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Conquistar o imóvel e veículo próprios é o sonho de muitos brasileiros. E para alcançar tais conquistas, eles acabam optando por fazer um financiamento.
No entanto, nem sempre é fácil conseguir um financiamento. Isso porque, ao fazer análise de crédito, a empresa precisa ter certeza de que o consumidor conseguirá arcar com todos os custos.
Uma das análises feitas pelas empresas de concessão de crédito é a avaliação do score, pois ela mostra como está o histórico financeiro do consumidor e como é o relacionamento dele com o dinheiro.
Por isso, preparamos este artigo para te ajudar a entender qual o melhor score para financiamento de veículo e imóvel, e como você pode aumentar a sua pontuação.
O que você vai ler neste artigo:
O score de crédito é uma pontuação que reflete o comportamento financeiro de uma pessoa. Basicamente, ele ajuda a dizer se a pessoa paga as contas em dia (adimplente) ou se ela atrasa os pagamentos e acumula dívidas (inadimplente).
O score costuma ser consultado por bancos e instituições financeiras antes de conceder um crédito para saber se o usuário é um bom pagador. Para realizar essa consulta, as instituições buscam essas informações em birôs de crédito.
Por exemplo, o Serasa e o score Boa Vista são birôs de crédito que fornecem uma pontuação de 0 a 1000 para os consumidores com CPF ativo, sendo que quanto mais alta a pontuação, maiores são as chances de ser aprovado e acessar boas condições.
Atualmente, a pontuação do Serasa é classificada da seguinte forma:
E a pontuação do Score Boa Vista é classificada assim:
Apesar disso, hoje em dia existem modalidades de crédito que aceitam quem tem score baixo. Um exemplo disso é o empréstimo para negativado, que costuma oferecer condições personalizadas para quem está com o nome sujo e busca regularizar sua situação.
Entenda: Como financiar um carro
O cálculo do score de crédito é feito com base em uma série de fatores que analisam o comportamento financeiro de cada pessoa. Além disso, o score é definido de forma diferente a depender do birô de crédito.
No Serasa, por exemplo, que é o local mais comum de consulta, a pontuação final é determinada por quatro principais componentes:
Cada um desses fatores é analisado automaticamente pelas empresas de crédito para prever o risco de inadimplência do consumidor. Portanto, manter hábitos financeiros saudáveis é crucial para melhorar o score
Um score bom para financiamento geralmente começa a partir de 501 pontos.
Dessa forma, quem tem um score entre 501 e 700 tem boas chances de aprovação, mas as condições de financiamento podem não ser as melhores.
Leia também: Saiba qual é o score mínimo para conseguir cartão de crédito
Por outro lado, quem tem um score acima de 700 tem uma pontuação “excelente”, com alta probabilidade de conseguir financiamento com condições favoráveis, como menores taxas de juros.
De acordo com o score Boa Vista, a faixa ideal para que o consumidor consiga financiar um veículo é de 700 a 799, que indica que o score é bom, ou de 800 a 1.000, que indica que o score é excelente.
Saiba mais: Vale a pena parcelar fatura? Diminui Score? Como funciona
Da mesma forma acontece com o score da Serasa, cuja a pontuação ideal para financiamento de veículo é a partir de 700.
Pode ser que o consumidor consiga fazer o financiamento do veículo como um score menor, de 500, por exemplo, porém o processo pode ser mais difícil e mais caro.
O score que possivelmente pode servir para fazer o financiamento de uma moto, por exemplo, é o mínimo de 500.
Porém, talvez seja necessário que o consumidor tenha que oferecer uma entrada maior e fique sujeito a pagar taxas mais altas para que a empresa não fique prejudicada caso haja inadimplência.
Quanto mais alto for o score do consumidor, mais chances de obter crédito e boas condições de pagamento ele terá.
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Segundo o score do Serasa, a probabilidade de financiamento de imóvel, assim como de financiamento de veículo, é quando a pontuação está acima de 700.
Mas, como mencionamos, a pontuação é apenas um dos critérios utilizados pelas empresas de concessão de crédito.
A análise de crédito também é baseada em políticas e regras que podem variar de uma empresa para outra.
A pontuação necessária para aprovação de financiamento pode variar dependendo se é para a compra de veículos ou imóveis.
Abaixo, apresentamos duas tabelas com as classificações e significados da pontuação de crédito.
O financiamento de veículos exige uma análise de crédito criteriosa, já que ele ajuda as instituições a entenderem o risco de inadimplência.
Abaixo, você pode conferir como diferentes faixas de score impactam essa avaliação.
| Score para Financiamento de Veículo | ||
|---|---|---|
| Pontuação | Classificação | Significado |
| 0-300 | Muito Baixo | Risco alto de inadimplência, difícil aprovação |
| 301-500 | Baixo | Risco moderado, possível aprovação com restrições |
| 501-700 | Bom | Risco baixo, boas chances de aprovação |
| 701-1000 | Excelente | Risco mínimo, alta chance de aprovação com boas condições |
No caso de financiamentos imobiliários, o score de crédito assume um papel ainda mais importante, dado o valor elevado da compra.
