Afinal, compensa fazer empréstimo para quitar outro empréstimo?
Por: Cecília Bezerra
07 Aug 2024
14 min leitura
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Muitas pessoas recorrem ao empréstimo como uma forma de resolver problemas financeiros ou realizar algum projeto.
Mas, às vezes, o empréstimo pode se tornar desafiador de pagar, especialmente se as taxas de juros forem altas ou se a renda diminuir.
Por isso, neste artigo, vamos mostrar se compensa fazer um empréstimo para quitar outro, quais são as vantagens e desvantagens dessa estratégia e muito mais. Continue a leitura!
No entanto, antes de fazer um novo empréstimo, é importante avaliar a situação financeira e verificar se há necessidade e possibilidade de assumir mais esse compromisso.
Atenção: O empréstimo é uma forma de crédito que deve ser usada com responsabilidade e planejamento.
Além disso, é preciso pesquisar as opções disponíveis no mercado e comparar as condições de pagamento de cada uma.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O Custo Efetivo Total (CET) deve ser considerado, pois muitas pessoas erram ao olhar apenas o valor das parcelas mensais.
É importante entender o custo total do empréstimo e o comparar ao custo atual da dívida. Se o custo do novo empréstimo for menor, isso vai resultar em economia a longo prazo.
Quantos empréstimos posso contratar ao mesmo tempo?
A quantidade que pode ser contratada ao mesmo tempo depende de fatores que variam conforme o tipo de empréstimo e a capacidade de pagamento de cada pessoa.
Por exemplo, o empréstimo pessoal é um tipo de crédito que não exige garantia e, algumas vezes, nem comprovação de renda, mas têm taxas de juros mais altas.
Para contratar um empréstimo pessoal, é preciso passar por uma análise de crédito que considera o histórico de pagamento, o score e a renda.
Se já houver outros empréstimos pessoais, isso pode reduzir as chances de conseguir um novo por aumentar o risco de inadimplência.
Já o empréstimo consignado é um tipo de crédito com desconto direto na folha de pagamento ou no benefício do INSS. Por isso, tem taxas de juros mais baixas.
No entanto, ele tem um limite máximo que pode ser comprometido por mês, chamado de margem consignável.
A margem consignável calcula o valor máximo que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo consignado. Confira a sua a seguir:
Calculadora de Margem Consignável
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
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Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Atualmente, os beneficiários de aposentadorias e pensões do INSS possuem um limite de 15 linhas, sendo 13 para contrato de empréstimo e 2 linhas para cartão de crédito consignado.
Portanto, se já houver um ou mais empréstimos consignados, só é possível contratar um novo se ainda houver margem e linhas disponíveis.
Melhores tipos de empréstimo para pagar uma dívida corrente
Quem quer fazer um novo empréstimo para pagar uma dívida corrente, deve escolher um tipo de crédito com taxas de juros e condições de pagamentos mais vantajosas do que a dívida atual.
Dessa forma,é possível economizar dinheiro e sair do endividamento mais rápido. Dois tipos de empréstimo que podem ser boas opções para essa finalidade são:
Empréstimo consignado
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito com muitas vantagens para quem quer pagar uma dívida corrente.
Ele é ideal para quem busca taxas de juros mais baixas e prazos mais longos do que os outros tipos de empréstimo, como explicamos acima.
Além disso, ele tem uma facilidade de contratação, pois não exige consulta de scores nos órgãos de proteção ao crédito.
O empréstimo consignado pode ser contratado por grupos mais limitado de pessoas, e depende da fonte de renda e do vínculo empregatício para ser liberado.
Veja a seguir quem pode fazer um empréstimo consignado:
Cada tipo de empréstimo consignado tem suas próprias condições, como prazo máximo, teto da taxa de juros e valor máximo do empréstimo.
Essas condições são definidas pelo governo, pelos órgãos ou pelas empresas responsáveis pela folha de pagamento ou benefício.
Por isso, é importante comparar as opções disponíveis no mercado e escolher a que melhor se adapta à sua necessidade.
Na meutudo, por exemplo, oferecemos no momento o serviço de empréstimo consignado para beneficiários do INSS.
Com um processo 100% online, pelo site ou aplicativo meutudo, nossos clientes fazem a contratação desse tipo de crédito com transparência.
Abaixo, você pode usar o nosso simulador de empréstimo consignado para ter uma ideia de quanto pode pagar pelo valor que precisa, com a meutudo.
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Para verificar suas oportunidades e propostas detalhadas, basta baixar o nosso aplicativo, fazer o seu cadastro, escolher o valor e o prazo desejados e enviar a sua proposta.
