O que é negativado? Entenda o que isso significa e impactos
Por: Lisandra Pinheiro
12 Mar 2025
13 min leitura
Compartilhe
Se você já tentou fazer um financiamento, solicitar um cartão de crédito ou até mesmo parcelar uma compra e teve dificuldades, pode ser que seu nome esteja negativado.
Esse é um termo bastante comum no mercado financeiro e está diretamente ligado ao histórico de pagamentos de uma pessoa.
Neste artigo, vamos explicar o que é negativado, quais são as consequências disso e como é possível regularizar essa situação.
Se você quer entender melhor esse assunto e recuperar seu crédito no mercado, continue a leitura!
Estar com o CPF negativado significa que a pessoa possui uma dívida vencida que não foi paga a uma empresa.
Isso acontece quando o titular deixa de pagar no prazo correto um boleto,fatura de cartão de crédito ou alguma outra operação financeira.Desta forma, a empresa inscreve o titular em órgãos de proteção ao crédito, também chamados debirôs de crédito, tornando seu CPF negativado e seu nome inadimplente, ou seja, o nome fica sujo.
O que é protesto?
O protesto é um registro formal de inadimplênciafeito em um Cartório de Protesto de Títulos.
Ele acontece quando uma dívida não paga é levada ao cartório pelo credor, tornando a pendência pública e legalmente reconhecida.
Diferente da negativação feita por órgãos como Serasa e SPC, o protesto tem um peso jurídico maior, podendo gerar cobranças mais severas.
Na prática, o protesto funciona da seguinte forma:
Atraso na dívida: quando o consumidor não paga uma conta ou boleto dentro do prazo
Envio ao cartório: o credor encaminha a dívida para protesto em um cartório da cidade onde a compra ou contrato foi feito
Notificação do devedor: o cartório envia uma intimação ao devedor, informando que ele tem um prazo (geralmente de 3 dias úteis) para quitar a dívida antes do protesto ser oficializado
Registro do protesto: se o pagamento não for realizado dentro do prazo, o nome do devedor fica registrado no cartório e visível para consultas públicas.
Essa condição pode ser revertida quando a dívida é quitada ou renegociada, mas até lá, o nome continua registrado como inadimplente.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O número de brasileiros com o nome sujo tem aumentado nos últimos meses.
Conforme o Mapa de Inadimplência e Negociações de Dívidas no Brasil, divulgado pela Serasa, em janeiro de 2025, o país atingiu a marca de 74,60 milhões de inadimplentes, representando um crescimento de 1,48% em relação a dezembro de 2024.
Esse dado revela que cerca de 45% da população adulta brasileira enfrenta dificuldades para quitar suas dívidas, o que impacta diretamente o acesso ao crédito e a economia do país.
O levantamento da Serasa também detalha a distribuição da inadimplência por faixa etária:
41 a 60 anos → 35,1%
26 a 40 anos → 34%
Acima de 60 anos → 19,2%
18 a 25 anos → 11,8%
Com esses dados, fica evidente que a inadimplência é um problema crescente no Brasil, mas há alternativas para quem deseja limpar o nome e recuperar o crédito.
Como consultar pelo CPF e conferir se está negativado?
Realizar umaconsulta pelo CPFe conferir se ele está negativado é algo que pode ser feito pela internet. Acompanhe como fazer no site da Serasa:
Cadastre-se, caso ainda não tenha feito um cadastro anteriormente
Depois, acesse com seu login e senha
Clique em “Meu CPF” e confira se há pendências.
Por meio desta consulta, você consegue verificar quais credores solicitaram a negativação do nome e o valor da dívida pendente.
Como funciona o processo de negativação?
O processo de negativação ocorre quando um consumidor não paga uma dívida dentro do prazo acordado com o credor.
Sem sucesso nas tentativas de cobrança, a empresa credora pode registrar o débito nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC Brasil, Serasa e Boa Vista.
Esse registro indica que o consumidor possui pendências financeiras, o que pode dificultar a obtenção de crédito, financiamentos e até mesmo a contratação de determinados serviços.
No entanto, antes da negativação ser efetivada, existem algumas etapas que devem ser seguidas. Confira quais são as etapas do processo de negativação:
Registro da dívida
Se o pagamento não for realizado dentro do prazo ou se não houver um acordo, o credor pode registrar a dívida nos órgãos de proteção ao crédito
O registro inclui dados do devedor, valor da dívida e a data de vencimento
Notificação do devedor
O credor deve avisar formalmente o consumidor antes da negativação ocorrer. Esse aviso pode ser feito por cartas físicas, e-mails e mensagens de texto, indicando as instruções para regularização
Após essa notificação, o consumidor tem aproximadamente 10 dias para entrar em contato com o credor e negociar o pagamento, evitando que seu nome seja negativado.
