Problemas financeiros pessoais e na empresa: como resolver

Os problemas financeiros são a causa do estresse de muitas pessoas e, além de afetar a vida pessoal, pode também afetar o lado profissional.

Como consequência, essas pessoas podem acabar diminuindo a produtividade no trabalho, o que é algo fundamental para o sucesso de uma empresa. 

Por isso, é importante que os setores responsáveis compreendam de fato como a saúde financeira dos seus colaboradores pode impactar no crescimento da empresa.

Dessa forma, conseguirão criar e aplicar estratégias para intervir nos problemas financeiros de seus colaboradores, para que assim não ocorram prejuízos em seu negócio.

Continue a leitura deste artigo e entenda quais as principais causas dos problemas financeiros e como as ações da equipe de RH podem ajudar a resolvê-los.

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Principais causas dos problemas financeiros

As principais causas dos problemas financeiros estão relacionadas a diversos fatores e alguns deles são:

Cultura consumista

Com o avanço da tecnologia, hoje é possível efetuar a compra de quase qualquer item de forma simples e rápida, sem sair de casa.

Leia mais: Saiba como limpar o nome

Basta acessar o google, ou ir direito no site/aplicativo da sua loja de preferência, que em alguns minutos a compra é efetuada.

O problema está em comprar itens que na verdade não são necessários. O ponto de atenção está no consumo em excesso. 

Limites enganosos

Atualmente, existe uma grande facilidade para que as pessoas obtenham cartões de crédito com limites bem altos.

O problema é que algumas dessas pessoas costumam pensar, erroneamente, que o limite do cartão de crédito é uma extensão do salário mensal.

Débito automático

O débito automático pode ser tido como uma “boa estratégia” para quem costuma esquecer de realizar os pagamentos das contas.

No entanto, com o débito automático, a pessoa fica sem o controle da sua vida financeira, já que não vê as saídas da sua conta (e pode esquecer de checar depois) e isso impacta na hora de montar o orçamento.

Veja mais: 5 dicas práticas de como economizar nas compras do mês

Além disso, quando há a programação para que as contas sejam pagas em débito automático, existe o risco de que as contas sejam pagas com valores a mais e/ou errados.

Para resolver, será preciso perder um certo tempo entrando em contato com a loja ou empresa para saber o motivo do valor a mais e fazer o estorno do valor, se for o caso.

Confiança desmedida

É preciso ter uma visão clara e realista sobre a sua atual realidade financeira, pois a confiança desmedida pode acabar levando à uma situação difícil.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Exemplo de problemas financeiros

Veja exemplos de problemas financeiras que mais afligem os trabalhadores brasileiros:

Desemprego

O desemprego é algo que acontece de forma inesperada, e quem não tem uma reserva de emergência e possui contas fixas de longo prazo, pode acabar prejudicando a sua saúde financeira se atrasar o pagamento das contas. 

Insatisfação com o trabalho

Muitas pessoas gostariam de receber mais do que recebem pelo trabalho que exercem, e isso pode gerar uma insatisfação com o trabalho atual.

Má gestão de boletos e dívidas

Comprar compulsivamente e em desacordo com a realidade é uma das grandes causas de aumento das dívidas e problemas financeiros.

Gastar mais do que recebe

Muitas pessoas têm o hábito de gastar além do valor que recebem mensalmente, e todo mês é preciso fazer um “malabarismo” para ver quais dívidas conseguem pagar e quais ficarão em aberto.

Descontrole no parcelamento

O parcelamento do cartão de crédito é uma boa opção, desde que antes de realizar uma nova compra parcelada, a pessoa tenha em mente que as parcelas serão somadas e isso afetará o orçamento.

Não saber investir

O número de brasileiros que sabem investir seu dinheiro é muito pouco, porém, a grande maioria não tem o hábito de investir, seja por falta de conhecimento ou por não ter recursos financeiros.

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Também há uma parcela de brasileiros que possuem um entendimento básico sobre investimentos, mas acabam por aplicar seus recursos de forma errada, em opções que não entregam uma boa rentabilidade.

Problemas financeiros no casamento

Casamento é parceria, e assim que um casal resolve firmar tamanho compromisso é preciso criar um novo orçamento familiar, para lidar com as contas e alcançar as metas.

Não cumprir com esse novo orçamento e fazer gastos desnecessários pode acabar gerando problemas financeiros no casamento.

Consequências de problemas financeiros

Os problemas financeiros podem afetar a vida da pessoa que está sofrendo com eles de diversas formas.

Problemas de saúde e vícios

É possível que as pessoas que estão com problemas financeiros e possuem dívidas sofram estresse, insônia, tenham ansiedade e depressão. 

Para tentar driblar esses problemas, algumas pessoas adquirem vícios, como cigarro, álcool, comer em excesso, dentre outros. Além disso, o lado emocional pode afetar a saúde física também.

