O que é CDB? Vale a pena? Rendimento e guia para investir

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é uma forma de investimento de renda fixa disponível em diversas instituições bancárias e financeiras.

A segurança, a rentabilidade e outras vantagens do CDB tornam esse investimento bastante atrativo para pessoas que querem fazer seu dinheiro render mais.

Para entender o que é CDB e todos os detalhes sobre a modalidade de investimento, continue nesta leitura e confira se investir nesta operação é vantajoso para você!

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O que, de fato, é CDB?

O Certificado de Depósito Bancário é um tipo de investimento de renda fixa oferecido por bancos, instituições financeiras e corretoras de valores.

Os recursos do investidor são captados pela instituição para financiar suas operações de crédito, e em troca, o investidor recebe uma remuneração, ou seja, os juros sob o dinheiro investido.

Explicando de maneira simplificada, o investidor “empresta” seu dinheiro ao banco por um determinado período e depois recebe o valor acrescido de juros.

Confira mais: O que são fundos de renda fixa? 

O CDB é considerado um investimento para iniciantes, de renda fixa de baixo risco, pois conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Essa proteção significa que se a empresa não honrar com o pagamento, o FGC reembolsa o valor ao investidor, com limite de R$250 mil por CPF ou CNPJ por instituição.

Importante: O reembolso do FGC não pode ultrapassar R$1 milhão por investidor a cada quatro anos.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como o CDB funciona?

O CDB funciona como um empréstimo que o investidor concede à instituição financeira e em troca é compensado com uma taxa de rentabilidade definida a partir dos tipos de CDB.

Logo, ao adquirir um CDB, você empresta seu dinheiro por um determinado tempo e ao final do prazo recebe o valor investido e os juros aplicados.

Leia mais: 5 opções para você decidir onde guardar seu dinheiro

Como mencionamos, essas taxas de juros aplicadas sobre o valor emprestado são divididas em alguns tipos. No próximo tópico, você compreende como cada um funciona.

Tipos e rentabilidade dos CDBs

Os tipos de CDB são: o prefixado, o pós-fixado e o híbrido. De acordo com cada modalidade, variam os valores recebidos após o período do investimento acordado.

Confira como funcionam os modelos mais comuns de CDB.

CDB prefixado

No modelo prefixado, os juros a ser aplicados são definidos no momento do investimento, mantendo-se fixos até o fim do período acordado.

Logo, desde o início, o investidor fica ciente dos rendimentos que conseguirá, independentemente das condições do mercado financeiro ao final do prazo.

Veja também: Importância da taxa Selic e como os investimentos são afetados

Os CDBs prefixados são mais seguros e previsíveis, porém podem ser menos rentáveis em comparação aos pós-fixados.

CDB pós-fixado

O CDB pós-fixado é o tipo mais comum. A rentabilidade desse investimento está ligada a um indexador da economia, que geralmente é o Certificado de Depósito Interbancário (CDI).

Esses indexadores são variáveis, logo, os rendimentos do CDB pós-fixado podem sofrer oscilações até a data final do investimento, seguindo a dinâmica de variações deste indexador.

Aprenda: Como transferir o FGTS para minha conta bancária pelo aplicativo

É difícil prever os rendimentos deste tipo de CDB, mas é uma opção interessante para quem deseja obter uma rentabilidade que acompanha o desempenho do mercado.

CDB híbrido ou atrelado a inflação

O CDB híbrido, como o nome sugere, reúne características das duas modalidades que acabamos de explicar. Sua rentabilidade é composta por uma parcela fixa e outra variável.

A parte fixa é aplicada no início do investimento, como no prefixado, e após um período, a rentabilidade fica atrelada à inflação (indexador da economia), como no pós-fixado.

Confira: O que é Registrato Bacen? Como acessar e consultar pelo CPF

Este modelo representa uma alternativa interessante para investidores que buscam uma aliança entre segurança e potencial de ganhos conforme as variações do mercado.

Valor mínimo e custos cobrados para investir em CDB

Investir no CDB pode exigir algumas condições como aplicação inicial com valor mínimo, que pode depender do nível de risco e potencial de retorno do investimento.

Em grandes bancos, investidores podem ter acesso a CDBs com valor inicial pequeno, a partir de R$500, em média.

Porém, vale lembrar que quanto menor o investimento, menor será a sua rentabilidade. Em muitos casos, o rendimento chega a 80% do CDI – o que é considerado um retorno baixo.

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Em corretoras e outras plataformas de investimento, há maior probabilidade de conseguir uma rentabilidade melhor, pois essas instituições reúnem CDBs de diversos portes e perfis, facilitando a diversificação das opções para os investidores.

Também é importante entender que os investimentos de renda fixa incluem a incidência do Imposto de Renda (IR).

O IR aplicado sobre o CDB segue uma tabela regressiva, em que as alíquotas são reduzidas levando em consideração o tempo em que a aplicação é mantida.

A alíquota varia entre 22,5% sobre os investimentos de até seis meses e 15% sobre investimentos mantidos por período superior a dois anos.

