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Você já parou para pensar por que é tão difícil conseguir empréstimo ou cartão de crédito quando seu score está baixo? Mas afinal, o que é score baixo?
Neste artigo, vamos desvendar o significado por trás desse termo e entender como ele afeta sua vida financeira.
Além disso, você conhecerá alternativas para melhorar sua pontuação de score e ainda vai entender como é possível conseguir um crédito mesmo com score baixo.
Boa leitura!
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Confira as melhores soluções
meutudo para você |
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Estar com o score baixo ou ruim significa que, de acordo com os critérios de avaliação dos órgãos de proteção ao crédito, sua reputação financeira pode estar comprometida.
Confira também: Como consultar Score do CPF (online grátis e outros meios)
Isso costuma acontecer por conta de atrasos em pagamentos, dívidas em aberto ou até mesmo por falta de histórico de crédito.
A pontuação do score de crédito é um indicador que avalia o comportamento financeiro de uma pessoa. Ele varia de 0 a 1.000 e representa a probabilidade de pagar as contas em dia nos próximos 6 meses.
Entenda as faixas de pontuação:
Portanto, se a sua nota está entre 700 a 1.000 pontos, significa que você tem um score de crédito alto e possui alta probabilidade de conseguir empréstimos ou financiamentos.
Existem várias maneiras de consultar seu score de forma gratuita. Para isso, basta procurar o site de algum desses órgãos de proteção ao crédito, como Serasa, SPC, Boa Vista, Quod ou Foregon.
A seguir, aprenda a realizar a consulta do Score Serasa:
Veja o exemplo na imagem abaixo:
Um score baixo pode exercer um impacto negativo em várias áreas da sua vida financeira, como trazer mais dificuldade para conseguir cartões de crédito e empréstimos em alguns bancos tradicionais.
A seguir, confira alguns exemplos:
Com um score baixo, suas chances de conseguir aprovação para um cartão de crédito podem ser reduzidas.
Visto que as instituições financeiras utilizam essa pontuação como um dos principais critérios para avaliar o risco de concessão de crédito.
Além disso, mesmo que consiga aprovação, as condições oferecidas – como limite de crédito e taxas –, podem ser menos vantajosas em comparação com aquelas oferecidas a pessoas com pontuações mais altas.
Uma alternativa para conseguir um cartão com score baixo seria o Cartão de Crédito Consignado.
Este, diferentemente do tradicional, possui garantia de pagamento, pois o valor mínimo da fatura é descontado automaticamente do salário ou benefício da pessoa.
Ou seja: o banco ou a operadora deste cartão sempre receberá um valor mínimo, independente do quanto estiver o valor da fatura total.
Devido à garantia de pagamento, sua concessão é facilitada para pessoas com score baixo.
No entanto, o Cartão de Crédito Consignado tem público limitado e está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos.
Algumas empresas privadas estão começando a conceder este benefício a seus empregados, mas ainda são minoria.
Um score baixo pode resultar em dificuldades para obter aprovação para empréstimos ou linhas de crédito em bancos tradicionais. E mesmo que a aprovação seja concedida, é provável que as condições oferecidas sejam menos atrativas.
No entanto, existem opções viáveis para pessoas com score baixo ou nome sujo, que são os empréstimos com garantia de pagamento, como a Antecipação Saque-Aniversário e o Empréstimo Consignado.
O Empréstimo com Garantia do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) é uma modalidade de crédito que surgiu a partir do Saque-Aniversário, em que você pode sacar parte do saldo do seu FGTS uma vez ao ano.
Com este empréstimo, você antecipa várias parcelas e as recebe todas de uma vez, sem precisar esperar alguma data específica.
Como esta opção de crédito possui garantia de pagamento, já que o desconto é feito diretamente do fundo do contratante, ele é amplamente contratado por pessoas com score baixo.
O mesmo acontece com o Empréstimo Consignado, que assim como o Cartão de Crédito Consignado, também tem garantia de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS.
Isso faz com que ambos os empréstimos sejam opções facilitadas para quem precisa de crédito, mas tem score baixo.
Se você pensa em financiar uma casa, saiba que o score ruim pode ser um impeditivo.
Afinal, as instituições financeiras, ao avaliar pedidos de empréstimos hipotecários, utilizam o score para determinar o grau de confiabilidade do requerente.
Sendo assim, um score baixo pode diminuir suas chances de obter aprovação para um financiamento imobiliário, ou caso seja aprovado, as condições oferecidas não serão tão favoráveis, com taxas de juros mais altas e condições menos flexíveis.
Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.
Da mesma forma que acontece com a compra de uma casa, um score ruim pode dificultar a obtenção de um financiamento de um carro.
Isso se deve ao fato de que as instituições financeiras, ao considerarem pedidos de financiamento veicular, levam em conta o histórico de crédito do solicitante.
Em resumo, um score baixo pode ser interpretado como um sinal de maior risco, o que pode representar um obstáculo para garantir a aprovação do financiamento.
Para aumentar o score, você deve adotar algumas estratégias que impactem positivamente sua pontuação de crédito.
Uma das principais é manter o histórico de pagamentos em dia, ou seja, buscar quitar dívidas pendentes, mas existem outras dicas que podem ajudar.
A seguir, confira 6 maneiras de aumentar o seu score gradativamente:
Como citado, pagar as dívidas pendentes pode ser a maneira mais eficaz de aumentar o seu score de crédito.
Ao quitar suas dívidas, você não apenas reduz o valor total devido, mas também demonstra um compromisso em resolver suas pendências financeiras.
Isso pode contribuir significativamente para a sua pontuação, mostrando aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, que você está ativamente buscando regularizar sua situação financeira.
Manter contas em seu nome, como água, luz, telefone e internet, pode ajudar a construir um histórico de crédito positivo.
Quando você paga essas contas em dia, isso é registrado e contribui para aumentar seu score de crédito.
Para não perder o controle das contas, prefira manter em seu nome contas de serviços essenciais que você sempre pagará em dia.
Evitar a negativação do seu nome é essencial para manter um bom score de crédito.
Se você já teve problemas com dívidas no passado, é importante resolver essas pendências e evitar novos problemas financeiros.
Para manter o seu nome limpo, planeje o seu controle financeiro e evite começar dívidas que você não pode pagar.
Um dos principais fatores que afetam o score de crédito é o histórico de pagamentos. Pagar suas contas em dia mostra que você é um consumidor confiável e responsável.
Dicas para pagar contas em dia:
Manter os seus dados cadastrais atualizados junto aos órgãos de proteção ao crédito é fundamental. Informações incorretas ou desatualizadas podem prejudicar sua pontuação de crédito.
Sempre que houver uma mudança em seu endereço, telefone ou outras informações pessoais, comunique aos órgãos de proteção ao crédito e às instituições financeiras com as quais você tem relacionamento.
Além disso, periodicamente, verifique seus dados cadastrais para assegurar que tudo esteja correto.
A inclusão no Cadastro Positivo é automática para todas as pessoas físicas e jurídicas que se relacionam com o mercado de crédito. Isso inclui consumidores que adquiriram empréstimos, financiamentos ou realizaram compras a prazo com carnê ou cartão de crédito nos últimos 5 anos.
Sempre que você compra algo a prazo, faz um financiamento ou até mesmo um crediário, essas informações vão para o Cadastro Positivo.
Ao manter o seu Cadastro Positivo ativo e positivado, as instituições financeiras tendem a facilitar a concessão de crédito e oferecer taxas de juros mais baixas.
Além disso, manter um histórico positivo no Cadastro Positivo fortalece sua posição ao negociar dívidas.
Pedir um cartão de crédito com score ruim pode ser mais difícil em bancos ou instituições financeiras tradicionais. Isso porque a sua nota de score é um dos pilares para averiguar a concessão de crédito.
No entanto, existem opções de cartões que são mais liberadas para pessoas com nome negativado, como o Cartão de Crédito Consignado e o Cartão Benefício Consignado.
Ambos têm garantia de pagamento (com desconto automático do mínimo da fatura), então são liberados mais facilmente para aposentados e pensionistas do INSS e servidores públicos.
Você pode conferir mais detalhes sobre o Cartão de Crédito Consignado a seguir.
É possível conseguir um empréstimo com score baixo. A seguir, confira algumas opções de crédito mais facilitadas para quem tem score baixo:
A primeira opção de crédito mais facilitada para quem tem score baixo é a Antecipação Saque-Aniversário, destinada a pessoas com saldo em contas ativas e inativas do FGTS.
A grande vantagem desse tipo de empréstimo é poder sacar parte do saldo do seu FGTS para usar como quiser. Além disso, este empréstimo não possui parcelas mensais, visto que o desconto é anual e feito diretamente no saldo do FGTS.
Como a garantia de pagamento à instituição financeira é certa, sua concessão é facilitada a pessoas negativadas.
Aqui na meutudo, o Empréstimo do FGTS é um dos créditos mais contratados entre os nossos mais de 13 milhões de clientes.