Ativação da negativação
Se a dívida não for paga dentro do prazo estipulado, o nome do consumidor é incluído no cadastro de inadimplentes
A partir desse momento, instituições financeiras e empresas podem consultar essa informação antes de conceder crédito ou fechar negócios
O nome do consumidor permanecerá negativado até que a dívida seja paga ou renegociada. Após a quitação, os órgãos de crédito têm até 5 dias úteis para remover o registro.
Quanto tempo posso ficar com o nome negativado?
O tempo máximo que uma pessoa pode ficar com o nome negativado nos órgãos de proteção ao crédito é de 5 anos, contados a partir da data de vencimento da dívida.
Após esse período, a restrição é removida automaticamente, conforme determina o Código de Defesa do Consumidor (CDC).
No entanto, é importante destacar que, mesmo após esse prazo, a dívida não desaparece. O credor ainda pode continuar cobrando o débito e, em alguns casos, recorrer à Justiça para tentar reaver o valor.
Quando o prazo de 5 anos se completa, os órgãos de proteção ao crédito são obrigados a remover o nome do consumidor da lista de inadimplentes.
Porém, isso não significa que a dívida deixa de existir. O credor ainda pode:
Continuar tentando a cobrança por outros meios, como ligações e e-mails
Registrar a dívida em cartório ou entrar com ação judicial para recuperar o valor
Impedir que o consumidor volte a fazer negócios com a empresa até que a pendência seja resolvida
Quais as consequências de estar com o nome negativado?
Estar com o nome negativado apresenta uma série de consequências desfavoráveis para quem deseja organizar a vida, ter controle financeiro e realizar sonhos.
Ao ter o nome negativado, vários fatores interferem no seu poder de compra. Um deles é a diminuição doScore, a pontuação de crédito utilizada por muitas empresas na avaliação de risco de crédito.
Consequentemente, com oScore baixo, conseguir crédito em lojas e bancos é muito mais difícil, podendo também ser negado em muitos casos.
Estar negativado impossibilita o acesso à maioria das alternativas de crédito e, assim, a realização de muitos objetivos. Entenda mais sobre esses impactos a seguir.
Não conseguir um cartão de crédito
Com o nome negativado, conseguir um cartão de crédito pode ficar bem difícil, e quando aprovado, geralmente, os limites são bastante baixos.
Muitas instituições financeiras e lojas que possuem cartões próprios, ao realizar a verificação e constatar que o nome está negativado, não autorizam a emissão do cartão.
Bancos e instituições financeiras dificilmente liberam compras de valores tão altos para quem tem pendências financeiras como dívidas.
Antes de tentar realizar um financiamento, é necessário que a pessoa também regularize a situação.
Dificuldade em conseguir empréstimos
Pessoas com pendências financeiras possuem muito mais dificuldades de conseguir empréstimos, principalmente com valores que atendam às suas expectativas.
Os bancos consideram ohistórico e fazem uma verificação de crédito ao avaliar pedidos de empréstimos. Um histórico ruim dificulta a liberação do valor.
O nome negativado indica que a pessoa não conseguiu cumprir com as obrigações financeiras que se comprometeu, aumentando o risco de uma nova inadimplência.
Como fazer para sair da negativação de forma rápida e segura?
Se você está negativado e quer recuperar seu crédito no mercado, siga estas dicas práticas para sair da inadimplência de forma rápida e segura:
Faça um diagnóstico financeiro: liste suas dívidas, sua renda e seus gastos para entender sua situação
Consulte seu CPF: verifique suas pendências nos sites do Serasa, SPC Brasil e Boa Vista
Negocie sua dívida: busque descontos e parcelamentos diretamente com o credor ou em plataformas de renegociação
Busque renda extra: freelancers, vendas online e bicos podem ajudar a quitar as dívidas mais rápido
Evite novas dívidas: use o crédito com consciência e evite compras impulsivas
Monte uma reserva de emergência: para não depender do crédito em momentos de aperto financeiro
Agora que você já sabe como se organizar para sair da negativação, nos próximos tópicos vamos apresentar soluções de crédito para negativados, para ajudar a limpar seu nome e recuperar sua saúde financeira.
Consignado privado
OConsignado privadoé uma modalidade de empréstimo voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Atualmente, somente empresas conveniadas aos bancos podem oferecer essa opção aos funcionários. Os demais trabalhadores não têm acesso à modalidade.
