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Entender as diferenças entre uma dívida negativada e uma conta atrasada é crucial para qualquer pessoa que esteja lidando com questões financeiras.
Ambas são situações que podem afetar negativamente o seu histórico de crédito e a sua capacidade de obter empréstimos ou cartões de crédito no futuro.
No entanto, elas têm implicações e consequências diferentes, por isso, é tão importante conhecer os significados e impactos distintos em suas finanças pessoais.
Continue a leitura para saber mais sobre qual a diferença entre dívida negativada e conta atrasada!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
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O que você vai ler neste artigo:
Uma dívida negativada ocorre quando você não paga uma dívida dentro do prazo estipulado.
Leia mais: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo
Como resultado desse atraso no pagamento, a empresa inscreve o seu nome nos órgãos de proteção ao crédito, ou seja, “suja” o seu nome nos birôs de crédito.
Isso pode resultar em várias consequências, como ter valores descontados de sua conta corrente sem aviso prévio, ter o seu score de crédito reduzido e dificuldades para obter empréstimos ou financiamentos no futuro.
Ter uma conta atrasada significa que você tem uma dívida que não foi paga no prazo, mas ainda não foi negativada.
Saiba mais: Com quantas contas em atraso podem cortar a minha água?
A empresa ainda tentará negociar com você e enviará notificações de que esses débitos podem “sujar” o seu nome.
No entanto, antes que a sua conta seja negativada, ainda há tempo para pagar a dívida e evitar a negativação.
Uma conta atrasada é simplesmente uma despesa que não foi paga dentro do prazo estabelecido.
Geralmente, isso não implica em consequências imediatas para o histórico de crédito, mas pode acarretar juros e multas por atraso, aumentando o valor total a ser pago.
Enquanto a dívida negativada gera a inscrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito, a conta atrasada significa apenas um débito pendente, que ainda não gerou uma negativação.
A maneira mais fácil de descobrir se você possui uma dívida negativada ou atrasada é através da consulta do seu CPF em um dos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa, SPC ou Boa Vista SCPC.
Leia: O que é Score do Serasa?
Também é interessante realizar a consulta junto à Receita Federal e verificar a situação do CPF, desta forma, você pode evitar dores de cabeça se o seu CPF estiver irregular, ao regularizar mais rapidamente.
O tempo que leva para uma dívida ser negativada pode variar dependendo da empresa e do valor da dívida.
No entanto, geralmente, se a dívida não for paga após 30 dias da data de vencimento, a empresa pode optar por negativá-la.
Confira: Como pagar conta de água com consignado acessível online?
Mas, vale lembrar que antes da negativação, as empresas tentam entrar em contato com o número de telefone cadastrado, por mensagens de texto (SMS) e até por aplicativos de mensagens.
Segundo a lei, para que o devedor tenha o nome negativado, é necessário que a empresa comunique a ele a negativação, por isso, algumas credoras optam por enviar cartas ao endereço cadastrado.
Sim, a dívida negativada pode caducar. Segundo o Código de Defesa do Consumidor (CDC), após 5 anos com o nome sujo, as empresas credoras são obrigadas a excluir o CPF do devedor da lista.
Saiba também: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos
Quando acontece a saída do nome dos birôs de crédito, diz-se que a dívida caducou, e seu CPF será retirado dos órgãos de proteção ao crédito.
Entretanto, quando uma dívida caduca, não significa que ela foi paga ou deixou de existir. As empresas podem continuar cobrando, mas não podem mais negativar seu nome pela mesma dívida.
Quando você não paga uma conta atrasada, a primeira coisa que acontece é acarretar juros e multas em cima do valor da conta.
Após um período, seu nome poderá ser negativado e outras dificuldades começam a surgir, como a não liberação de crédito bancário e financiamento.
Leia: Não tenho como pagar o cartão de crédito: o que fazer?
Se possuir cartões de crédito, você poderá perder o limite ou tê-los bloqueados. Também não consegue empréstimos pessoais e consignados.
Além desses detalhes, muitas empresas utilizam serviços de telemarketing que ligam várias vezes por dia para o devedor e até ligam para as pessoas que serviram como referência.
Sim. Uma das consequências legais é que uma dívida negativada pode gerar uma cobrança judicial para o devedor.
Os credores podem recorrer a medidas legais para recuperar o valor devido, incluindo ações judiciais e penhoras de bens.
Uma medida bastante comum é o protesto de dívida, em que a empresa vai até um cartório e protesta a dívida, fazendo com que o nome e o CPF do devedor fiquem registrados até que ele pague o valor devido.
Para evitar que suas contas atrase, você pode seguir algumas dicas, confira algumas a seguir:
Mantenha um calendário ou utilize aplicativos de gerenciamento financeiro para acompanhar as datas de vencimento das contas. Isso ajuda a não esquecer prazos importantes.