Com a gente, é possível antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, a partir de R$ 50,00.
A contratação é realizada 100% online, tudo pelo nosso aplicativo – de forma rápida e prática. Você não precisa nem sair de casa!
Caso queira garantir esse valor extra para quitar suas dívidas e melhorar seu score, habilite a opção “Saque-Aniversário” no aplicativo do FGTS e autorize a consulta do seu saldo do FGTS.
Confira as instruções abaixo:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Como instalar o aplicativoColoque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Feito isso, você deverá baixar nosso aplicativo e seguir este passo a passo, para o cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Uma vez aprovada a sua concessão de crédito, o pagamento do empréstimo é realizado na sua conta bancária no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 1 dia útil.
Você ainda pode contratar, de forma adicional e opcional, o nosso Seguro Renda Protegida para se resguardar em casos de perda de renda involuntária, morte ou invalidez por acidente.
Aproveite e use o nosso Simulador de Empréstimo FGTS e veja o quanto pode antecipar ainda hoje:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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O Empréstimo Consignado possui diversas vantagens em relação a outros tipos de crédito, a começar pela concessão facilitada de empréstimo para negativado.
Além disso, suas taxas de juros são bem menores que outras modalidades de crédito.
Atualmente, nossas taxas para Consignado estão abaixo do teto limite estabelecido pelo Governo Federal, que é de 1,80%.
Outra vantagem está nas parcelas mensais, descontadas diretamente do benefício do contratante, o que traz garantia de pagamento.
Nós oferecemos a modalidade de Empréstimo Consignado aos aposentados e pensionistas do INSS, pois acreditamos no crédito eficiente para todas as etapas da vida.
Assim, os nossos clientes podem usufruir do crédito da forma que desejarem, inclusive para quitar dívidas e aumentar a nota de score.
Nosso crédito oferece muitas vantagens: a nossa contratação é 100% online (pelo aplicativo ou site), nossas taxas de juros são justas de verdade e você pode contratar o Empréstimo pagando em 96 vezes.
Use o nosso Simulador de Empréstimo Consignado e confira o quanto pode receber com a gente:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Você pode iniciar o processo de contratação pelo aplicativo, como ensinamos no tópico acima. Após contratado, o pagamento cai em conta em até 24 horas úteis.
Se precisar de ajuda, acione os nossos atendentes e nós iremos guiar você.
Por fim, existe o Cartão de Crédito Consignado para quem tem score baixo, mas precisa de um cartão para realizar compras parceladas ou à vista.
Assim como o Empréstimo Consignado, ele tem garantia de pagamento: o valor mínimo da fatura é descontado do benefício do INSS do contratante.
Portanto, a sua concessão de crédito é mais facilitada, mesmo para pessoas que têm score baixo ou nome sujo.
Outra vantagem do Cartão de Crédito Consignado são as suas taxas de juros que, assim como outras operações consignáveis, possuem teto limitado pelo Governo Federal. Atualmente, sua taxa está em 2,46%.
Esta modalidade consignável traz inúmeras vantagens ao titular, como:
Como mencionado, o cartão de crédito consignado está disponível para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social) e servidores públicos.
Gostou do nosso conteúdo? Se quiser continuar se informando, preencha este formulário e receba as atualizações da meutudo diretamente em seu e-mail.
Um score baixo refere-se a uma pontuação de crédito menor, geralmente abaixo de uma faixa considerada como boa pelos órgãos de proteção ao crédito. Geralmente, um score é considerado baixo se estiver entre 300 e 400 pontos.
Um score baixo pode ser resultado de diversos fatores, entre eles: atrasos no pagamento de contas, inadimplência, histórico de dívidas pendentes ou até mesmo falta de histórico de crédito.
O score é uma pontuação de crédito dinâmica que pode variar de um dia para outro. Vários fatores influenciam, incluindo o histórico de pagamentos e o tempo de relacionamento com o mercado. Portanto, não há uma resposta exata para quanto tempo leva para o score subir após pagar uma dívida específica.
O aumento do score não se relaciona diretamente com a movimentação do CPF, mas sim com o pagamento de contas dentro do prazo, nome limpo, hábitos financeiros saudáveis etc.
Bianca é publicitária com expertise em planejamento e produção de conteúdo. Começou na meutudo pelo Customer Experience, onde virou especialista em crédito consignado, agora usa seu conhecimento no time de SEO & Conteúdo como Copywriter. Mãe da Bené (gata), ama música e é artesã nas horas vagas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023