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O Open Banking é uma tendência crescente na área de serviços financeiros que permite que os usuários se conectem e compartilhem seus dados bancários com outras instituições financeiras.
Ele tem a capacidade de alterar significativamente a forma como os clientes interagem com seus serviços bancários, proporcionando-lhes maior controle, transparência e acesso a serviços financeiros mais abrangentes.
Quer saber mais sobre o que é Open Banking e se ele vale a pena? Continue a leitura e confira!
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O que você vai ler neste artigo:
O Open Banking é uma abordagem inovadora que está sendo adotada por bancos e instituições financeiras em todo o mundo.
Ele permite que os usuários compartilhem seus dados bancários com outras instituições de sua escolha, como aplicativos de contabilidade, serviços de planejamento financeiro, fornecedores de serviços de pagamento e outros.
Leia mais: Como se cadastrar e acessar o Meu INSS pelo Internet Banking
Ele pode oferecer aos usuários mais controle, transparência e acesso a serviços bancários mais abrangentes, proporcionando uma experiência bancária mais personalizada.
Isso abre oportunidades para que as empresas de serviços financeiros ofereçam soluções mais inovadoras e customizadas para seus usuários.
O Open Finance é um movimento que busca a abertura dos serviços financeiros para todos, procurando criar um cenário em que o setor financeiro seja mais inclusivo, ou seja, ele é a mesma coisa que o Open Banking.
A Open Finance se baseia na tecnologia para ajudar a democratizar o setor financeiro. Esta tecnologia também pode ser usada para criar novos produtos financeiros que sejam mais acessíveis do que os existentes.
Através da Open Finance, as instituições financeiras podem oferecer serviços financeiros mais acessíveis a pessoas que não têm acesso a serviços financeiros tradicionais.
O processo do Open Banking é bastante simples, basta ter uma conta bancária e acesso ao internet banking ou aplicativo da instituição. Com este acesso, basta liberar as informações entre bancos.
As informações liberadas saem do seu banco para uma outra instituição a qual você também é cliente.
Lembrando que as informações compartilhadas podem ser escolhidas por você e as outras instituições sobre terão acesso ao que você permitir.
Veja a lista de instituições financeiras que já participam do Open Banking:
Importante: Apenas instituições financeiras que funcionam sob algum tipo de regulação oficial do Bacen poderão participar.
Os APIs são fundamentais para que o Open Banking funcione, a sigla API significa Application Programing Interface (Interface de Programação de Aplicações, em tradução livre).
Saiba mais: Segurança digital: veja como evitar cair em golpes online
Os APIs funcionam como um conjunto de instruções de programação que busca aumentar a segurança dos dados compartilhados, além de facilitar a troca de informação entre os sistemas das instituições que participam do sistema financeiro aberto.
Padronizar os APIs é fundamental para que as informações sejam transferidas de maneira correta.
Por exemplo, se um banco utiliza a vírgula para identificar a casa do milhar e outro utiliza o ponto, a falta de padronização pode acarretar problemas tanto para as instituições financeiras como para o cliente.
Como dito anteriormente, o Open Banking é importante para incluir a maior quantidade de pessoas no cenário financeiro. Além de permitir trazer melhorias aos sistemas utilizados.
Conheça um pouco mais sobre os impactos do Open Banking no cenário financeiro.
O Open Banking veio para melhorar a vida financeira das pessoas, trazendo novas oportunidades e, principalmente, inovações no mercado.
Ao compartilhar suas informações, é possível verificar que se torna mais fácil saber quanto você possui nas contas bancárias ou mesmo qual o seu limite no cartão de crédito.
Veja mais: Como usar cartão de crédito corretamente
Além disso, as empresas estão cada vez mais buscando maneiras de se destacar e trazer o melhor aplicativo para seus clientes.
Muitas pessoas, principalmente as mais velhas, possuem dificuldades com a tecnologia e, também, na hora de mexer com aplicativos.
Os programas de instituições financeiras causam medo, especialmente, porque um erro pode causar sérios problemas.
Conheça mais: O que é análise de crédito?
Ao utilizar o Open Banking, o usuário não precisará entrar em todos os aplicativos de bancos para saber qual o valor que tem nas contas ou seu limite no cartão de crédito.
Ao compartilhar os dados com outras instituições, será possível verificar essas informações de maneira mais fácil e clara.
Como dito anteriormente, somente instituições financeiras que funcionam sob um tipo de regulação oficial do Banco Central podem participar do Open Banking.
Portanto, será preciso passar pela regulação do Bacen para participar do Open Banking.
Para entender melhor, confira exemplos dos serviços que são compartilhados por meio do Open Banking
Além disso, também encontramos um cenário com melhores comparativos de taxas entre bancos, um melhor entendimento dos serviços por parte dos clientes que passam a analisar os produtos bancários de forma mais clara.
Muitas pessoas acreditam que o fato de compartilhar dados com outras instituições financeiras irá dificultar seu acesso a crédito, como o empréstimo consignado ou mesmo o cartão de crédito.
Mas, ao optar pelo Open Banking, um banco pode conhecer seu histórico financeiro mais facilmente. Sem ele, você precisaria ficar algum tempo mantendo essa relação até o banco lhe conhecer melhor.
