Qual banco rende mais na poupança 2025? Como escolher o melhor
Por: meutudo.
10 Jan 2025
12 min leitura
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A poupança bancária é uma das formas mais convencionais de investimento, sendo uma escolha popular para muitos brasileiros há décadas.
No entanto, com o crescimento do mercado financeiro, há cada vez mais alternativas de bancos que oferecem a modalidade de conta poupança como forma de rendimento.
Continue a leitura e saiba mais sobre como funciona o rendimento das contas poupança e em qual banco rende mais.
A poupança é um dos investimentos mais conhecidos no Brasil, e uma das principais razões para sua popularidade é a segurança.
Essa segurança é garantida pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira.
Além disso, a poupança é isenta de Imposto de Renda e não cobra taxas de administração.
O rendimento da poupança é definido pelo Banco Central e é o mesmo para todos os bancos, o que significa que não há diferença na taxa de rendimento entre as instituições.
Portanto, ao escolher o banco para sua conta poupança, considere outros fatores, como limites de resgate, tempo de resgate, taxas extras e qualidade do atendimento.
Essa ferramenta online e gratuita permite que você simule seus rendimentos com base em informações como o valor inicial aplicado, o valor mensal depositado e o prazo que deseja manter o dinheiro investido.
Basta preencher os dados e pressionar o botão “Calcular” para obter uma estimativa do rendimento da sua poupança. Confira abaixo!
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Assim, é possível decidir onde abrir sua conta poupança, considerando todos os fatores relevantes para suas necessidades financeiras.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
A TR é uma taxa calculada pelo BCB com base em algumas referências financeiras, enquanto a Taxa Selic e outros investimentos é a taxa básica de juros da economia.
Correção da poupança pelo Banco Central
A correção da poupança também é determinada pelo Banco Central do Brasil (BCB), com base no Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic).
Como já citamos, a Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, sendo definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central.
Ela é calculada a partir de um sistema de metas para a inflação. O BCB estabelece uma meta para a inflação, medida pelo Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Dessa maneira, o Copom utiliza a taxa Selic como uma ferramenta para controlar a inflação e mantê-la dentro da meta estabelecida.
Quando a inflação está acima da meta, para tentar contê-la, o Banco Central tende a aumentar a taxa Selic para tornar o crédito mais caro e desestimular o consumo.
Por outro lado, quando a inflação está abaixo da meta, o Banco Central pode reduzir a taxa Selic para estimular o crédito e o consumo, impulsionando a atividade econômica.
Atualmente, a taxa Selic está em 11,75% ao ano. Isso significa que a poupança rende aproximadamente 0,5779% ao mês ou 7,18% ao ano.
Como escolher o melhor banco para investir na poupança?
Ao escolher o melhor banco para investir na poupança, é importante considerar uma série de fatores que podem impactar sua experiência como investidor.
A seguir, confira algumas das características que devem ser avaliadas na hora de escolher uma instituição financeira para investir na poupança.
Rendimento
Embora o rendimento da poupança seja o mesmo em todos os bancos, é fundamental verificar se a instituição não está oferecendo taxas inferiores intencionalmente.
Apesar de ser obrigatório que a taxa padrão de rendimento seja igual em todas as instituições, é sempre bom confirmar se isso está sendo feito na prática.
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Limites de resgate e saque
Quando se trata de limites de resgate e saque na conta poupança, a maioria dos bancos não impõe restrições.
Em geral, você pode sacar ou transferir seu dinheiro da poupança a qualquer momento, sem restrições de valor ou quantidade de transações.
No entanto, é importante verificar as políticas específicas do banco em que pretende abrir sua conta poupança, pois algumas instituições podem ter regras diferentes.
Certifique-se de entender qualquer limite que possa existir e avalie se ele atende às suas necessidades de movimentação financeira.
O tempo de resgate da poupança é uma das vantagens desse tipo de investimento.
Diferentemente de outros investimentos que podem ter prazos fixos, na poupança, o resgate é praticamente instantâneo.
Isso significa que o dinheiro investido na poupança fica disponível para saque ou transferência assim que você solicitar.
Esse resgate imediato oferece flexibilidade para acessar os fundos quando necessário, sem esperar por prazos de vencimento.
No entanto, é possível que alguns bancos cobrem taxas por saques e transferências realizados em prazos muito curtos, por isso, fique atento.
Taxas extras
A maioria dos bancos oferece a conta poupança como um serviço básico sem taxas de manutenção.
No entanto, é importante verificar as políticas do banco em questão, pois algumas instituições podem cobrar taxas extras pela manutenção da conta poupança.
Assim, essas taxas podem variar de acordo com o banco e o tipo de conta poupança que você escolher.
Por isso, antes de abrir uma conta poupança, certifique-se de compreender todas as possíveis taxas associadas e escolha uma opção alinhada ao seu orçamento financeiro.
Manuseio do saldo e extrato
Alguns bancos oferecem serviços adicionais para o manuseio do saldo e extrato da conta poupança.
Esses serviços podem incluir recursos online ou aplicativos que permitem verificar seu saldo, extrato e movimentações com facilidade.
Ao escolher um banco para sua conta poupança, considere se esses recursos são importantes para você e se a instituição oferece um sistema de gerenciamento que atenda às suas necessidades.
Suporte e atendimento
A qualidade do suporte e atendimento ao cliente é fundamental ao escolher um banco para sua conta poupança.
Por isso, certifique-se de que o banco ofereça um serviço de atendimento eficiente e ágil, pois isso pode ser essencial em caso de problemas ou dúvidas relacionadas à sua poupança.
Além disso, pesquise sobre a reputação do banco e leia avaliações de outros clientes para ter saber qual experiência pode esperar do banco escolhido.
