor é debitado desse limite e fica registrado na fatura do cartão de crédito, que detalha todos os gastos feitos.
No final do mês, essa fatura “fecha” em uma data específica, o que indica que o usuário pode realizar o pagamento da fatura.
Entenda: O que é CVV do cartão de crédito? Onde fica e para que serve
Ao pagar a fatura em dia, o limite utilizado será liberado para o usuário usar nas próximas compras.
Mas, caso o titular não pague o valor total da fatura até a data de vencimento, ele terá que pagar juros sobre o saldo.
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Para conseguir atender as necessidades de todos, existem vários tipos de cartões de crédito que oferecem vantagens diferenciadas e podem ser destinados a públicos distintos. Os mais conhecidos são:
Conheça também: Como é o cartão de crédito para aposentado?
Entre eles, o Cartão Consignado e o Cartão Benefício são destinados a aposentados, pensionistas e servidores públicos.
Para esse perfil, os cartões oferecem vantagens especiais, como descontos em farmácia, seguros de vida e auxílio funeral.
Essas vantagens são possíveis porque o cartão desconta o valor mínimo da fatura do salário ou benefício. Assim, o titular tem menos risco de inadimplência e pode acessar benefícios interessantes.
As bandeiras do cartão de crédito são empresas que atuam como intermediárias de pagamento.
Elas fazem a ponte entre o cartão de crédito e o sistema do estabelecimento que receberá o pagamento.
Por isso, todo cartão de crédito sempre é emitido com uma bandeira, para permitir que ele funcione corretamente.
Mas, além de atuar como intermediária, as bandeiras oferecem vantagens especiais, como programa de pontos, de descontos e serviços em viagens, como seguros e assistências.
Existem ao todo 5 tarifas que são as mais comuns dos bancos cobrarem do usuário que usa o cartão de crédito, sendo elas:
Veja mais: Como sacar dinheiro do cartão de crédito? Vale a pena?
Além dessas tarifas, o cartão de crédito pode realizar a cobrança de outros encargos financeiros quando o titular não paga a fatura, como:
Leia mais: Como negociar e sair da dívida no cartão de crédito
Por isso, é importante se manter atento ao valor e vencimento da fatura para evitar pagar um valor maior depois.
Por mais que a anuidade seja uma cobrança permitida pelo Banco Central, ela não é obrigatória.
Sendo assim, é possível encontrar instituições financeiras que oferecem cartões de crédito sem anuidade.
Além disso, o próprio Banco Central obriga as instituições a oferecer um cartão de crédito básico com anuidade menor do que um cartão diferenciado.
Dessa forma, mesmo que exista a cobrança da anuidade, é possível encontrar em toda instituição uma opção de cartão de crédito com anuidade baixa.
A fatura do cartão é um documento que resume todas as compras realizadas no cartão de crédito e seu funcionamento é bem simples.
Todo mês ficam registradas na fatura as compras realizadas, as datas de transações e os valores. Assim, alguns dias antes do vencimento, a fatura fecha automaticamente.
Quando a fatura fecha, isso significa que as novas compras realizadas vão para a fatura do próximo mês e também indica que você já pode pagá-la.
Ao pagar o valor total da fatura em dia, o valor dela se transformará em limite para você usar novamente nas suas compras.
Mas, caso você não tenha como pagar o cartão, você tem duas opções a seguir:
Importante considerar que nos dois casos poderá ter a cobrança de juros e multa, por isso é importante analisar essas opções antes de fechar um acordo com o banco.
Muitas vezes, os juros do cartão são altos e algumas pessoas recorrem a empréstimos para pagar a fatura, já que eles podem ter juros mais atrativos.
Sim, a maioria dos cartões de crédito permite que o titular faça saques em dinheiro usando o limite do cartão.
Geralmente, os bancos permitem que o titular saque cerca de 5% a 15% do valor total disponível no limite do cartão. Mas é importante lembrar que essa ação pode ter juros.
No caso do Cartão Consignado, o titular tem a possibilidade de sacar 70% do limite para transferir a si mesmo, ou 30% do limite quando será transferido para os outros. Além disso, o saque pode ser feito via Pix do cartão de crédito.
Sim, existem cartões de crédito que têm aprovação imediata do limite, mas isso varia de acordo com o banco.
Saiba mais: É possível fazer cartão de crédito sem consulta ou análise?
Nesse aspecto, quem solicita um Cartão Consignado ou Benefício pode ter uma aprovação mais fácil.
Um dos critérios para ter o Cartão Consignado é possuir margem consignável disponível. A margem indica o valor máximo que pode ser descontado do salário ou benefício para pagar o cartão, a fim de não comprometer sua renda.
Por lei, essa margem é fixada em 5%. Sendo assim, se o titular não usou essa margem, ele pode ser aprovado mais facilmente para o Cartão Consignado ou o Cartão Benefício.
