O que são pendências financeiras e como resolver elas?

Ter uma pendência financeira é algo que pode trazer muita preocupação para uma pessoa. Afinal, ficar inadimplente pode comprometer o nome e dificultar o acesso a crédito, cartões e até abertura de contas.

Por isso, é fundamental estar atento e saber se você tem alguma pendência em seu nome para buscar resolvê-la o mais rápido possível.

Neste artigo, você entenderá melhor o que é uma pendência financeira, como consultar sua pendência e ainda dicas para evitar a inadimplência.

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O que é uma pendência financeira?

Uma pendência financeira é uma dívida ou obrigação de pagamento que ainda não foi quitada. Isso inclui contas de luz, água, telefone, aluguel ou empréstimos que não foram pagos no prazo.

Quando essas pendências não são resolvidas, podem gerar juros, multas e até restrições de crédito. Além disso, o nome do devedor pode ficar “sujo”, sendo incluído em listas de inadimplentes, como o SPC e Serasa.

Essa inclusão pode dificultar o acesso a crédito no futuro e diminuir o score de crédito da pessoa no Serasa.

Portanto, é essencial manter as contas em dia para evitar complicações financeiras futuras.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Qual a diferença entre pendência financeira e protesto de dívidas?

O protesto é um processo feito em cartório, com o intuito de registrar a dívida de uma pessoa, seja ela física ou jurídica.

Ele tem como objetivo, além de cobrar o débito, também proteger legalmente o credor.

Antes de iniciar o processo de registro da dívida, o empresário precisa analisar se tem todas as informações necessárias para executar o protesto.

Saiba mais: Como protestar uma dívida? CPF, CNPJ ou título

Após avaliar tudo, o credor poderá ir ao cartório solicitar o protesto do título. Os valores variam de cartório para cartório, isso depende também da região.

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Qual a diferença entre pendência financeira e restrição financeira?

Uma pendência financeira é uma dívida não paga. Já a restrição financeira ocorre quando essa dívida não quitada leva à inclusão do nome do devedor em cadastros de inadimplentes, como SPC ou Serasa.

Em outras palavras, a pendência representa o problema inicial, enquanto a restrição é a consequência de não resolver essa pendência no prazo.

É importante saber que, no contexto da Serasa Experian, existem dois registros importantes que ajudam a classificar uma pendência: o PEFIN e o REFIN.

O PEFIN registra dívidas com empresas de diversos setores, como varejo e serviços. Por outro lado, o REFIN está relacionado a débitos com bancos e instituições financeiras. 

Assim, o tipo de dívida determina se ela aparece como PEFIN ou REFIN no sistema.

Como consultar minhas pendências financeiras?

Você pode consultar suas pendências financeiras de duas formas: no portal e-CAC ou nos sites de birôs de crédito.

No portal e-CAC da Receita Federal a consulta é simples e rápida. Basta acessar o portal, entrar com sua conta do gov.br e clicar em “Certidões e Situação Fiscal”. O sistema exibirá um relatório detalhando suas pendências fiscais, se houver.

Leia também: Como consultar e regularizar pendências da Receita Federal? 

Nos birôs de crédito, como SPC ou Serasa, basta acessar o site, entrar na sua conta ou fazer seu cadastro e conferir no seu perfil se existe alguma pendência.

Caso exista, você pode verificar qual instituição financeira você adquiriu uma pendência para assim entrar em contato e resolver a situação.

Como resolver minhas pendências financeiras?

Após encontrar sua pendência financeira, é preciso quitar a dívida para ficar com o nome limpo novamente.

Para fazer isso você pode contar com opções de empréstimo para negativado que não comprometem totalmente a sua renda mensal e permitem receber o valor para quitar integralmente a dívida antiga.

Saiba mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Hoje em dia existem duas modalidades de crédito que não comprometem toda a sua renda: A Antecipação FGTS e o Empréstimo consignado.

A Antecipação é uma modalidade que permite adiantar as parcelas futuras do Saque-Aniversário para poder acessar uma parte maior do seu saldo.

Essa opção de crédito pode ser uma boa escolha para quem tem saldo no FGTS em contas ativas ou inativas do Fundo porque ele não gera parcelas mensais.

Assim você acessa o valor que precisa para quitar sua dívida sem comprometer seu orçamento mensal no futuro.

Aqui na meutudo você pode fazer a Antecipação e adiantar até 12 parcelas do Saque-Aniversário a partir de R$ 50,00.

A solicitação é 100% online e você pode receber o valor na sua conta entre 10 minutos até 24 horas úteis.