Melhor banco para abrir conta poupança
Determinar o melhor banco para abrir uma conta poupança pode depender de várias variáveis pessoais, incluindo sua localização, preferências de atendimento ao cliente e serviços adicionais, entre outros.
Não existe um banco único que seja a melhor opção para todos, pois diferentes instituições financeiras podem oferecer vantagens distintas.
Por isso, ao escolher o melhor banco para abrir sua conta poupança, considere fatores como proximidade da agência, qualidade do atendimento e suas necessidades financeiras.
Além disso, pesquisar as opções disponíveis e comparar suas ofertas pode ajudar a tomar uma decisão.
Conta poupança no banco paga taxa?
Como citamos anteriormente, geralmente os bancos não costumam cobrar taxas pela manutenção de contas poupança.
A conta poupança é conhecida por sua simplicidade e acessibilidade, e a maioria dos bancos oferece uma versão básica desta conta sem cobrar taxas mensais de administração.
No entanto, é importante estar ciente de que as políticas bancárias podem mudar ao longo do tempo, e alguns bancos podem introduzir taxas ou encargos em suas contas poupança.
Portanto, é aconselhável verificar as condições da conta poupança no banco específico em que quer abrir a conta para garantir que não haja custos ocultos ou taxas inesperadas.
Qual banco rende mais que a poupança?
Investir na poupança é uma escolha tradicional e segura para muitos brasileiros.
No entanto, é importante estar ciente de que, nos últimos anos, o rendimento da poupança tem sido afetado pela alta inflação e pelas taxas de juros historicamente baixas.
Caso esteja em busca de alternativas que possam oferecer um rendimento superior ao da poupança, existem algumas opções a considerar, como:
Tesouro Direto: o Tesouro Direto é um programa do governo federal que permite investir em títulos públicos. Dependendo do título escolhido, é possível obter rendimentos superiores aos da poupança, especialmente se optar por títulos que acompanham a taxa Selic ou a inflação
Certificado de Depósito Bancário (CDB): os CDBs são títulos de renda fixa oferecidos por bancos. Eles geralmente oferecem rendimentos superiores à poupança com prazos variados
Fundos de Investimento: existem diversos tipos de fundos de investimento, como os fundos de renda fixa e os fundos multimercado, que podem oferecer rendimentos mais atrativos
Ações: investir em ações pode proporcionar retornos significativos, mas também envolve riscos maiores. Se você tem um perfil de investidor mais arrojado e está disposto a estudar o mercado de ações, essa pode ser uma opção a considerar
Fundos Imobiliários (FIIs): os FIIs permitem investir no mercado imobiliário, recebendo renda de aluguéis e ganhando com a valorização das propriedades. Eles podem oferecer rendimentos interessantes
É importante ressaltar que todos esses investimentos têm diferentes níveis de risco e retorno.
Antes de tomar uma decisão, é importante pensar sobre o que quer fazer com seu dinheiro, quanto risco está disposto a aceitar e por quanto tempo deseja investir.
Além disso, considerar diversificar seus investimentos pode ser uma estratégia inteligente para equilibrar riscos e retornos.
Consultar um profissional financeiro ou assessor de investimentos também pode ser útil para tomar decisões informadas sobre onde investir seu dinheiro.
Governo pode confiscar poupança em banco privado?
O confisco da poupança é uma medida extremaque só pode ser tomada em situações excepcionais, como uma guerra ou uma crise financeira.
No Brasil, o confisco da poupança já ocorreu uma vez, durante o governo de Fernando Affonso Collor de Mello (PTB), em 1990.
Na época, o governo confiscou 80% da poupança dos brasileiros para combater a hiperinflação.
Atualmente, é improvável que o governo confisque a poupança dos brasileiros por vários motivos, incluindo:
A evolução da economia brasileira: a economia brasileira está mais estável do que no passado.
Dessa forma, o governo tem mais ferramentas para lidar com problemas econômicos, e é menos provável que precise tomar medidas extremas como o confisco da poupança.
A pressão da sociedade: a sociedade brasileira está mais politizada e informada do que no passado.
É provável que a população se mobilize contra o confisco da poupança, o que tornaria essa medida mais difícil de ser implementada.
No entanto, mesmo que não haja confisco, o governo pode tomar outras medidas que afetem a poupança, como alterar a taxa de rendimento ou aumentar as taxas de juros.
Como investir na poupança?
A poupança é um tipo de investimento de renda fixa que oferece um rendimento baixo, mas é seguro e acessível.
Para investir na poupança, basta abrir uma conta poupança em um banco ou instituição financeira e depositar qualquer valor, a partir de R$ 1,00.
Comprovante de residência: conta de luz, água, gás ou telefone
No caso de menores de idade: documento de identidade e CPF do responsável legal
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual banco físico rende mais na poupança?
A rentabilidade da poupança é uniforme em todos os bancos físicos, ou seja, não há diferença de rendimento entre eles.
Quanto rende R$ 1.000 na poupança em banco?
Com um investimento de R$ 1.000,00 na poupança, você pode esperar um rendimento anual de aproximadamente R$ 51,00, considerando a taxa de rendimento atual.
Qual o melhor banco para guardar dinheiro na poupança?
A escolha do banco para guardar dinheiro na poupança não afeta o rendimento, já que a taxa de rendimento é definida pelo governo e é a mesma em todas as instituições financeiras.
Qual a variação da conta poupança?
A variação da conta poupança é calculada com base em uma taxa fixa de 0,5% ao mês, acrescida da Taxa Referencial (TR). Isso significa que o rendimento mensal pode variar, mas o valor da TR tem sido próximo de zero nos últimos anos, tornando o rendimento da poupança relativamente estável.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023