Sim, o cancelamento do cartão de crédito é um direito do consumidor e pode ser solicitado a qualquer momento, sem precisar esperar o vencimento da fatura ou da última parcela da anuidade.
Só é preciso realizar o pagamento de faturas em aberto ou outras dívidas para que o cancelamento seja efetuado.
Com isso, você pode entrar em contato com o banco solicitando o cancelamento. Quando ele for concluído, o banco deverá enviar um comprovante por e-mail ou Correios para formalizar que o cancelamento foi concluído.
Por mais que o cartão seja utilizado por muitos brasileiros, ainda tem pessoas que não conseguem o cartão de crédito, seja por não ter a renda necessária, possuir nome sujo ou outros critérios.
Confira: Saiba qual é o score mínimo para conseguir cartão de crédito
Apesar disso, existem outras formas de conseguir o crédito que você precisa para realizar seus planos.
Uma opção interessante para quem já trabalhou de carteira assinada e tem saldo no FGTS é realizar a Antecipação Saque-Aniversário.
A Antecipação é um tipo de empréstimo que permite que você antecipe os valores que receberia no futuro de Saque-Aniversário.
Uma característica interessante desse modelo é que ele não compromete a sua renda mensal.
O valor das parcelas é descontado anualmente de forma automática do seu Fundo. Assim, você não precisa se preocupar com mais uma conta para pagar todo mês.
Aqui na meutudo você consegue antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário de forma 100% online e com taxas atrativas.
Confira no simulador do Empréstimo FGTS, como ficou conhecida a Antecipação, o valor que você poderia contratar com a gente:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Você pode receber até
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Se gostou da simulação, saiba que ao solicitar a Antecipação e ser aprovado você pode receber o valor na sua conta entre 10 minutos até 1 dia útil!
Além disso, quem faz a Antecipação com a gente tem a opção de contratar o Seguro Renda Protegida!
O Seguro é opcional e oferece uma proteção financeira em casos de perda de renda, morte ou invalidez por acidente.
Assim como a Antecipação, o Seguro é descontado automaticamente do Fundo de Garantia em parcela única.
Se gostou da Antecipação e do Seguro Renda Protegida, aproveite para baixar nosso aplicativo gratuito e fazer seu cadastro! Veja como fazer nas imagens abaixo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
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Além da Antecipação, outra opção interessante para você acessar crédito é o Empréstimo Consignado.
Essa modalidade está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos e tem a característica única de descontar o valor da parcela automaticamente do benefício.
Mas não se preocupe que por lei só é possível descontar até 35% do valor da renda para empréstimos.
Esse valor representa a margem consignável dos empréstimos, que define uma porcentagem máxima de desconto que não comprometa a renda do usuário.
Assim, você pode ficar em dia com o pagamento, além de acessar condições diferenciadas na contratação!
Com a gente, os aposentados e pensionistas do INSS podem contratar o Empréstimo Consignado com juros justos e parcelamento em até 96 vezes.
Além disso, a contratação é 100% online e o dinheiro cai na conta em até 1 dia útil ao ser aprovado.
A solicitação pode ser feita a partir do nosso aplicativo gratuito! Veja no passo a passo como solicitar!
Passo a passo para liberar seu consignado na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Depois de entrar no app da meutudo, clique em "Novo Empréstimo".
Escolha quanto você quer receber.
Selecione a quantidade de parcelas.
Verifique as informações com atenção e clique em "Aceitar e iniciar".
Insira suas informações de endereço e a conta em que deseja receber o valor.
Esse é o momento de tirar as fotos da sua documentação. Siga todas as instruções atentamente.
Escolha qual documentação deseja inserir e, se tudo estiver correto, clique em "Próximo".
Hora de tirar sua foto: leia as dicas e siga todas as instruções com calma.
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo.
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
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O cartão de crédito consignado é um tipo de cartão onde o pagamento mínimo da fatura é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do titular. Isso reduz o risco de inadimplência e permite que as taxas de juros sejam mais justas em comparação com outros cartões de crédito.
O cartão de crédito pré-pago é um tipo de cartão onde o titular carrega o cartão com um valor específico e pode usar apenas esse valor para fazer compras. Diferente dos cartões de crédito tradicionais, o cartão pré-pago não tem limite de crédito e não permite parcelamento das compras.
Recorrência no cartão de crédito ou pagamento recorrente é uma forma de cobrança, periódica e automática, devido a um serviço realizado, cujo valor é cobrado mensalmente por meio do cartão de crédito.
CDB é a sigla para Certificado de Depósito Bancário, que é um tipo de investimento de renda fixa. Alguns bancos oferecem a opção de usar o valor investido em CDB como limite no cartão de crédito.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023