Leia mais: Saiba qual o melhor tipo de empréstimo consignado para você
Um exemplo disso é: você já tem uma relação com um banco, mas ele lhe oferece um valor baixo de empréstimo, com uma taxa de juros alta.
Ao fazer o Open Banking, além das informações que eles já utilizam como o Score do Serasa e de outros birôs de crédito, ele também identifica novos dados, vinculados a outras operações financeiras que você realiza.
Desta forma, a possibilidade de oferecer um empréstimo com um valor maior e uma taxa de juros menor aumentam.
O Open Banking vem se mostrando cada vez melhor quando se fala no compartilhamento de dados financeiros.
Conheça algumas vantagens:
Segundo especialistas da área, também existem algumas desvantagens com o Open Banking, as principais são:
Desde 2021, o Open Banking começou a ser implementado no Brasil e, até agora, passou por 4 fases. Confira as datas de cada fase da implantação do sistema:
| Fases de implementação Open Banking | |
|---|---|
| Data da implementação | |
| Fase 1 | 01/02/2021 |
| Fase 2 | 13/08/2021 |
| Fase 3 | 29/10/2021 |
| Fase 4 | 15/12/2021 |
Conheça um pouco mais sobre cada fase a seguir.
As instituições financeiras começaram a compartilhar entre si, sob supervisão do Bacen, seus produtos, serviços e taxas disponíveis.
Atenção: Os clientes (consumidor final) não participaram desta etapa.
Nesta fase, as instituições financeiras começaram o compartilhamento de dados cadastrais dos clientes, como:
Importante: As informações só podem ser compartilhadas com a autorização do cliente.
Nesta etapa começaram os serviços de iniciação de transação de pagamento, sabe aquele pagamento que pode ser feito pelo WhatsApp?
Além dele, também foi possível o compartilhamento do histórico de informações financeiras dos clientes.
Atenção: Todas as informações só são compartilhadas após o consentimento do cliente.
Na última fase começou o compartilhamento de dados referentes a operações de câmbio, serviços de credenciamento, contas de depósito a prazo e outros produtos de investimentos, seguros, previdência complementar aberta e outros.
Se espera que, até 2023, o Open Banking ou sua evolução, o Open Finance, cresça ainda mais e alcance mais de 60 milhões de brasileiros até 2025.
Especialistas da área preveem que muitas melhorias ocorrerão, melhorando o compartilhamento de dados, abrangendo áreas como investimentos, seguros, previdência e câmbio.
Sim, o Open Banking é confiável, afinal, ele é regulamentado pelo Banco Central. Além disso, suas informações só podem ser acessadas e compartilhadas se você autorizar.
Saiba também: A meutudo é confiável?
E vale reforçar que essa autorização pode ser cancelada a qualquer momento, então, a decisão de compartilhar ou não, fica em suas mãos.
Somente os bancos autorizados por você poderão acessar seus dados financeiros. Por exemplo, você é cliente do banco A e também do banco B.
O banco A solicitou que você compartilhasse seus dados bancários com ele e você aceitou. Na lista mostrada pelo banco A, você encontrou o banco B e decidiu compartilhar os dados também com essa instituição.
Neste momento, você é redirecionado para o site e/ou aplicativo do banco B onde lá você escolhe o que deseja compartilhar.
Ao confirmar o compartilhamento, você deverá voltar para o aplicativo do banco A e concluir a operação.
Agora, o Banco A tem acesso aos dados que você liberou do banco B.
Basta verificar o aplicativo da instituição financeira e ir até a opção “Open Banking”, lá você consegue verificar com quais instituições fez o compartilhamento.
Mas, você deve fazer isso em todas as instituições, já que o acesso é você quem define.
Todas as vezes que você for compartilhar seus dados no Open Banking, ele informa que os dados serão compartilhados pelo prazo de 12 meses, ou seja, quando passar esse prazo, automaticamente os dados param de ser compartilhados.
Importante: Você pode parar o compartilhamento a qualquer momento. Basta entrar no aplicativo da instituição financeira, ir até a seção “Open Banking” e encerrar o compartilhamento.
A empresa não pode se negar a encerrar e você não pode ser obrigado a continuar compartilhando dados sem desejar.
Tudo vai depender do que você escolher. Se você optar por compartilhar dados antigos, será possível compartilhar o histórico financeiro de até um ano com outras instituições.
Mas caso não queira, serão apenas os dados posteriores. Portanto, tudo depende do seu consentimento!
O Open Banking é completamente gratuito para o cliente que desejar compartilhar seus dados bancários com outras instituições financeiras.
Você já começou a compartilhar seus dados através do Open Banking? Como está sendo sua experiência? Compartilha conosco!
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Significa que sistema bancário aberto, ou seja, acesso aos dados bancários dos clientes, mas sempre com seu consentimento.
É que haja o compartilhamento de dados entre instituições financeiras, permitindo uma oferta de serviços e produtos de acordo com o perfil do cliente.
Os principais benefícios são uma maior competitividade no setor financeiro, o surgimento de novas empresas e soluções, uma maior transparência, autonomia do cliente, agilidade nas funções dos bancos, maior controle sobre suas finanças, descentralização do sistema financeiro e inclusão de clientes.
Sim, o Open Banking é seguro, afinal, ele é regulamentado pelo Banco Central. Além disso, suas informações só podem ser acessadas e compartilhadas se você autorizar.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023