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Comprar um carro, financiar uma casa ou organizar uma viagem, independente de qual seja seu objetivo ou plano, eles sempre começam com um planejamento financeiro pessoal.
Ter um planejamento financeiro é fundamental para começar a ter mais controle sobre os gastos e assim começar a organizar seu futuro.
Mesmo que seu orçamento esteja apertado no momento, você pode começar a fazer seu planejamento pessoal e ter uma vida financeira mais saudável.
Confira a seguir um guia de como fazer seu planejamento financeiro pessoal e assim organizar sua renda.
O que você vai ler neste artigo:
O planejamento financeiro pessoal é um guia utilizado para que você organize suas finanças pessoais.
Com ele é possível fazer o controle de tudo que é ganho em determinado período e como é gasto o dinheiro.
Tendo estas informações, é possível identificar como está sua situação financeira e assim começar a tomar medidas para mudar e/ou melhorar.
Sendo um planejamento bem preparado, é possível começar a eliminar gastos desnecessários, economizar e reduzir as dívidas.
Assim, poderá ter maior controle sobre seu dinheiro, lidar com imprevistos e guardar para realizar seus sonhos.
Confira a seguir como criar o seu planejamento financeiro pessoal e fique mais próximo das suas metas.
Antes de começar, é preciso entender bem como você e suas finanças estão atualmente e onde você quer chegar.
Quer sair do vermelho? Economizar para viajar? Quitar uma dívida? Dar entrada na casa própria?
A partir disto, detalhe tudo o que for preciso para alcançar esse objetivo e siga os passos abaixo:
Neste momento é fundamental anotar tudo o que você recebe e gasta. Você precisa saber quanto tem para gastar e para onde seu dinheiro está indo.
Para isso o ideal é reunir essas informações em um caderno, planilha no excel ou até por meio de aplicativos de controle financeiro que ajudam a organizar suas finanças.
O recomendado é reunir as informações de um ano, dividindo mês a mês. Comece anotando o quanto ganha, seu salário fixo ou qualquer outro valor adquirido naquele período.
Logo após separe o quanto você gasta com contas fixas e variáveis. Fixas são aquelas que não mudam sem aviso prévio, como por exemplo aluguel e prestação de carro.
Já as contas que todo mês tem um valor diferente são chamadas de variáveis, como por exemplo conta de luz e água.
O importante nesta etapa é anotar tudo, desde as compras de supermercado, Netflix até a fatura de cartão de crédito.
Com todos esses dados registrados é possível perceber qual a parcela do seu dinheiro está comprometida e para onde ele está indo.
Ter clareza de quais são seus objetivos é fundamental para alcançar o sucesso em seu planejamento financeiro.
A maioria das nossas metas são conquistas que envolvem dinheiro, como comprar uma casa, financiar um carro ou fazer uma viagem.
Inicie listando esses objetivos e, depois de feito, separe eles como objetivos de curto, médio e longo prazo.
O maior fator de motivação para seguir o planejamento é ter clareza de onde queremos chegar e quais metas desejamos alcançar.
Sendo assim, os nossos objetivos são essenciais para garantir a disciplina e sucesso dentro do planejamento.
Manter-se dentro do orçamento não é uma tarefa fácil e exige muito foco e autocontrole.
E para te ajudar nesse sucesso, mantenha seus objetivos sempre à vista. Seja escrevendo em um papel e colando na geladeira ou mudando o papel de parede do computador.
O importante é lembrar-se sempre onde quer chegar e fazer seu esforço valer a pena.
Tendo definido os seus objetivos e feito o registro de todas as suas despesas durante um mês, o próximo passo é começar a definir seu orçamento.
O orçamento é uma estimativa de quanto você pode gastar durante um determinado período.
Por exemplo, você pode definir uma quantia de R$ 300,00 para gastar em aplicativos de comida e acompanhar semanalmente para ver se está dentro desse limite.
Defina valores para cada categoria de gastos, desde as contas fixas até as variáveis, incluindo também o quanto deseja poupar por mês, dentro do limite que ganha.
Esta definição de gastos por categoria é importante para saber desde o início do mês o destino de cada centavo da sua renda e isto é planejamento!
E fique tranquilo, imprevistos acontecem. Caso você extrapole a meta de uma categoria, o ideal é diminuir o valor de outra para que você continue dentro do orçamento.
O que não pode ocorrer é extrapolar a meta em todas as categorias, comprometer além do seu orçamento e acabar não poupando no final do mês.
O próximo passo de um planejamento financeiro é, se houver dívidas, priorizar a quitação delas.
Tendo definido o orçamento, você sabe o quanto poderá poupar por mês e esse dinheiro deve ser priorizado para o pagamento dessas dívidas.
Esta não é uma tarefa fácil, mas ter consciência e encarar a situação é fundamental para você sair das dívidas e ter uma vida financeira mais saudável.
Faça um levantamento das dívidas que possui e registre as informações de cada uma delas, como valor atual, prazo de pagamento, taxa de juros.
Tendo esse conhecimento, o próximo passo é priorizar o pagamento das dívidas com maiores taxas de juros, pois elas tendem atingir índices altíssimos a cada ano.
Com a lista das dívidas, agora é hora de negociar. Entre em contato com os credores e negocie os valores, chegando a um acordo dentro do seu orçamento.
Tendo feito a negociação, registre na sua planilha de orçamento os novos valores e faça os ajustes necessários para que possa pagar todas as suas dívidas.
