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Se você contratou empréstimo consignado, deve saber que existe a opção de vender sua dívida realizando uma portabilidade de contrato.
De forma simplificada podemos dizer que a portabilidade é a transferência de dívida de um banco para outro.
Ao realizar a portabilidade, o contrato passa por um novo financiamento na instituição financeira destinada.
Esse novo financiamento é o que chamamos de refinanciamento de portabilidade.
Para mais detalhes sobre o que é o refinanciamento da portabilidade, continue a leitura.
O que você vai ler neste artigo:
No geral, as duas modalidades oferecem melhores condições em seu contrato, porém só podem ser realizadas por quem já possui empréstimo consignado em andamento.
A portabilidade é a mudança de seu contrato ativo de um banco para outro. De maneira mais prática, o contrato deixa de ter o nome do banco de origem e passa ao nome do novo banco.
Leia também: Saiba como fazer um refinanciamento de empréstimo
Já o refinanciamento é a alteração das regras de negócio, uma renegociação com novas taxas de juros, parcelas e valores do seu contrato com a instituição financeira em que ele se encontra.
Por exemplo, você só pode refinanciar um contrato da meutudo se esse contrato for da própria instituição.
Caso contrário, antes é necessário portar para o banco no qual deseja refinanciar.
Na portabilidade, a nova instituição financeira refaz o contrato com as suas próprias taxas de juros, e isso pode reduzir o valor das parcelas ou gerar um troco.
Esse processo de alteração é o que chamamos de refinanciamento da portabilidade.
Também conhecido como Refin da Portabilidade, é nessa etapa que o novo banco coloca as novas condições negociadas com você para o novo contrato.
Esse processo é legalizado e acontece naturalmente com a portabilidade, já que sem o refinanciamento o contrato teria de ter as mesmas condições que tinha com o banco anterior.
Sem esse refin, o contrato mudaria de banco, porém manteria os mesmos valores de taxas e parcelas.
De tal forma, não teria vantagens para o contratante do empréstimo realizar apenas a portabilidade de consignado, já que só haveria alteração do banco.
Ao solicitar a portabilidade de seu empréstimo, é feita a simulação de como seu contrato pode ficar com as condições do novo banco.
Essas novas condições são ativadas somente durante o refinanciamento do contrato, onde um novo contrato será feito com outra taxa de juros, valor de parcelas e prazo de pagamento.
Após a averbação do refinanciamento pelo órgão responsável pelo seu benefício, há a liberação do valor de “troco” da operação em sua conta.
Confira: O que é Refinanciamento?
Na meutudo, o empréstimo consignado do INSS tem um prazo de 7 a 11 dias úteis para que esse valor de troco seja depositado na conta bancária do titular do contrato.
Durante esse prazo, todo o processo de portabilidade, incluindo o refinanciamento, estará concluído e seu novo contrato passará a valer oficialmente.
O prazo para realizar um novo refinanciamento após portar seu contrato pode variar de banco para banco, a depender das regras de negócio de cada um.
A maioria dos bancos estipula uma quantidade mínima de parcelas pagas para oferecer refinanciamento.
Na meutudo o refinanciamento de empréstimo pode ser oferecido a você mesmo que com zero parcelas pagas em sua portabilidade, desde que tenhamos valores mais vantajosos para oferecer.
O refinanciamento é que vai garantir ao cliente as condições necessárias para que sua portabilidade seja vantajosa.
Leia também: Como funciona a transferência de dívida?
Dessa maneira, refinanciar pode não ser obrigatório, mas é o que torna a mudança de banco benéfica para o contratante do empréstimo.
Com a meutudo você pode realizar a sua portabilidade e refinanciamento de seu contrato de empréstimo consignado do INSS.
Esse processo pode ser realizado todo online e sem burocracias, seguindo as normas estabelecidas pelo Banco Central para esse tipo de operação.
É uma ótima opção para beneficiários do INSS que estão sem margem disponível ou sem linhas de crédito para realizar a contratação de novos empréstimos.
A idade limite para contratações de empréstimo consignado novos, refinanciamentos ou portabilidades pode variar de banco para banco, dependendo das suas políticas internas.
Leia também: Qual a idade limite para contratar empréstimo consignado do INSS?
Não é impossível que outras instituições financeiras trabalhem com idades superiores, porém costumam ter taxas de juros mais elevadas e menores prazo de pagamento.
O refinanciamento da portabilidade é calculado com base no seu saldo devedor atualizado com o banco de origem e o valor total do contrato.
