PGBL ou VGBL: diferenças na previdência e qual escolher

Quando o assunto é garantir uma aposentadoria tranquila, é comum surgirem questionamentos sobre qual plano de previdência é o mais adequado.

No contexto da previdência privada, duas modalidades se destacam, frequentemente deixando as pessoas em dúvida: “PGBL ou VGBL?”.

Neste artigo, nosso objetivo é simplificar tudo para você, esclarecendo as principais diferenças entre esses dois planos e oferecendo orientações sobre como escolher a melhor opção para o seu futuro financeiro. Continue a leitura!

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O que é PGBL?

O PGBL (Plano Gerador de Benefício Livre) é uma modalidade de previdência privada que oferece aos investidores a oportunidade de planejar sua aposentadoria de forma eficiente.

Além disso, permite a dedução das contribuições no Imposto de Renda (IR), até o limite de 12% da renda tributável.

Essa característica possibilita uma redução no valor do imposto a ser pago no ano seguinte, proporcionando uma economia fiscal significativa para quem busca otimizar seus investimentos.

Ele é especialmente indicado para pessoas com uma renda mensal mais elevada e que possuam despesas dedutíveis, como gastos com saúde, dependentes, educação, entre outros. 

Aplicativo bem fácil de usar

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O que é VGBL?

O VGBL (Vida Gerador de Benefício Livre) também é um plano de previdência privada que visa auxiliar os investidores na construção de um plano de aposentadoria seguro e eficiente.

Nesta modalidade, não há dedução das contribuições IR durante a fase de acumulação. 

No entanto, sua grande vantagem reside no momento do resgate: apenas os rendimentos são tributados, e não o valor total investido. 

Saiba mais: Como declarar VGBL no Imposto de Renda

Isso significa que, ao longo do tempo, o investidor pode acumular um montante considerável sem se preocupar com a tributação sobre o valor principal aplicado. 

Esse atributo torna o VGBL uma escolha atrativa para pessoas isentas do IR ou que optam pelo modelo simplificado na declaração.

Qual a diferença entre PGBL e VGBL?

A principal diferença entre PGBL e VGBL está na forma como são tributados e nas vantagens fiscais oferecidas por cada modalidade.

Enquanto no PGBL as contribuições podem ser deduzidas do Imposto de Renda, no VGBL não há essa possibilidade. 

Além disso, no momento do resgate, a tributação é diferente: no PGBL incide sobre o total resgatado, já no VGBL, apenas sobre os rendimentos.

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Plano de previdência: o que é e qual escolher?

Plano de previdência é uma ferramenta fundamental na busca pela estabilidade financeira na aposentadoria, pois permite que os investidores acumulem recursos ao longo do tempo para garantir uma fonte de renda após o fim da vida profissional.

Leia também: O que são pecúlios INSS?

Quanto à escolha entre os diferentes tipos de planos, esta decisão dependerá de uma série de fatores individuais, como perfil de investidor, objetivos financeiros e situação tributária.

INSS ou previdência privada: qual é melhor?

A escolha entre INSS e previdência privada é uma decisão importante e que requer uma análise cuidadosa das necessidades e circunstâncias individuais. 

O INSS, por exemplo, oferece uma renda mínima garantida, sendo uma opção mais segura e estável para muitos trabalhadores. 

Além disso, ao contribuir para o INSS, o trabalhador pode ter acesso a diversos benefícios previdenciários, como auxílio-doença, aposentadoria por invalidez e salário-maternidade.

Outra vantagem é a possibilidade de contratação de Empréstimo Consignado. Aqui na meutudo, por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar seu empréstimo de maneira 100% online, rápida e segura.

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Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

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Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

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O melhor de tudo é que, após a proposta ser aprovada, o pagamento é realizado em sua conta bancária em até 24 horas úteis.

Por outro lado, existe a previdência privada que oferece uma maior flexibilidade e controle sobre os investimentos, permitindo ao indivíduo acumular um patrimônio significativo ao longo do tempo. 

Sem contar que oferece benefícios fiscais e pode ser uma opção mais vantajosa para quem busca uma renda complementar àquela fornecida pelo INSS. 

Portanto, a melhor escolha entre INSS e previdência privada dependerá das necessidades específicas de cada pessoa, de suas metas financeiras e do nível de segurança desejado para o futuro.

Qual o valor para aplicar nessas modalidades?

O valor para aplicar em PGBL ou VGBL pode variar de acordo com o perfil de cada investidor e seus objetivos financeiros. 

Confira também: Qual é o valor para declarar o Imposto de Renda? 

Sendo assim, é importante considerar o montante que deseja acumular ao longo do tempo e verificar as condições oferecidas por cada instituição financeira antes de tomar uma decisão.

Como fazer aplicações em PGBL ou VGBL?

Para fazer aplicações em PGBL ou VGBL é simples e pode ser feito através de bancos, corretoras ou seguradoras. 

Saiba mais: Imposto de Renda sobre investimentos

Primeiramente, você deve escolher uma instituição financeira de confiança que ofereça essas modalidades de previdência privada. 

Após selecionar a instituição, o próximo passo é realizar a abertura da conta ou a contratação do plano, fornecendo os documentos necessários e seguindo as orientações específicas.

Durante esse processo, é essencial entender e avaliar cuidadosamente os termos, condições e custos associados a cada plano, incluindo taxas de administração, carregamento e performance. 

Uma vez que o plano tenha sido contratado, o investidor poderá realizar suas contribuições de acordo com suas possibilidades financeiras e objetivos de longo prazo. 

Regras e resgate

O investimento na previdência privada é dividido em duas etapas: a acumulação de patrimônio e o resgate dos recursos. 

Leia também: Aposentado paga Imposto de Renda?

Durante a fase de acumulação, o investidor realiza contribuições periódicas para o plano, visando aumentar o montante investido ao longo do tempo. 

Após esse período, os valores investidos podem ser resgatados de três formas:

• Resgate parcial
• Resgate total
• Recebimento mensal do valor acumulado

Tributação no Imposto de Renda da Previdência Privada

Como já mencionado anteriormente, a previdência privada está sujeita à tributação pelo Imposto de Renda.

Leia também: Até quando declarar o Imposto de Renda 2024?

Assim, é crucial optar pelo modelo de tabela de tributação mais adequado: progressiva ou regressiva.

A tabela progressiva é mais apropriada para objetivos de curto prazo ou montantes menores de recursos. 

Enquanto isso, a tabela regressiva é aconselhável para metas de longo prazo e volumes maiores de dinheiro.

A seguir, apresentamos tanto a Tabela Progressiva quanto a Tabela Regressiva referentes à previdência privada:

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