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Ter um CPF com score alto é um grande desejo para muitas pessoas, pois a pontuação influencia diretamente nas oportunidades de crédito no mercado financeiro.
Às vezes, numa consulta ao score, você pode se deparar com uma nota baixa e se perguntar: “por que meu score baixou?”
O score é um reflexo dos comportamentos financeiros da pessoa, que abrange inúmeros fatores e, consequentemente, tem influência em suas opções de crédito.
Nessa leitura você irá entender os motivos que ocasionam a baixa do score e como você pode solucionar essa questão, aumentando-o novamente.
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Confira as melhores soluções
meutudo para você |
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
A pontuação de score é baseada nos comportamentos financeiros da pessoa, sendo ele um reflexo da sua vida financeira. Quanto mais organizada as suas finanças forem, mais alta será sua nota de score.
Veja como é composto o Score Serasa, um dos órgãos de proteção ao crédito mais famosos e relevantes:
Bancos e instituições financeiras têm acesso à pontuação do CPF do indivíduo, e com base nela oferecem oportunidades de crédito de acordo com o perfil do cliente.
Portanto, seu Score é de extrema importância quando se trata do mercado financeiro, pois ele irá influenciar diretamente nas oportunidades de crédito que serão oferecidas para você.
Se está se perguntando “por que o score baixa” ou “está baixando”, os principais motivos são: não pagar contas em dia e, por isso, ter dívidas em aberto; não atualizar os dados cadastrais nos bancos e birôs de crédito, não ativar o Cadastro Positivo, entre outras situações.
Pedir empréstimos ou financiamentos e não ter condições de pagá-los também ajuda o seu score a abaixar a nota.
O site da Serasa disponibiliza um Manual do Score, que é um guia oficial com todos os detalhes sobre o score e tudo que você precisa saber para entender a pontuação. Confira depois desta leitura.
Leia também: Pix aumenta Score?
Quando o score de alguém baixa, sempre há um motivo para tal fato, não acontece “do nada”. A inadimplência com suas dívidas a longo prazo, entre outros fatores, pode ajudar a baixar sua nota de score.
No geral, qualquer comportamento exagerado ou excessivo, como consultas de crédito ou simulações, pode fazer o seu score diminuir. Além disso, fazer dívidas nas quais não se pode pagar também influencia negativamente.
Na consulta do CPF na Serasa, é possível ver quando o seu score foi alterado e o motivo que ocasionou a mudança, seja para mais ou para menos.
Veja mais: CPF ou nome negativado: o que é, consulta e como resolver
A seguir, explicaremos mais sobre algumas dúvidas bastante frequentes sobre a pontuação.
As consultas do score do CPF junto ao Serasa não diminuem o score, conforme diz a Serasa.
No entanto, consultar seu CPF para concessão de crédito influencia significativamente na sua pontuação.
Como mencionado anteriormente, a consulta para serviço e crédito/comportamento de consultas equivale a 19,3% do score total.
Sobre o parcelamento de faturas, veja o que diz o site do Serasa:
“Pagamentos parciais, ainda que realizados no prazo, podem afetar o seu Serasa Score, pois podem indicar redução da capacidade de pagamento das contas e um aumento da chance de inadimplência.”
Como o Score é uma espécie de avaliação das relações financeiras do indivíduo e o parcelamento da fatura é um sinal de que o cliente não pode realizar o pagamento total, presume-se que parcelar a fatura diminui o score.
Leia também: Como funciona a fatura de cartão de crédito?
Além disso, pagar faturas antes do vencimento também não ajuda seu Score a subir. O ideal é sempre efetuar os pagamentos no dia do vencimento, assim poderá manter um Score saudável.
Essa é uma dúvida bastante comum, no entanto, pedir cartão de crédito não diminui o seu score.
Você pode ter diversos cartões de crédito sem afetar seu score, contanto que você pague todos eles no prazo correto.
Veja mais: Cartões de crédito para score baixo e qual o mínimo possível
O que pode afetar negativamente seu score é a inadimplência, caso você tenha muitos cartões de crédito e não consiga arcar com o pagamento completo destes.
A inadimplência é um dos principais fatores que faz o score descer. Por isso, contanto que você faça o uso consciente dos seus cartões de crédito, seu Score não será influenciado.
A solicitação de aumento no seu limite do cartão não é um problema para o seu Score.
No entanto, se você solicitar esse aumento frequentemente, as instituições estarão constantemente checando seu Score e histórico de crédito.
O alto número dessas pesquisas pode sugerir que você está com dificuldades financeiras, logo, os bancos credores podem dificultar sua concessão ao crédito.
Veja também: Passo a passo para limpar seu nome
Um intervalo indicado entre uma solicitação de aumento de limite e outra, é cerca de 6 meses.
É ainda melhor se você utilizar seu limite do cartão com moderação e pagá-lo em dia. Isso ajudará com que a instituição lhe ofereça mais limite a longo prazo.
Vale lembrar que a pontuação do seu CPF em cada birô de crédito pode variar, conforme os parâmetros avaliados por cada um.
Antes de mais nada, vale lembrar que o cheque especial deve ser utilizado apenas em último caso, certo?
O cheque especial é um valor extra que uma instituição financeira libera para um cliente que fica negativo. No entanto, as taxas cobradas por esse serviço costumam ser altíssimas.
Leia mais: Como consultar o score pelo celular?
Não há informações claras na Serasa sobre a influência do uso do cheque especial no Score, porém há relatos de clientes que têm o score afetado por conta da frequência do uso deste tipo de crédito.
Por isso, é preferível que você deixe o uso deste apenas em último caso e prefira sempre pagar à vista e no débito.