Porém, ainda no primeiro semestre de 2025, será lançado um novo modelo de Consignado privado, tornando o crédito mais acessível a trabalhadores CLT sem depender da empresa.
Com essa mudança, qualquer trabalhador formal poderá contratar um empréstimo com desconto em folha, de forma prática, segura e menos burocrática, contanto que tenha:
Contratação sem intermédio: a contratação poderá ser feita online, iniciando pela Carteira de Trabalho Digital, e sendo finalizada junto ao banco escolhido
Taxas de juros reduzidas: muito menores do que as do empréstimo pessoal tradicional
Parcelas descontadas em folha: evita atrasos e facilita o planejamento financeiro, diminuindo também o risco de inadimplência
Maior acessibilidade: qualquer trabalhador CLT poderá solicitar, sem depender de convênios empresariais
Parcelamento longo: possibilidade de pagar em até 84 meses, a depender das condições ofertadas pela instituição financeira
Margem consignável de até 35%: o empréstimo é calculado com base no salário líquido.
Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!
Qual o valor do seu salário?
Você pode receber até
R$ 0,00
Saiba mais * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Antecipação saque-aniversário
Se você trabalha atualmente ou já trabalhou com carteira assinada, teve acesso ao saldo do FGTS. Esse valor possibilita a contratação do Empréstimo FGTS.
A Antecipação saque-aniversário ou Empréstimo FGTS é um tipo de crédito que não tem nenhum desconto na sua renda, pois as parcelas são descontadas somente no seu saldo do FGTS.
Desta forma, mesmo com o nome sujo, é possível contratar essa modalidade, pois o pagamento fica garantido pelo saldo do Fundo.
Seu FGTS pode servir como um dinheiro extra para fazer o que quiser, como quitar suas dívidas e se organizar financeiramente, sem comprometer mais a sua renda!
Para contratar essa alternativa, basta optar pelamodalidade Saque-Aniversário no aplicativo FGTS e ter saldo disponível no Fundo para que o desconto seja feito anualmente.
Taxa de 1,29% até 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Gostou da Antecipação saque-aniversário e quer conferir mais? Baixe o aplicativo meutudo ou acesse nosso site, e confira suas ofertas para dar conta dos seus planos!
Empréstimo Consignado
Mais uma excelente opção para quem deseja sair das dívidas, é oEmpréstimo consignado da meutudo, disponível para aposentados e pensionistas do INSS.
A contratação é feita 100% online, de forma segura e direto no site ou aplicativo meutudo. É possível contratar esse crédito com margem a partir de R$ 5,00 e valores a partir de R$ 100,00!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
Preencha as informações
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Aqui na meutudo, ofertamos taxas acessíveis, diversas opções de parcelamento e você ainda acompanha todo o processo de contratação em tempo real.
Aproveite as oportunidades e as possibilidades de organizar a sua vida financeira e tirar o seu nome da negativação aqui na meutudo!
Se este conteúdo foi útil, não deixe de se cadastrar gratuitamente aqui para receber mais artigos sobre o mundo financeiro semanalmente em seu e-mail.
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
FAQ
Perguntas frequentes
Estou negativado e preciso de um empréstimo urgente. Como conseguir?
Com o nome negativado, é difícil conseguir empréstimo em muitos bancos. Caso você esteja precisando de um empréstimo urgente, a meutudo disponibiliza opções de crédito inclusive para negativados. Visite o site da meutudo, faça uma simulação e confira as oportunidades de empréstimo disponíveis para você precisa.
Qual banco faz empréstimo pelo Whatsapp?
Não há como fazer um empréstimo somente pelo WhatsApp. Qualquer instituição bancária irá solicitar a sua entrada em outras ferramentas digitais mais seguras para a conferência dos dados. Com a meutudo, você contrata crédito eficiente, seguro e 100% digital pelo aplicativo ou site.
Como conseguir um empréstimo de 100 reais?
Com a antecipação FGTS da meutudo, você consegue um empréstimo de 100 reais ou menos, a partir de R$ 50,00. O desconto é feito apenas uma vez ao ano, automaticamente do saldo do FGTS, sem comprometer o seu salário mensal. Acesse o site ou o aplicativo gratuito e conheça mais sobre a meutudo.
Qual empréstimo que libera na hora?
A antecipação do saque-aniversário do FGTS com a meutudo é uma das formas mais rápidas de liberação do empréstimo, pois é feito totalmente online. Confira as condições de contratação no site https://meutudo.com.br/
Lisandra Pinheiro
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023