Confira a tabela de tributação IR para CDB:

Além do Imposto de Renda, também incide sobre o CDB o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), no entanto, esse tributo só é descontado caso você queira resgatar o CDB nos primeiros 30 dias de aplicação.

Saiba também: CDB ou Previdência Privada: qual a melhor e como escolher

Prazos de vencimento (liquidez) do CDB

Atualmente, há inúmeras opções de investimento no mercado financeiro, que vão se adequando às necessidades dos investidores.

Assim, é possível encontrar ativos com prazo de liquidez menor. A depender da sua necessidade financeira, o prazo de liquidação do investimento pode ser uma desvantagem.

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Caso você queira investir em um CDB e houver possibilidade de precisar do dinheiro antes do prazo de vencimento, pode ser uma boa alternativa optar por CDBs de liquidez diária.

É possível resgatar um CDB antes do vencimento?

Fazer o resgate do CDB antes do vencimento inicialmente acordado é possível, em casos onde o contrato também conta com liquidez diária.

Confira: Crédito rotativo: o que é, como cobra e 6 dicas para evitar

Principalmente em grandes bancos, muitos CDBs contam com liquidez diária, o que permite resgatar os fundos a qualquer momento, mesmo antes do prazo de vencimento original.

Como escolher o melhor CDB para mim?

A escolha do melhor CDB irá variar de acordo com fatores como rendimento mínimo, prazo de vencimento, taxas de rendimento e condições oferecidas por cada instituição.

Também é essencial verificar a liquidez e risco do crédito, analisar as ofertas dos bancos e corretoras e compará-los às suas necessidades e objetivos para o investimento desejado.

Saiba mais: Tipos de fonte de renda e como fazer renda extra: 30 opções

Com a análise de cada fator, você conseguirá escolher qual o melhor CDB para investir e fará um bom negócio ao adquiri-lo.

Como investir em CDB: passo a passo

Apesar de serem bastante conhecidos, os CDBs requerem atenção a todos os detalhes, para garantir que um bom negócio seja acordado. Confira como aplicar seu saldo em CDB.

Pesquisa e análise

O primeiro passo para investir em um CDB é fazer uma pesquisa de mercado, analisando instituições bancárias e as condições oferecidas.

Você deve verificar a variedade de CDBs, os níveis de rentabilidade, as taxas aplicadas, o sistema de liquidez, o prazo de vencimento e o nível de risco do emissor.

Leia também: Saiba quem tem direito à isenção do Imposto de Renda em 2023

A partir destes fatores, analise todas as propostas oferecidas por cada instituição, compare-as e verifique qual negócio será mais vantajoso para você.

Escolha e abertura de conta

Quando decidir a empresa que se alinha melhor com seus objetivos, você deve abrir sua conta na instituição e decidir entre as ofertas que esta empresa oferece.

É importante analisar seus objetivos com o investimento, como valores, rentabilidade e prazos de vencimento, para ter acesso à melhor alternativa, que trará mais lucro a longo conforme suas necessidades.

Investimento

Com seu objetivo bem definido e com as análises realizadas, você estará apto a começar seu investimento!

Faça a transferência dos recursos conforme as instruções da instituição e siga os próximos passos indicados.

Aprenda: Despesas fixas e variáveis: o que são e quais as diferenças?

Pronto! Seu dinheiro começará a render de acordo com as opções acordadas entre você e a instituição.

Agora é só aguardar o prazo de vencimento para colher os lucros do seu investimento!

Quais são as instituições autorizadas a emitir CDBs?

As instituições que podem emitir CDBs são: bancos, sociedades de crédito, financeiras, corretoras, entre outros.

Afinal, vale a pena investir em CDB?

Analisando em fatores gerais, o CDB contém mais vantagens do que desvantagens, como mostraremos a seguir.

Desvantagens

Entenda as desvantagens do investimento em CDB:

• Os descontos do Imposto de Renda são uma das principais desvantagens, pois são bastante altos mesmo com um grande período de investimento;
• Geralmente, é exigido um valor mínimo para aplicação inicial;
• O resgate do dinheiro é restrito, e em caso de retirada antes do prazo de vencimento, sua rentabilidade pode ser comprometida.

Vantagens

Agora, confira as vantagens de investir em um CDB:

• Qualquer investidor pode ter acesso ao CDB. A depender da instituição, você pode investir sem sair de casa, através da internet;
• Sua rentabilidade permite rendimentos acima de 100% do CDI, a depender da modalidade escolhida;
• A segurança também é um ponto positivo, pois caso o banco não consiga cumprir com o contrato, o FGC entra em ação, pagando o valor devido ao investidor;
• O CDB também é uma boa alternativa para diversificação de investimentos, sendo um aliado para aumentar a rentabilidade da sua carteira;
• É possível encontrar CDBs com liquidez inferior, permitindo a retirada dos recursos sem prejudicar seu rendimento.

Ao analisar todas as suas características, é possível compreender que o CDB é uma alternativa interessante de investimento acessível e prático para os investidores.

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Agora que você entendeu melhor como o CDB funciona, poderá investir nesta oportunidade para obter lucros emprestando seu dinheiro aos bancos e financeiras.

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