Problemas no trabalho

Quem sofre com problemas financeiros pode acabar se tornando uma pessoa improdutiva, impaciente e reclusa no ambiente de trabalho.

Problemas financeiros na empresa: como resolver?

Os problemas financeiros de uma empresa são consequência de diversos fatores, como por exemplo:

Alinhamento e acompanhamento

A falta de alinhamento, acompanhamento e organização dos gastos da empresa pode gerar problemas financeiros. 

Por isso, é importante estabelecer quais são as prioridades da empresa para fazer o uso do dinheiro da melhor forma possível.

Precificação de produtos

A precificação dos produtos de uma empresa deve ser feita com muita atenção, porque qualquer erro pode interferir principalmente na lucratividade.

Quando há um planejamento financeiro bem desenvolvido e utilizando o indicador de margem de contribuição, é possível saber qual o valor de fato a empresa está ganhando por produto ou serviço prestado,

E, dessa forma, é provável ter uma percepção completa do retorno gerado.

KPIs financeiros

Os KPIs financeiros, ou em tradução livre Indicadores-Chave de Desempenho, são de extrema importância para o controle e mensuração de resultados de uma empresa.

Os principais indicadores que podem ajudar a entender os resultados da empresa são:

• Faturamento;
• Lucratividade;
• Rentabilidade;
• Geração de caixa;
• Ticket médio;
• Margem bruta;
• Margem líquida;
• Margem de contribuição;
• Ponto de equilíbrio;
• EBITDA;

É através deles que a empresa consegue entender se o esforço está valendo a pena e traçar os próximos passos a serem seguidos.

Ações do RH que ajudam no problema financeiro dos funcionários

A equipe de Recursos Humanos pode ajudar no problema financeiro dos funcionários por meio de ferramentas e benefícios que os incentivem a trabalhar mais motivados e felizes, trazendo bem-estar e desenvolvimento pessoal e profissional.

Incentivo à educação financeira

Como mencionamos anteriormente, muitos brasileiros não sabem muito sobre como investir seu dinheiro e tornar a sua vida financeira mais saudável, por falta de conhecimento ou por falta de recursos financeiros.

É interessante que a empresa trace um plano para incentivar e facilitar que seus funcionários aprendam mais sobre finanças e como se organizar, para não entrarem em dívidas desnecessárias.

Oferecer esse incentivo por meio de cursos, palestras, workshops é um passo importante para mudar o cenário de estresse financeiro dos funcionários.

Salário compatível

É sabido que quando o funcionário ganha pouco ou ganha um salário que não condiz com a quantidade de atividades que exerce, ele fica desmotivado e até mesmo estressado.

Por isso, é importante que as empresas façam o reconhecimento de seus funcionários e ofereçam salários justos e compatíveis com o mercado de trabalho.

Ofertar bons benefícios

Além de oferecer um salário compatível com o trabalho exercido pelo funcionário, é importante que as empresas se preocupem em ofertar bons benefícios também.

Leia mais: Veja quais são os benefícios monetários e não monetários

A oferta dos benefícios pode ser feita de acordo com a cultura da empresa, e os que mais de destacam são:

• Vale-transporte;
• Vale-alimentação e/ou refeição;
• Cesta básica;
• Plano de saúde,
• Convênio odontológico;
• Convênio com faculdades e cursos;
• PLR (Programa de Participação nos Lucros e Resultados);
• Auxílio-creche;
• Flexibilidade no trabalho (equilíbrio entre a vida pessoal e profissional);
• Possibilidade de trabalhar remotamente;
• Folga no aniversário;
• Convênio com academias;
• Sala de jogos;
• Oferta de frutas e lanches durante o expediente;

Saiba também: Calculadora Seguro-Desemprego

Para saber quais benefícios os funcionários mais gostariam de ter, a equipe de RH pode disponibilizar um questionário, dando ênfase que a participação deles na pesquisa é importante e irá somente beneficiá-los.

Como resolver problemas financeiros pessoais?

Quem está passando por problemas financeiros e já buscou o auxílio de familiares, mas não teve retorno positivo, pode pensar na possibilidade de contratar um empréstimo consignado.

Essa modalidade de empréstimo é uma das mais baratas, já que as empresas que concedem crédito têm risco quase zero de serem prejudicadas.

Leia mais: Saiba como reduzir a parcela do empréstimo consignado

Isso porque o desconto das parcelas é feito diretamente do benefício, folha de pagamento ou contra-cheque do solicitante. 

Mas, antes de tudo, é importante botar na ponta do lápis o valor total das dívidas para que você contrate o valor exato para te ajudar.

Na meutudo, aposentados, pensionistas e beneficiários do BPC, conseguem fazer a contratação do crédito sem sair de casa.

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