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Muito se fala sobre como a inadimplência é um problema cada vez maior tanto para os consumidores quanto para os empreendedores.
Mas, você sabe exatamente o que ela significa? É fundamental entender o que é e a causa da inadimplência, para saber como lidar com ela.
Continue a leitura deste artigo, aprenda mais sobre o que é inadimplência e use nossas dicas para resolver esse obstáculo no seu crescimento financeiro.
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O que você vai ler neste artigo:
A inadimplência é o não cumprimento de uma obrigação ou de um acordo financeiro realizado dentro de um determinado período e com prazos definidos.
Muito utilizado em diversos contextos, tanto econômicos quanto sociais, muitas pessoas ficam sem entender o que é inadimplência.
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Alguns exemplos de casos de inadimplências é quando não se efetua o pagamento de um boleto até a data de vencimento ou quando ocorre o atraso no pagamento do cartão de crédito.
Assim, uma pessoa, ou empresa, que encontra-se nesta situação, não consegue pagar suas contas.
Isso pode ser ocasionado por vários fatores como a falta de recursos financeiros, o atraso no pagamento ou mesmo a rejeição da dívida por parte do devedor.
Estar inadimplente significa não pagar contas dentro do prazo estabelecido, na data de vencimento pelo comércio, serviço ou credor com quem tem acordo.
Quando isso acontece, o devedor geralmente começa a acumular taxas de juros e multas, o que pode tornar o valor a ser pago ainda maior, e dificultar o pagamento.
Referente à inadimplência, a lei afirma que o credor tem o direito de cobrar o pagamento de uma dívida, porém ele deve agir dentro dos limites que a legislação permite.
O Código de Defesa do Consumidor protege o devedor não permitido à cobrança de dívidas de forma abusiva.
O consumidor inadimplente também não pode ser submetido a qualquer tipo de constrangimento, ameaça e nem ser exposto ao ridículo.
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Para cobrar uma dívida, o credor deve utilizar os meios legais de cobrança, como o protesto de cheques, negativação do nome, cobrança administrativa e ação de cobrança.
Ligações de cobranças são permitidas apenas durante a semana e em horário comercial, ou seja, das 8h às 18h.
O contato deve ser realizado diretamente ao devedor, sem comunicação sobre a inadimplência com familiares, colegas ou vizinhos.
Conforme mencionamos, a inadimplência ocorre quando uma pessoa não consegue honrar seus compromissos financeiros, como pagamentos de empréstimos, contas de cartão de crédito, entre outros.
Saiba mais: Pode cobrar dívida depois de 5 anos?
Uma vez que as contas não são pagas, elas são consideradas vencidas, e quando isso acontece, ficam sujeitas a encargos e taxas de juros das cobranças.
A inadimplência pode ter um efeito negativo na saúde financeira de pessoas ou empresas, pois influencia a pontuação de crédito, e acaba sendo um empecilho para conseguir financiamentos e empréstimos.
Além disso, as dívidas vencidas podem ser cobradas até mesmo através de ações judiciais, que podem inclusive congelar seus bens, se executadas.
Aprenda mais: Como conseguir empréstimo com score baixo
Além disso, a inadimplência pode afetar sua vida pessoal, pois causa estresse, constrangimento, ansiedade, e outros problemas relacionados.
A dívida e a inadimplência são assuntos comuns e costumam ser confundidos. Muitas pessoas usam as palavras como se tivessem o mesmo significado, porém não tem.
Dívida é qualquer quantia de dinheiro que deve ser paga. Pode ser uma pendência financeira, como uma compra no cartão, ou uma dívida moral, como um dinheiro pego emprestado com um parente.
Leia também: Como quitar dívidas usando o FGTS
Já a inadimplência é a incapacidade ou o atraso de pagar uma dívida. Isso pode acontecer por diversos motivos, os quais citamos anteriormente.
Primeiro, é necessário entender o porquê de você estar inadimplente. Se isso é devido às circunstâncias fora do seu controle, como desemprego ou doença, ou outros motivos.
Em todo caso, é importante saber que existem cuidados e medidas que você pode tomar para conseguir resolver e evitar esse problema.
Como, por exemplo, pesquisar por programas de assistência financeira para ajudar a cobrir algumas de suas contas, ou conseguir uma flexibilidade no pagamento.
Veja mais: Como saber se tenho dívidas?
Em segundo lugar, se a sua inadimplência for devido à falta de controle financeiro, é essencial tomar medidas para acompanhar suas finanças mais atentamente.
Você pode começar por criar um orçamento que inclua suas dívidas em atraso, para garantir que consiga quitá-las aos poucos.
Se achar necessário, procure ajuda de um profissional de finanças para obter orientação sobre como renegociar as dívidas e limpar seu nome.
Por fim, uma vez que você já tenha um orçamento em mente, e tenha controlado seus gastos, é importante continuar pagando suas dívidas atrasadas.
Existem agências de negociação de dívidas que podem ajudá-lo a negociar com seus credores e encontrar um plano de pagamento que funcione para você.
A inadimplência pode ser uma tarefa desafiadora, mas tomando as decisões certas, você pode se organizar para resolver essa questão e ter estabilidade financeira.