Agora que já sabe quais os passos para fazer o planejamento financeiro, é fundamental estar sempre acompanhando o que foi definido.
Com este acompanhamento você pode analisar se as metas definidas estão sendo desenvolvidas e se há falhas.
Se notar que está gastando mais do que deveria em categorias desnecessárias, comece um plano de ação.
Corte ou reduza os gastos, pegue esse dinheiro e coloque em algo que te aproxime dos seus objetivos.
De início o planejamento financeiro pode parecer complicado, mas com força de vontade e determinação ele se tornará uma prática essencial.
E para te ajudar, existem diversas ferramentas que auxiliam na hora de definir e acompanhar seu planejamento financeiro pessoal.
No começo deste artigo te falamos que você pode anotar seu planejamento financeiro em cadernos e em planilhas do excel.
Mas se você busca por praticidade, os aplicativos são ótimos aliados na hora de registrar e analisar seus gastos.
Confira abaixo as opções de aplicativos gratuitos que você pode baixar no celular e que irão auxiliar no planejamento financeiro pessoal e te deixar mais perto dos seus objetivos.
Neste aplicativo você consegue registrar seus ganhos, gastos e organizá-los por categoria.
Além disso, você consegue cadastrar seus cartões de crédito e ter os valores das faturas lançadas diretamente no aplicativo.
Assim, nele você registra suas metas de gastos e faz orçamentos que irão facilitar seu planejamento financeiro e, consequentemente, conseguir guardar dinheiro.
O Mobills está disponível para Android e IOS.
Com o Guiabolso é possível sincronizar contas bancárias e cartões de crédito, assim você acompanha suas finanças de maneira rápida e segura.
O aplicativo ainda categoriza seus ganhos e gastos de forma automática e envia ao usuário relatórios sobre as principais informações das finanças daquele período.
E se você é daqueles que esquece de pagar alguma conta, o Guiabolso te permite criar notificações para te lembrar dos pagamentos.
Baixe o aplicativo para Android e IOS.
No Orçamento Fácil também te dá a funcionalidade de organizar suas finanças pessoais e acompanhar as despesas e ganhos.
O próprio aplicativo cria gráficos e tabelas onde poderá visualizar todas as informações do seu planejamento financeiro.
Outro recurso disponível é a possibilidade de criar alertas para não esquecer de fazer algum pagamento ou outra atividade.
Crie sua conta baixando o Orçamento Fácil, disponível para Android e IOS.
O Minhas Economias é mais um aplicativo gratuito de controle financeiro com uma boa avaliação dos usuários.
Com ele é possível manter seu orçamento atualizado e já organizar seu planejamento financeiro futuro.
Um dos destaques deste aplicativo é o “Gerenciador de sonhos”, ferramenta interna que ajuda a planejar objetivos de médio e longo prazo.
Minhas Economias também está disponível para Android e IOS.
Com o passo a passo e a ferramenta em mãos, fique atento aos principais erros que você não deve cometer na hora de fazer o planejamento das suas finanças.
Um dos erros mais comuns é não registar todos os gastos. Tão importante quanto registrar o valor da fatura do cartão, é inserir também quanto custou o jantar num restaurante.
É fundamental para o planejamento financeiro anotar tudo o que entra e sai do seu orçamento e isso é o que vai te ajudar a atingir seus objetivos.
Para cumprir seu planejamento e atingir suas metas, é preciso guardar o dinheiro que foi definido e não somente o que sobrar no final do mês.
Mantenha a disciplina, seu saldo positivo e siga o que foi definido no seu planejamento.
Onde você quer chegar é o que vai te guiar na hora de montar suas metas e estratégias para atingir seus objetivos.
Desse modo, pense onde você quer chegar e assim entenderá melhor o que deve ser feito para realizar seus objetivos.
E se você ainda tem dúvidas sobre a importância de fazer o planejamento financeiro, confira abaixo os benefícios desta prática:
A meutudo tem o propósito de reduzir o endividamento dos brasileiros e estamos aqui para te ajudar a quitar suas dívidas e sair do vermelho.
Na meutudo, para você que tem saldo em conta do FGTS, você pode antecipar até 12 parcelas do saque-aniversário.
Além de contar com as melhores taxas, a contratação é rápida e o dinheiro cai na sua conta no mesmo dia!
E com esta modalidade você não compromete sua renda mensal, mantendo seu planejamento financeiro sem imprevistos.
Isso porque na antecipação saque-aniversário o valor do desconto é feito anualmente no seu FGTS.
Confira as condições, simule e antecipe seu saque-aniversário com a meutudo.
Agora que você já sabe tudo o que é preciso para fazer seu planejamento financeiro, coloque-o em prática e tenha uma relação mais saudável com seu dinheiro.
E lembre-se: planejamento financeiro é recomendado usar sempre, a vida toda e por todos.
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Organize suas contas e registre suas despesas, tenha objetivos definidos, crie um orçamento mensal, poupe dinheiro e procure quitar suas dívidas.
O planejamento é importante para organizar sua vida financeira, guiando seus passos para diminuir as dívidas e atingir as metas para alcançar seus objetivos.
Evitar o endividamento, vida financeira saudável, cortar gastos desnecessários, diminuir o estresse financeiro, tomar decisões certeiras.
Levante as informações que precisa, desenvolva o planejamento, coloque-o em prática, acompanhe os resultados e implemente mudanças sempre que necessário.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023