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É comum que algumas pessoas que têm empréstimo consignado e estão pagando juros altos, digam: “quero vender minha dívida”. Mas o que isso significa?
A venda de dívida de empréstimo consignado é uma operação que permite que você troque a sua dívida atual por uma nova, com condições de pagamento mais vantajosas.
Neste artigo, explicaremos como funciona a venda de dívida de empréstimo consignado, quais são os requisitos e os benefícios dessa opção. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O empréstimo consignado representa uma modalidade de crédito na qual as parcelas são diretamente deduzidas da folha de pagamento do solicitante.
Esta característica dispensa a emissão de boletos para pagamento, proporcionando um desconto automático das parcelas do salário ou benefício do contratante.
Entenda mais: Como funciona o empréstimo consignado?
Tal mecanismo assegura maior segurança e previsibilidade ao acordo financeiro, evitando assim a inadimplência e proporcionando assim uma cobrança menor de juros.
Dessa forma, o empréstimo consignado é destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, por possuírem renda mensal estável.
Como citamos, a estabilidade proporcionada pelo desconto direto em folha de pagamento constitui a principal vantagem do empréstimo consignado.
A garantia de recebimento permite às instituições financeiras oferecerem taxas de juros reduzidas, as mais competitivas do mercado de crédito brasileiro.
Saiba mais: Como calcular o limite do empréstimo consignado
Além disso, o processo de contratação é simplificado, sem tantas burocracias, devido à facilidade de verificação das informações do contratante.
Por fim, a modalidade também previne a cobrança de juros por atraso, dado o pagamento automático das parcelas, e possibilita a liberação rápida do dinheiro ao contratante.
Não, você não pode vender ou transferir a sua dívida de consignado para outra pessoa.
A dívida de empréstimo consignado é de responsabilidade exclusiva do contratante e não pode ser transferida para terceiros.
Leia também: Pode cobrar dívida com mais de 5 anos?
No entanto, é possível, por exemplo, vender a sua dívida para outra instituição financeira, ou seja, trocar o seu empréstimo atual por um novo, com condições mais vantajosas.
A venda de uma dívida de empréstimo consignado geralmente é conduzida por meio da portabilidade, quando o devedor transfere a dívida para outra instituição financeira.
Por meio dessa portabilidade do consignado, a nova instituição oferece melhores condições, como taxas de juros mais baixas ou termos de pagamento mais favoráveis.
Essa operação não só pode gerar um alívio financeiro para o devedor, mas também proporcionar uma oportunidade de reestruturar a dívida de maneira mais vantajosa.
Saiba mais: Qual a diferença entre empréstimo, refinanciamento e portabilidade?
A venda da dívida já pode ser feita desde o início do contrato de empréstimo com instituição de origem, e acontece por meio de algumas etapas que explicaremos a seguir.
O refinanciamento de um empréstimo consignado envolve a renegociação do contrato existente, possibilitando a alteração de termos como taxas de juros, valor das parcelas e prazo de pagamento.
Essa operação pode ser considerada por devedores que buscam condições mais favoráveis para o cumprimento de suas obrigações financeiras.
Quando a dívida é vendida para outra instituição, a instituição financeira de origem considera o contrato como quitado antecipadamente.
A nova instituição financeira, então, pode incluir o valor pago pela quitação ao saldo devedor do novo empréstimo concedido ao devedor, sob novas condições contratuais.
Dessa forma, ao comprar a dívida e realizar o refinanciamento do contrato comprado, a nova instituição financeira está realizando a portabilidade do seu empréstimo consignado.
Logo, podemos dizer que a portabilidade é uma troca de dívida, onde a nova instituição financeira irá quitar sua dívida anterior e você irá assumir um novo contrato com ela.
Nesse novo contrato você poderá reduzir sua taxa de juros e até mesmo receber um valor de troco, conforme as condições oferecidas pela nova instituição.
Saiba mais sobre como vender dívida de consignado e outros assuntos relacionados ao tema, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos destaques semanais diretamente em seu e-mail.
Algumas instituições financeiras possuem uma série de requisitos necessários para a venda de uma dívida de empréstimo, como uma quantidade mínima de parcelas quitadas.
Além disso, é necessário que o saldo devedor seja confirmado pela instituição de origem em um prazo de até 5 dias úteis, por meio da Câmara Interbancária de Pagamentos (CIP).
No geral, para realizar a portabilidade de consignado o primeiro passo é buscar uma nova instituição financeira que faça a compra da sua dívida e ofereça condições melhores.
Entenda melhor: Como é o processo da portabilidade de empréstimo consignado?
Por isso, aqui na meutudo facilitamos esse processo para você, que pode fazer sua portabilidade mesmo a partir de zero parcelas pagas no contrato com o banco de origem.