Faça um planejamento financeiro mensal, identificando despesas fixas e variáveis. Reserve uma quantia para pagar as contas prioritárias.
Configure pagamentos automáticos para as contas fixas, como água, luz e internet. Isso reduz a chance de esquecer o vencimento.
Muitos bancos e aplicativos oferecem serviços de alerta por e-mail ou mensagem de texto para lembrar sobre prazos de pagamento.
Pague primeiro as contas essenciais, como aluguel, energia elétrica, água e alimentação. Isso evita a falta de serviços essenciais.
Em caso de dificuldades financeiras, entre em contato com os credores para negociar parcelamentos ou renegociações antes do vencimento da conta.
Mantenha uma reserva financeira para imprevistos. Isso pode ajudar a cobrir despesas inesperadas sem afetar o pagamento das contas fixas.
Se você ainda não sabe quanto ter de reserva, a meutudo traz para você a Calculadora de Reserva de Emergência que te ajudará a saber quanto precisa guardar.
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Valor de Reserva Sugerido:
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R$ 0,00 |
Analise seu orçamento para identificar despesas supérfluas e considere reduzi-las para destinar mais recursos ao pagamento das contas.
Busque maneiras de gerar uma renda adicional, como trabalhos temporários, freelancers ou vendas de itens não utilizados.
Essas são algumas estratégias que podem auxiliar na organização financeira e na prevenção de atrasos no pagamento de contas.
Ter uma dívida negativada pode dificultar a obtenção de crédito, pois representa uma marca negativa em seu histórico financeiro.
Entre as consequências, destaca-se a dificuldade em obter crédito no mercado, uma vez que os credores levam em consideração o histórico de inadimplência ao avaliar um pedido de empréstimo ou financiamento.
Veja mais: Vale a pena pagar Divida Caducada?
A inclusão de uma dívida como negativa reduz sua pontuação de crédito, dificultando a obtenção de empréstimos e financiamentos futuros.
Uma das maneiras de conseguir uma renda extra para quitar dívidas é através da Antecipação do Saque-Aniversário.
Ele está disponível para as pessoas que possuem saldo nas contas do FGTS, sejam ativas ou inativas.
A Antecipação do Saque-Aniversário é um tipo de empréstimo FGTS que permite a antecipação de até 10 parcelas do Saque-Aniversário. Além disso, você pagará com o valor da conta do Fundo de Garantia.
Saiba mais: Aprenda como solicitar o saque-aniversário em 4 passos
Você pode acompanhar tudo pelo celular, basta instalar o aplicativo meutudo em seu aparelho.
Também encontrará aqui, rapidez e agilidade, pois você recebe o dinheiro na conta bancária de sua titularidade, em um prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 24 horas úteis, caso esteja tudo certo com sua documentação.
Para realizar a antecipação, você precisará instalar o aplicativo meutudo em seu celular, em seguida, realizar seu cadastro, como no passo a passo a seguir:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS, usando o aplicativo FGTS. Confira como autorizar:
Passo a Passo Integração Saque-aniversário
Quero antecipar o FGTSNa tela inicial do aplicativo, clicar em “Mais” na parte inferior da tela.
Em seguida, clique na opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”.
Na tela “Autorização para consulta às informações do FGTS“, clique na opção “Empréstimo saque aniversário”.
Clique em "Visualizar termo" e aceite caso esteja de acordo.
Escolha adicionar uma nova "instituição financeira".
Autorize a Parati no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.
Confirme a seleção.
Autorize a consulta do FGTS.
Prontinho! Agora é só baixar o aplicativo da meutudo e antecipar o seu saque-aniversário.
Instalar agora!
Após esses passos, você deverá voltar para o aplicativo meutudo e conferir a sua oportunidade disponível.
Você poderá realizar uma simulação e verificar o valor que pode receber, já que o valor disponível para a Antecipação do Saque-Aniversário é conforme seu saldo do Fundo de Garantia.
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Atenção: Mesmo realizando a Antecipação do Saque-Aniversário, se for aprovada a correção do FGTS, você ainda terá direito.
E para continuar por dentro de todos os assuntos do FGTS, preencha o formulário abaixo e receba uma seleção de conteúdos meutudo em seu e-mail.
É possível remover uma dívida negativada do histórico de crédito com a quitação ou negociação direta com o credor, mas nem sempre o histórico de bom pagador retornará.
Estratégias incluem pagamentos pontuais, uso consciente do crédito, revisão periódica do relatório de crédito e negociação de dívidas.
Pague a conta atrasada e solicite ao credor a atualização dos dados nos órgãos de proteção ao crédito.
Algumas dívidas podem não aparecer se estiverem em fase de análise ou se forem de instituições que não compartilham informações de crédito.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023