Pix Automático: o que é, como funciona e quando usar

O Pix revolucionou as transações financeiras no Brasil. Desde seu lançamento pelo Banco Central em 2020, essa ferramenta se tornou essencial para transferências rápidas, fáceis e seguras entre contas bancárias, permitindo pagamentos 24 horas por dia, todos os dias.

Agora, o Banco Central está prestes a lançar mais uma inovação dentro da modalidade: o Pix Automático.

Essa nova funcionalidade promete trazer ainda mais praticidade e conveniência, especialmente para aqueles que precisam realizar pagamentos recorrentes, como mensalidades e assinaturas.

Mas afinal, o que é o Pix Automático, como ele funciona e quando você deve usá-lo? Acompanhe e descubra todos os detalhes!

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O que é o Pix Automático?

O Pix Automático é uma nova modalidade dentro do sistema Pix, desenvolvida para facilitar pagamentos recorrentes de forma automática.

Ele funciona de maneira semelhante ao débito automático, com a diferença de que usa o sistema Pix para processar transações.

O objetivo é simplificar o pagamento de contas que possuem recorrência, como assinaturas, mensalidades escolares, aluguéis, entre outros.

O Banco Central criou essa modalidade pensando na conveniência do usuário, que pode programar esses pagamentos periódicos sem precisar realizar uma transferência manual a cada ciclo.

Com isso, a pessoa evita esquecimentos e, ao mesmo tempo, consegue manter suas contas em dia.

Importante: O Pix Automático ainda não foi lançado oficialmente. O lançamento está previsto para junho de 2025.

Como funciona o Pix Automático?

O funcionamento do Pix Automático é simples: o usuário autoriza o pagamento recorrente e define o valor e a periodicidade.

A partir dessa autorização, os pagamentos são realizados automaticamente em intervalos pré-definidos, sem a necessidade de confirmação adicional para cada transação.

Passo a passo para uso do Pix Automático:

1. Cadastro do pagamento: o usuário cadastra o pagamento recorrente em sua instituição financeira, autorizando o valor e a periodicidade
2. Confirmação da autorização: após o cadastro, o usuário confirma a autorização, que fica vinculada à conta e ao pagador
3. Realização automática do pagamento: no dia estipulado, o Pix é realizado automaticamente, sem precisar de ação do usuário.

Além disso, o Banco Central exige um alto nível de segurança e transparência, permitindo que o usuário visualize, gerencie e cancele a autorização de pagamentos a qualquer momento, caso seja necessário.

Leia também: Novas regras do Pix: quais são as principais mudanças?

Quando usar o Pix Automático?

O Pix Automático é ideal para situações em que há necessidade de pagamentos recorrentes e de valores fixos ou programados.

Essa função facilita bastante o dia a dia, especialmente em contas mensais ou semanais, ajudando tanto pessoas físicas quanto empresas.

Exemplos de situações onde o Pix Automático pode ser útil:

• Mensalidades: pagamento de escolas, cursos ou academias
• Assinaturas: serviços de streaming, clubes de assinatura, revistas, entre outros
• Despesas fixas: aluguel, condomínio ou outros pagamentos que têm uma data definida e precisam ser quitados com frequência
• Pagamentos entre empresas: muitas empresas possuem contratos de prestação de serviço que exigem uma periodicidade fixa, e o Pix Automático pode tornar esses processos mais eficientes

A funcionalidade também é interessante para empreendedores e autônomos que querem simplificar o processo de cobrança de clientes, garantindo a recorrência de pagamentos de forma prática e automática.

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E como usar o Pix Automático?

Usar o Pix Automático é um processo relativamente simples. Após seu lançamento e a integração pelos bancos, os usuários poderão configurar a modalidade diretamente em suas contas bancárias.

Os passos básicos para ativar o Pix Automático incluirão:

1. Acesso à conta: acesse sua conta bancária pelo aplicativo ou internet banking
2. Configuração do pagamento automático: encontre a seção de pagamentos automáticos ou Pix Automático
3. Cadastro dos dados do pagamento: informe os dados do pagamento, como o valor, a frequência e a data de início
4. Confirmação da autorização: finalize o processo autorizando a transação, permitindo que o banco realize os pagamentos automaticamente nas datas estabelecidas.

O sistema deve ser altamente intuitivo, pois o Banco Central projetou essa função para facilitar o uso, e as instituições financeiras têm a responsabilidade de implementá-lo de forma acessível para o usuário.

Saiba mais: Posso fazer um Pix para mim mesmo? Como fazer

Quando o Pix Automático começa a valer?

A previsão inicial para o lançamento do Pix Automático era para outubro de 2024.

Porém, em recentes atualizações, o Bacen anunciou que o lançamento ficará para junho de 2025. A partir daí, as instituições devem se adaptar para oferecer a funcionalidade.

Isso significa que alguns bancos e fintechs de crédito podem lançar o Pix Automático antes de outros, à medida que implementam os ajustes necessários.

Essa adaptação envolve adequações nos sistemas dos bancos para garantir que todas as operações do Pix Automático sejam realizadas com segurança e eficiência, oferecendo uma experiência otimizada para os usuários.

O Pix Automático vai ter alguma taxa?

Essa é uma questão importante para quem planeja utilizar o Pix Automático regularmente.  

Até o momento, o Banco Central não detalhou se haverá uma taxa específica para essa funcionalidade.

Aprenda: Como receber um Pix: 5 formas com passo a passo e dicas

No entanto, é possível que as instituições financeiras decidam implementar tarifas, principalmente para clientes comerciais ou para transações que envolvam grandes volumes.

Para pessoas físicas, é provável que o uso do Pix Automático seja isento de taxas, seguindo a política de gratuidade de taxas do Pix em transações entre pessoas.

No entanto, é essencial acompanhar as informações divulgadas pelo seu banco para saber se haverá cobranças associadas ao uso recorrente do Pix.

Qual a diferença do Pix agendado para o débito automático?

É comum haver confusão entre o Pix agendado, o débito automático tradicional e o Pix Automático. Cada um desses mecanismos possui características distintas:

Assim, o Pix Automático é mais flexível, pois o usuário pode configurar a recorrência diretamente, sem precisar do vínculo com o fornecedor, tornando-se uma excelente opção para uma variedade de usos.

Enquanto isso, o débito automático é mais limitado aos fornecedores de serviços que têm essa opção integrada com o banco.

O Pix Automático vem para agregar ainda mais praticidade ao cotidiano financeiro dos brasileiros, permitindo que pagamentos recorrentes sejam realizados automaticamente através do sistema Pix.

Oportunidade: Pix parcelado

Com ele, o Banco Central busca tornar o gerenciamento das finanças pessoais e empresariais mais eficiente e sem complicações.

Essa funcionalidade promete ser um divisor de águas no mercado financeiro brasileiro, simplificando o pagamento de contas e trazendo mais conveniência para os usuários.

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