Depois, é só aguardar a análise e a aprovação do seu empréstimo. O dinheiro cai na sua conta entre 24 e 48 horas úteis após a averbação do contrato.
Empréstimo FGTS
O empréstimo FGTS é uma forma de contratar crédito usando como garantia o valor disponível nas contas ativas ou inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço.
Ele funciona a partir da antecipação das parcelas futuras do saque-aniversário, uma modalidade que permite ao trabalhador sacar uma parte do saldo do FGTS todo ano, no mês do seu aniversário
Para aderir ao saque-aniversário, é preciso habilitar essa modalidade pelo aplicativo FGTS. Confira abaixo como fazer isso.
Guia para optar pelo saque-aniversário
1.
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Coloque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
3.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
4.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
As parcelas de pagamento da antecipação do saque-aniversário são descontadas automaticamente do saldo disponível no FGTS, reduzindo o risco de inadimplência.
Essa redução de risco da operação permite que se consiga taxas de juros mais baixas do que de outras modalidades de crédito, além de condições mais vantajosas.
Depois de habilitar o saque-aniversário, é possível realizar essa antecipação com segurança conosco, a fintech de crédito meutudo.
Com o nosso site ou aplicativo meutudo, é possível fazer tudo pelo celular ou computador, de forma segura e menos burocrática.
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, para iniciar a simulação de oportunidades. Veja como fazer a seguir.
Uma alternativa para pagar um empréstimo com outro empréstimo sem precisar contratar uma nova operação é fazer a portabilidade de crédito.
A portabilidade de crédito é a possibilidade de transferir uma dívida de empréstimo de um banco para outro, com condições mais vantajosas, como taxas de juros menores.
Assim, é possível quitar a dívida antiga e ficar com uma dívida mais barata e fácil de pagar.
A portabilidade de crédito é uma solução para quem quer conseguir novos valores mesmo com um empréstimo que já está sendo pago.
Isso pode acontecer se o banco para o qual se quer transferir a dívida oferecer um valor maior do que o saldo devedor do empréstimo atual.
Nesse caso, a diferença entre o valor liberado e o valor quitado é chamada de troco da portabilidade.
A portabilidade de crédito também beneficia quem está sem margem disponível ou sem linhas disponíveis para fazer um novo empréstimo.
Isso porque a portabilidade não é considerada uma nova operação de crédito, mas sim uma transferência da dívida existente, assim não é necessário ter margem nem linhas disponíveis.
Na meutudo, nós oferecemos a portabilidade de crédito para beneficiários do INSS que possuem contratos de empréstimo consignado em andamento com outras instituições.
Além disso, na meutudo, é possível fazer a portabilidade de consignado mesmo com zero parcelas pagas, desde que no banco de origem as taxas de juros sejam maiores.
Para simular e contratar a portabilidade de consignado na meutudo, basta baixar o nosso aplicativo, fazer o cadastro, escolher o valor e o prazo desejados e enviar a proposta.
Depois, é só aguardar a análise e a aprovação da portabilidade. É possível acompanhar todas as etapas em tempo real pelo site ou aplicativo da meutudo.
Confira abaixo nosso simulador de portabilidade de crédito consignado, com ele é possível ter uma ideia das condições atuais do seu contrato.
Simule sua portabilidade de empréstimo consignado *
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Dicas ao escolher um empréstimo novo
Escolher um empréstimo novo pode ser uma decisão difícil, pois envolve comprometer uma parte da sua renda por um determinado período.
Além disso, é importante tomar alguns cuidados para não cair em golpesou pagar mais do que deveria. Veja algumas dicas a seguir.
Pesquise a reputação da instituição financeira
Consulte sites como o Reclame Aqui ou o Consumidor.gov.br, para verificar as avaliações de outros clientes e as respostas das empresas.
Também verifique se a instituição é autorizada pelo Banco Central a operar no mercado de crédito.
Compare as taxas
Compare as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) das diferentes opções de empréstimo.
A taxa de juros é o percentual pago sobre o valor emprestado, mas não é o único custo da operação.
Já o CET, que é o valor total pago pelo empréstimo, inclui juros, tarifas, impostos, seguros e outras despesas.
Leia o contrato antes de assinar
Leia atentamente o contrato antes de assinar e tire todas as suas dúvidas com a instituição financeira.
Verifique se as condições oferecidas estão de acordo com o que foi combinado e se não há cláusulas abusivas ou ilegais.
Fique atento a possíveis cobranças de taxas antecipadas, depósitos ou transferências para liberação do crédito, pois isso pode ser um sinal de golpe.