O banco portador irá pagar o valor do contrato com desconto de juros, pois esse pagamento servirá para o banco de origem como uma quitação antecipada.
Porém, para o novo banco você pagará o valor total do seu contrato.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Recalculando com a nova taxa de juros e as novas condições das parcelas, o valor do contrato refinanciado deve ficar dentro do valor total do contrato inicial.
Assim, quanto menor o seu saldo devedor atualizado com o banco de origem, maior será o valor do troco que o novo banco poderá oferecer em seu refinanciamento.
Para decidir a melhor opção, o primeiro passo é comparar as taxas de juros de cada oferta e o valor do troco oferecido.
Ao refinanciar você estará mantendo contrato com o mesmo banco, porém com novas condições de negócio, o que pode não alterar sua taxa de juros e não ser tão vantajoso.
Em contrapartida, na portabilidade você muda de banco e tem mais chances de conseguir menores taxas de juros, valor de troco ou economizar parcelas em seu contrato.
Quanto menor a taxa de juros de sua oferta recebida, mais vantajoso o negócio será para você, o que pode acontecer tanto na portabilidade quanto no refinanciamento.
A portabilidade em si é apenas a mudança de banco e é direito do cliente mudar de instituição financeira quando quiser.
Todavia, o que faz a portabilidade valer a pena em termos de receber novos valores, é o refinanciamento com melhores condições.
O processo inicial de portabilidade pode variar de acordo com o banco.
Com a meutudo você pode fazer a sua portabilidade pelo nosso site ou aplicativo, sem precisar sair de casa.
Aqui, ao solicitar a portabilidade, seu contrato passa por algumas etapas que podem ser acompanhadas em tempo real em nossa plataforma. Confira cada uma delas abaixo:
Durante a conferência, o nosso time verifica todas as informações encaminhadas pelo cliente, como documentação, margem disponível, e outras informações.
Estando tudo certo na etapa anterior, agora o contrato de portabilidade é encaminhado para a CIP, Câmara Interbancária de Pagamentos.
A CIP que irá realizar o acordo de portabilidade entre a instituição anterior e a atual em que o cliente está fazendo a portabilidade.
A CIP retorna com os dados do contrato com o banco de origem, e a meutudo paga o saldo devedor do contrato com o banco anterior.
Assim, seu contrato com aquele banco será liquidado, podendo trazê-lo para a meutudo.
Agora é hora de refinanciar a portabilidade. É feito um novo contrato com as condições escolhidas pelo cliente no ato da contratação.
É nesta etapa do processo de portabilidade que o Dataprev averba o contrato, nos casos de consignado do INSS.
A averbação é a inclusão do novo contrato e a autorização de desconto das parcelas em sua folha de pagamento.
Se você refinanciou com a opção de receber o troco, é nesta etapa que ele será depositado na sua conta bancária e o processo é finalizado.
Dentre as muitas instituições financeiras que trabalham com a modalidade de portabilidade de empréstimos consignados, destacam-se aquelas com as taxas de juros mais baixas.
É o caso da meutudo, que além de possuir uma das menores taxas de juros do mercado de empréstimos consignados, também trabalha com taxas atrativas em outras modalidades de empréstimo.
Além disso, o processo é todo online e ágil, sem necessidade de ir a agências físicas, tornando tudo mais cômodo para os clientes.
Para saber mais sobre nossos produtos e serviços, acompanhe nossas redes sociais e inscreva-se no formulário abaixo para receber novidades diretamente em seu e-mail.
Na portabilidade você renegocia sua dívida com o novo banco, trocando seu contrato por outro com novos prazos e condições, essa etapa é chamada de refinanciamento.
Na meutudo você pode realizar a sua portabilidade com troco, juros mais baixos e até redução no valor de suas parcelas a pagar. Tudo online e sem burocracia.
Nem todos os bancos oferecem refinanciamento de contratos de empréstimo. Na meutudo você pode verificar as oportunidades disponíveis para o seu refinanciamento a partir de zero parcelas pagas.
No refinanciamento, você pode aumentar a quantidade de parcelas gerando assim um valor de troco ou reduzir o valor das parcelas para liberar sua margem, dependendo das condições disponíveis em seu banco.
A quantidade de parcelas pagas para liberar financiamento pode variar de acordo com o banco com o qual você possui contrato. Na meutudo é possível verificar as oportunidades de refinanciamento do seu consignado a partir de zero parcelas pagas.
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023