Segundo a Serasa, você pode consultar seu score quantas vezes desejar. A pontuação não é afetada por essa consulta.
Vale lembrar que somente a consulta de crédito disponível pode causar a diminuição da pontuação.
Contratar um empréstimo não diminui o seu score. O que faz a sua nota de score cair é a falta de pagamento das parcelas do empréstimo, por isso é necessário fazer uma escolha inteligente na hora de contratar um crédito.
Os empréstimos com garantia de pagamento, ou empréstimo para negativado, são ótimas opções para quem precisa de dinheiro, mas não quer arriscar baixar a nota de score.
Duas ótimas opções são o Empréstimo Consignado e a Antecipação Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço).
Isso porque, ao contratá-los, a chance de inadimplência é quase nula e, portanto, sua nota de score continuará alta.
Entenda melhor:
No Empréstimo do FGTS, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do saldo do fundo de garantia, uma vez ao ano. Então, o contratante não precisa sequer se preocupar em pagar as parcelas.
Ele está disponível para todos que têm saldo no FGTS, em contas ativas ou inativas. Para isso, é só optar pela modalidade de Saque-Aniversário no aplicativo do FGTS, como mostramos abaixo:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Instale e acesse o aplicativo do FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”;
Como instalar o aplicativoColoque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”.
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”.
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Então, é só escolher uma instituição financeira que ofereça o crédito, como é o nosso caso aqui na meutudo.
Agora, falando do Empréstimo Consignado, a sua garantia de pagamento vem através do desconto automático do benefício do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Isso significa que todos os meses os aposentados e pensionistas terão a parcela do empréstimo automaticamente descontada e também não precisam se preocupar com essa obrigação.
Aqui, na meutudo, nós oferecemos as duas modalidades de crédito para mais de 13 milhões de clientes.
As vantagens são muitas:
Para contratar quaisquer um dos créditos citados acima, baixe o nosso aplicativo gratuitamente e faça o cadastro, como mostramos abaixo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Sim, ter oscilações na pontuação é totalmente normal. A vida financeira geralmente não é uma linha reta e como o Score é um reflexo do histórico financeiro, também não é linear.
Portanto, é normal haver pequenas variações para mais ou para menos, mesmo que não tenha havido nenhuma mudança de comportamento do cliente.
Saiba mais: Conheça serviços que ajudam na renegociação de dívidas
No entanto, você pode conferir quando a sua pontuação é alterada e o motivo que ocasionou a mudança consultando seu CPF na Serasa.
Dessa forma, você pode entender quais ações estão impactando e oscilando sua pontuação de Score.
Em maio de 2021 foi instituída a mudança do Score da Serasa para Score 2.0. Conforme informações da Serasa, o cálculo novo garante análises mais justas e transparentes.
A principal mudança foi em relação ao peso do Cadastro Positivo no Score, que passou a ser de 62%, o que antes era de 26%.
Leia também: É possível quitar dívidas usando meu FGTS?
No caso de dívidas em aberto e regularizadas nos últimos 5 anos, antes o percentual era de 57% e passou a ser apenas de 19% da pontuação.
Para quem tem interesse em conseguir mais crédito no mercado, o Cadastro Positivo é uma ótima ferramenta para ajudar a alavancar o seu score.
Não há uma fórmula para aumentar o score da noite para o dia. A Serasa explica que é essencial manter bons hábitos financeiros, como:
Com a manutenção desses hábitos, a tendência é que seu score aumente naturalmente com o decorrer do tempo.
Não há um tempo específico para regularizar ou aumentar o score. Vale lembrar também que não existem aplicativos ou sites que podem aumentar o seu score rapidamente.
Caso alguém divulgue informações sobre como aumentar o Score rapidamente, desconfie para não cair em golpes.
Veja: Empréstimo com o nome sujo: como fazer e quais as opções?
A manutenção dos bons hábitos financeiros é que irá trazer o tão esperado aumento do Score. Portanto, busque segui-los e mantenha hábitos financeiros inteligentes e saudáveis.
Como mencionado anteriormente, se for contratar um crédito, dê preferência àqueles que têm baixo risco de inadimplência, como o Empréstimo do FGTS e o Empréstimo Consignado.
Assim, a sua nota de score continuará boa e não há risco de baixá-la.
Aproveite para simular os créditos aqui da meutudo gratuitamente.
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Para saber mais sobre nossas oportunidades de crédito ou como funcionam assuntos relacionados a score, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente em seu e-mail.
Oscilações no score são normais, pois a vida financeira não é linear e a pontuação é apenas um reflexo dela. Mas, você pode conferir o motivo da alteração na consulta do CPF no site ou app da Serasa na opção “entenda seu score”.
O Cadastro Positivo é uma ferramenta que ajuda a aumentar o Score, não diminuí-lo. Além disso, é uma ferramenta bastante indicada pela Serasa para quem deseja aumentar o Score.
Para aumentar seu Score, é necessário manter hábitos financeiros saudáveis e estáveis, pois o aumento de Score leva tempo e constância dos bons hábitos financeiros.
Sim. Os empréstimos com garantia de pagamento são ótimas opções para quem precisa de dinheiro, mas está com score baixo. Duas ótimas opções são o Empréstimo Consignado e a Antecipação Saque-Aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço), ambos aqui da meutudo.
Bianca é publicitária com expertise em planejamento e produção de conteúdo. Começou na meutudo pelo Customer Experience, onde virou especialista em crédito consignado, agora usa seu conhecimento no time de SEO & Conteúdo como Copywriter. Mãe da Bené (gata), ama música e é artesã nas horas vagas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023