Planeje seu orçamento
Organize seu orçamento e avalie sua capacidade de pagamento. Não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal com o pagamento das parcelas do empréstimo.
Lembre-se que imprevistos podem acontecer e você pode precisar de uma reserva financeira para lidar com eles.
Se possível, faça uma simulação do empréstimo para ter uma ideia de quanto pagará no total e por quanto tempo
Como pagar mais de um empréstimo simultaneamente?
Pagar mais de um empréstimo ao mesmo tempo pode ser um desafio para o seu bolso e para a sua organização financeira.
No entanto, existem algumas estratégias que podem te ajudar a lidar com essa situação sem se endividar ainda mais. Confira:
Priorizar as dívidas mais caras e urgentes, pagando primeiro as que têm os maiores juros e as menores carências
Renegociar as condições dos empréstimos, buscando descontos, redução das taxas, aumento dos prazos ou suspensão das cobranças
Considerar fazer a portabilidade dos empréstimos para uma instituição financeira que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros menores
Controlar os gastos e fazer um planejamento financeiro, registrando ganhos e despesas, cortando os gastos desnecessários e reservando uma parte do orçamento para o pagamento de dívidas
Se eu quitar um empréstimo, posso fazer outro?
Sim, ao quitar um empréstimo, você pode solicitar outro, desde que tenha margem consignável ou capacidade de pagamento disponível.
Além disso, é preciso avaliar sua capacidade financeira ou limite de consignado disponível para garantir que há espaço no orçamento para uma nova dívida.
Outro ponto importante a ser avaliado são os termos e condições de pagamento do novo empréstimo antes da contratação, para evitar problemas futuros.
Como fazer empréstimo ou portabilidade com taxas baixas?
Para conseguir dinheiro extra ou melhores condições em seu empréstimo atual, uma boa opção é conhecer a meutudo.
Além das vantagens citadas anteriormente, como facilidade na contratação, transparência nas informações, os nossos clientes também contam com:
Rapidez na liberação do crédito: pagamento realizado após averbação do contrato;
Ótima reputação: a meutudo tem uma avaliação de 4,1 de 5 no Reclame Aqui;
Economia na contratação: sem taxas extras escondidas para liberar o dinheiro.
Verifique suas oportunidades e simule propostas pelo site ou aplicativo meutudo. Baixe o nosso aplicativo, faça o cadastro e siga as instruções na tela.
Confira a seguir como é prático fazer seu cadastro no aplicativo meutudo.
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
Sim, mesmo que possa parecer uma má ideia, quem não consegue controlar as dívidas pode se beneficiar ao fazer um novo empréstimo para quitar o anterior.
A principal vantagem é a possibilidade de economizar dinheiro ao trocar uma dívida com juros abusivos por uma com juros mais baixos.
Além disso, essa estratégia pode simplificar a gestão financeira, unificando várias dívidas em uma só, com uma única parcela mensal.
Contudo, é importante avaliar com cuidado antes de decidir, considerando o CET do novo empréstimo e se ele realmente oferece melhores condições.
Quer mais dicas sobre se compensa fazer um empréstimo para quitar outro? Inscreva-se aqui no formulário para receber conteúdos diretamente em seu e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Estou pagando um empréstimo consigo fazer outro?
Depende do tipo de empréstimo que você deseja fazer, além de outros fatores como score, margem consignável disponível, linhas de crédito, saldo no FGTS, entre outros.
Qual banco compra dívida de empréstimo?
Essa alternativa é chamada de portabilidade de crédito, e pode ser feita por diversos bancos e instituições financeiras. Com a meutudo, por exemplo, é possível fazer portabilidade de empréstimo consignado do INSS mesmo que nenhuma parcela do empréstimo tenha sido paga.
Como fazer portabilidade de empréstimo com troco?
É preciso encontrar uma instituição financeira que ofereça um valor maior do que o saldo devedor do seu empréstimo atual. A diferença entre os valores é chamada de troco. Na meutudo é possível simular e contratar a portabilidade de empréstimo com troco online, pelo site ou aplicativo.
Quem pode fazer empréstimo na meu tudo?
Na meutudo, os beneficiários do INSS e trabalhadores de carteira assinada com saldo disponível no FGTS podem fazer empréstimos. Basta acessar o site ou aplicativo e verificar as condições de contratação.
Quando quitar um empréstimo posso fazer outro?
Sim! Após quitar um empréstimo, você pode solicitar outro, desde que tenha capacidade financeira para assumir a nova dívida. Muitas instituições analisam seu histórico de pagamento, renda e margem consignável antes de aprovar um novo empréstimo.
Cecília Bezerra
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023