Com o nosso processo 100% online, oferecemos a potabilidade com mais comodidade e transparência, sempre que temos condições melhores que as do seu contrato de origem.
Aproveite o nosso simulador de portabilidade online e confira se é possível vender sua dívida e conseguir melhores condições de pagamento que as atuais.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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A venda de empréstimo consignado é feita por meio de um processo chamado de portabilidade, que passa pelas seguintes etapas gerais:
Apesar de ser um processo simples, é necessário tomar algumas precauções ao realizar a portabilidade de sua dívida, para evitar mal-entendidos ou fraudes.
Para isso, é preciso estar ciente das modificações que podem ocorrer em seu contrato, sendo necessário ter sempre em mente os seguintes pontos:
Lembre-se que ter uma boa educação financeira é essencial para não gerar mais dívidas desnecessárias e conseguir se organizar financeiramente.
Leia também: O que é consignação?
Além disso, confira nos próximos tópicos outras informações importantes que se deve ter atenção na hora de fazer a portabilidade de uma dívida de consignado.
O banco ou instituição financeira de origem de seu empréstimo tem o dever de fornecer todas as informações de seu contrato em tempo hábil para os devidos fins.
No caso da portabilidade de consignado, a instituição deve passar essas informações por meio da CIP no prazo de até 5 dias úteis, como já comentamos.
Se, ainda assim, não for dado o retorno devido, você pode solicitar um documento com as seguintes informações sobre o seu contrato diretamente com a instituição de origem:
Com isso, caso o banco se negue a passar as informações, você poderá registrar uma reclamação junto à ouvidoria da instituição de origem e até mesmo do Banco Central.
Além das informações já mencionadas, também é preciso ter atenção a algumas documentações pessoais que podem ser solicitadas em casos de migração de dívida.
Tais documentações podem ser:
Assim como em outras modalidades de empréstimo, é importante destacar que na portabilidade de consignado também é proibida a cobrança de taxas de transferência.
Ou seja, nenhum banco ou instituição financeira deve cobrar taxas extras para a transferência do seu contrato de uma empresa para outra.
Só são legais as cobranças de tarifas da transação, que variam de uma instituição financeira para outra, ou do tipo de consignado que está sendo portado.
A melhor maneira de garantir um bom negócio é pesquisar as taxas de juros e ofertas de compra de dívida entre as instituições, assim você garante sua satisfação com o processo.
No mercado brasileiro, diversas instituições financeiras estão habilitadas a comprar dívidas de empréstimos consignados através do processo de portabilidade de crédito.
No entanto, é essencial buscar por uma instituição responsável, que ofereça condições melhores, com taxas de juros mais atrativas e outras vantagens.
Confira também: Quanto tempo demora a portabilidade de consignado?
Por isso, a plataforma de crédito meutudo é o lugar certo! Com mais de 12 milhões de clientes, contamos com uma equipe de especialistas para garantir seu crédito eficiente.
Nossos processos 100% online trazem mais comodidade para o seu dia a dia, além de autonomia para que você seja protagonista de sua própria história.
Conheça mais da meutudo e aproveite não só nossa portabilidade, como também os novos empréstimos consignados e refinanciamentos, a qualquer momento, na palma da sua mão.
Para fazer a sua portabilidade de consignado conosco, primeiro é preciso acessar o nosso site ou aplicativo meutudo, que está disponível gratuitamente para dispositivos Android e iOS.
Em seguida, será necessário realizar um cadastro simples com seus dados pessoais e seguir as instruções abaixo.
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Após esses passos é só aguardar o prazo de 07 a 11 dias úteis para a portabilidade do seu consignado ser concluída.
Enquanto isso, você pode acompanhar o andamento das etapas em tempo real, pelo site ou app meutudo e, em caso de dúvidas, contar com nossa equipe de especialistas pelo chat.
Saiba mais sobre como vender sua dívida e outras informações de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos diretamente em seu e-mail.
A venda de dívidas de empréstimo consignado no Brasil é legal e regulamentada pelo Banco Central.
A primeira coisa a fazer é buscar uma instituição financeira que tenha melhores condições contratuais e que possa realizar a compra da sua dívida de empréstimo consignado.
Na meutudo. além de taxas de juros mais atrativas, você pode realizar o processo de contratação todo online, reduzir o valor da sua parcela ou ainda receber o troco direto em sua conta, tudo isso em até 9 dias úteis, um dos prazos mais rápidos de portabilidade.
Na compra da dívida, a titularidade do débito muda. Em outras palavras, uma outra pessoa passará a ser responsável pelo pagamento do bem. Enquanto na portabilidade, a dívida continua sendo da mesma pessoa, o que muda é a instituição financeira.
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023