Outra opção de crédito vantajosa para quitar dívidas é o Empréstimo consignado. Essa modalidade é diferente das demais por realizar o desconto da parcela diretamente do salário ou benefício recebido.

Devido a isso que o consignado costuma ser oferecido para um público que tem renda fixa, como beneficiários do INSS, servidores públicos, trabalhadores CLT e militares.

Por realizar o desconto direto em folha, o consignado consegue oferecer condições especiais de crédito, como juros atrativos e maior tempo de pagamento.

Apesar de realizar o desconto, o mesmo está limitado a uma porcentagem, conhecida como margem consignável. A margem determina o valor máximo do salário que pode ser comprometido para pagamento do empréstimo.

Aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, têm uma margem de 35% para Empréstimos consignados e podem solicitar o consignado aqui na meutudo!

O consignado meutudo tem juros acessíveis, parcelamento em até 96x e solicitação 100% online, sem ter a necessidade de sair de casa ou enfrentar filas.

Todo o processo pode ser acompanhado pelo nosso aplicativo, onde você também pode tirar dúvidas com nosso atendimento humanizado.

Ao solicitar o consignado e ser aprovado, você pode receber o valor rapidamente na sua conta, em até 1 dia útil.

Se gostou das opções, aproveite e baixe o nosso aplicativo gratuito para fazer seu cadastro e solicitar o crédito que melhor se encaixa nas suas necessidades. A seguir, você confere o passo a passo de como acessá-lo:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

Cadastrar

2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

Cadastrar

3.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

4.

Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

5.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

6.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

Cadastrar

7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

Cadastrar

8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Como evitar uma pendência financeira?

Se você quer manter as finanças em dia e evitar problemas futuros, como o nome sujo ou dificuldades de acesso a crédito, é essencial buscar se organizar financeiramente

Geralmente, uma pendência financeira pode surgir a partir de contas não pagas, uso descontrolado do cartão de crédito ou falta de planejamento. Para evitar essa situação, é importante organizar o orçamento e adotar hábitos saudáveis no dia a dia.

Afinal, pequenas ações podem prevenir dívidas e manter o equilíbrio financeiro. Por isso, separamos abaixo algumas dicas para ajudar você a organizar suas finanças.

Elabore um orçamento mensal detalhado

Um orçamento mensal é o primeiro passo para evitar pendências financeiras. Ele ajuda a visualizar suas receitas e despesas de maneira clara.

Para fazê-lo, comece listando todos os ganhos, como salário, rendas extras ou aposentadoria. Em seguida, registre todas as despesas, dividindo-as em fixas (como aluguel e contas) e variáveis (como lazer e alimentação).

Com essas informações, compare o total de gastos com sua renda. Se os gastos superarem a renda, identifique onde pode cortar ou reduzir despesas.

Priorize pagamentos essenciais

Para evitar pendências financeiras, priorizar os pagamentos essenciais é fundamental.

Atrasar essas contas pode gerar multas e juros, além de cortes no fornecimento de serviços básicos.

Você pode priorizar os pagamentos ao pagar primeiro as contas mais importantes. 

Sempre que possível, programe os pagamentos automáticos para garantir que sejam realizados no prazo. Dessa forma, você evita esquecer datas de vencimento e acumular dívidas.

Entenda: Débito automático: o que é, como funciona e para que serve 

Priorizar os essenciais também reduz o risco de pendências que possam levar à restrição de crédito ou queda no score.

Evite compras por impulso

As compras por impulso são uma das principais causas de endividamento. Para evitá-las, adote o hábito de planejar suas compras.

Antes de comprar algo, pergunte-se se realmente precisa daquele item ou se é apenas um desejo momentâneo.

Outra dica é fazer uma lista de compras e segui-la rigorosamente, seja no supermercado ou em lojas de departamento.

Leia também: Minha Vida Financeira do Banco Central: como consultar?

Além disso, evitar frequentar shoppings e lojas online sem um objetivo claro também ajuda a reduzir o risco de gastar além do necessário. 

Tenha uma reserva de emergência

Por fim, ter uma reserva de emergência é essencial para lidar com imprevistos financeiros sem comprometer o orçamento.

O ideal é guardar pelo menos três a seis meses de suas despesas fixas em uma conta separada, que seja de fácil acesso, mas não misturada com sua conta principal.

Saiba mais: O que é o método 50/30/20, como funciona e vantagens 

Para começar, defina um valor mensal que possa ser destinado à poupança e guarde todo mês. Mesmo que seja pequeno, ele fará diferença ao longo do tempo.

Com essas dicas, você poderá evitar as pendências financeiras e manter suas finanças mais estáveis.

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