Para ajudá-lo nessa tarefa, preparamos 5 dicas essenciais para que você possa evitar problemas financeiros. Confira!
Ter um orçamento em dia é muito importante para que você possa monitorar seus gastos e evitar o endividamento e inadimplência.
Comece fazendo uma lista de todas as suas despesas e ganhos mensais, veja quais são as despesas fixas e variáveis, e organize o quanto você pode gastar para cada uma, a curto e longo prazo.
Lembre-se de sempre acompanhar seus custos e despesas mensais e verificar se está gastando dentro do orçamento permitido para o mês.
Se necessário, faça cortes em gastos desnecessários para que você possa se manter dentro do orçamento, como a compra de comida de restaurante ou de roupas sem necessidade.
Muitas pessoas possuem dúvidas de como calcular a inadimplência. Para isso, é necessário colocar as contas no papel e fazer o cálculo das dívidas.
Saiba mais: Empréstimo para negativado sem taxa antecipada
Faça o somatório de todas as contas em aberto. Acrescente a data em que venceram e a quantos dias, ou meses, o pagamento não foi efetuado.
Procure realizar o pagamento das dívidas mais antigas, cujos juros devem ser maiores. Busque negociações e parcelamentos para não continuar inadimplente.
Defina metas para as suas finanças, como juntar dinheiro para comprar algo a longo prazo, como um celular, carro ou economizar para fazer uma viagem nas férias.
Isso vai te ajudar a manter o foco em suas prioridades de gastos, conseguir pagar por elas, e ainda evitar dívidas desnecessárias.
Para evitar a inadimplência, é importante que você sempre pague as suas contas em dia. Permaneça sempre atento à data de vencimento de cada conta, boleto e fatura.
Se possível, configure um pagamento automático em seu banco, para que você não esqueça de nenhuma conta.
Organize os vencimentos para próximo de quando você recebe seus rendimentos. Para não ficar inadimplente, nos casos em que você precisar de um dinheiro extra, basta contar conosco da meutudo.
Caso já tenha trabalhado com carteira assinada, você pode fazer a liberação do seu Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), podendo antecipar até 12 parcelas. Isso é possível com a Antecipação Saque-Aniversário da meutudo.
Nessa modalidade, é realizada uma antecipação do saldo que está nas contas ativas e inativas do seu FGTS.
Para solicitar a contratação, é preciso já ser optante da modalidade de Saque-Aniversário ou fazer essa mudança por meio do aplicativo do FGTS.
A contratação é realizada a partir de R$ 50,00. O desconto é feito apenas uma vez ao ano, automaticamente do saldo do FGTS, sem comprometer seu salário mensal.
O dinheiro cai na sua conta em um prazo mínimo de pagamento de 10 minutos e no máximo de 24 horas úteis.
Para concluir a contração é necessário ter saldo em conta suficiente para cobrir o valor contratado, as taxas e demais encargos.
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Todo processo de contratação pode ser acompanhado pelo site ou aplicativo, desde a análise de crédito até a aprovação do contrato.
O valor solicitado fica disponível na sua conta em até 24 horas úteis. Você também recebe um aviso, que chega por meio de SMS e e-mail.
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Para deixar a inadimplência e colocar as contas em ordem, a melhor forma de alcançar esse objetivo é renegociar as dívidas.
Programas sociais como o Desenrola Brasil auxiliam e facilitam as negociações. Eles oferecem inclusive descontos de acordo com as formas e parcelas de pagamento.
Saiba mais: Como quitar e negociar dívidas com bancos
Se você estiver com dívidas em atraso, procure negociá-las o quanto antes. Essa é a melhor forma para conseguir um acordo e não deixá-las ainda maiores.
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Existem dois tipos de inadimplências, as pessoais e as comerciais, sendo possível dever a bancos, financeiras, lojas, pessoas físicas, entre outros.
De acordo com o artigo 42 do Código do Consumidor, o inadimplente tem o direito de não ser exposto, nem submetido a constrangimento ou ameaça no momento da cobrança do débito. Se cobrado indevidamente, tem direito à devolução do dinheiro com correção monetária e juros legais.
O SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) recebe informações sobre consumidores que devem no comércio, enquanto o Serasa tem mais acesso às dívidas de instituições financeiras.
As dívidas que sujam o nome são as que venceram e não foram pagas, e podem incluir contas como aluguel, água, luz, cartão de crédito, entre outros.
A forma mais rápida de limpar o nome é negociando com o credor. Ao negociar suas dívidas e combinar o pagamento em parcelas, o seu CPF é retirado dos órgãos de proteção ao crédito após a primeira parcela ser paga.
Alessandra é Jornalista e sempre se interessou por assuntos financeiros e de economia. Muito além dos jornais, do rádio e da TV, agora também como Copywriter, adora escrever para os meios digitais. Como redatora da meutudo produz conteúdo sobre temas importante para a vida das pessoas. Tem paixão pela pesquisa, leitura e escrita. Gosta de viajar para conhecer novos lugares e ter momentos de contato com a natureza.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
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