Leia mais: Como comprar um imóvel com pouco dinheiro? 5 opções
Para financiar um imóvel, uma pontuação elevada é fundamental para garantir melhores condições de financiamento, como menores taxas de juros e prazos mais longos.
Embora cada instituição financeira tenha critérios próprios, a tabela abaixo oferece uma visão geral das faixas de score e como elas impactam a concessão de crédito imobiliário.
| Score para Financiamento de Imóvel | ||
|---|---|---|
| Pontuação | Classificação | Significado |
| 0 - 300 | Muito Baixo | Difícil aprovação devido ao alto risco de inadimplência |
| 301-500 | Baixo | Possível aprovação com restrições |
| 501-700 | Bom | Boas chances de aprovação de crédito |
| 701-1000 | Excelente | Altas chances de aprovação com boas condições |
A consulta do score é gratuita tanto pela Serasa quanto pela Boa Vista, e pode ser feita pela internet, sem sair de casa. Veja o passo a passo.
Importante: o score pode ser diferente de um birô de crédito para outros, pois cada uma adota suas próprias regras para escolher as informações que fazem parte da análise e para composição do score.
Sim, o excesso de consultas ao score, por parte das empresas, pode fazer com que o score diminua.
Isso faz com que uma oportunidade de financiamento que antes existia passe a deixar de existir com as mesmas condições.
É possível ter o financiamento aprovado em caso de score baixo, no entanto o processo é mais complicado e não muito barato.
Como mencionamos aqui, o score de crédito é uma das formas que as empresas têm de saber se o consumidor é um bom pagador ou se elas correm risco ao emprestar o dinheiro.
Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo
Mesmo que o consumidor tenha sido aprovado com score baixo para financiar um veículo, por exemplo, pode ser que a empresa peça alguns documentos a fim de atestar a sua renda e cobre altas taxas de juros para encobrir uma possível inadimplência.
O ideal, antes de solicitar um financiamento para veículo ou ímovel, é organizar as finanças e seguir boas práticas para aumentar o score.
Quem está com o score baixo ou mediano deve buscar maneiras para aumentar a pontuação e mostrar para o mercado financeiro que é um bom pagador.
Já quem possui pontuação acima da média, deve continuar mantendo os bons hábitos para que a pontuação não diminua.
Veja mais: Pix aumenta o score?
Uma das dicas que faz a pontuação aumentar é pagar as contas em dia. Este é um fator extremamente relevante quando as empresas fazem a consulta do CPF para liberar o crédito.
Por isso, é importante que esteja inscrito no Cadastro Positivo, que funciona como um currículo financeiro e faz o registro das contas pagas, não somente das dívidas.
Atenção: caso esteja inscrito no Cadastro Positivo e fizer o cancelamento do cadastro, de acordo com o Serasa, a ação pode impactar negativamente no score.
Para que as empresas façam as avaliações com as informações corretas, é importante manter todos os dados atualizados nos órgãos de proteção ao crédito.
Outra forma de aumentar o score, é limpar o nome caso esteja sujo. Entre em contato com as empresas para saber o valor atualizado da dívida, fazer a negociação e efetuar o pagamento conforme acordado.
Vale ressaltar que, mesmo adotando boas práticas e pagando as contas em dia, o aumento do score não acontece de um dia para o outro. O sistema é dinâmico e acompanha as movimentações financeiras do consumidor.
Agora que você já sabe qual score é bom para financiamento, basta seguir todas as dicas para manter seu score alto ou aumentá-lo, caso esteja médio ou baixo.
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A pontuação ideal para conseguir um financiamento, seja de veículo ou imóvel, é a partir de 700. Porém, a análise de crédito também é baseada em políticas e regras que podem variar de uma empresa para outra.
De acordo com o score Boa Vista, a faixa ideal para que o consumidor consiga financiar um veículo é de 700 a 799, que indica que o score é bom, ou de 800 a 1.000, que indica que o score é excelente. Igualmente acontece com o score da Serasa, cuja pontuação ideal é a partir de 700.
Para financiar uma moto, geralmente é necessário ter um score a partir de 500 pontos, sendo que, com pontuações superiores a 700, as condições de aprovação se tornam mais favoráveis.
Para financiar um carro, um score a partir de 500 pontos já pode garantir a aprovação, mas, para obter melhores taxas de juros e condições de pagamento, é ideal que a pontuação esteja acima de 700.
O score de crédito é uma das formas que as empresas têm de saber se se elas correm risco ao emprestar o dinheiro. E para financiar um carro com score baixo que a empresa peça alguns documentos a fim de atestar a sua renda e cobre altas taxas de juros para encobrir uma possível inadimplência.
Segundo o score do Serasa, a probabilidade de financiamento de imóvel, assim como de financiamento de veículo, é quando a pontuação está acima de 700. Mas, o score é apenas um dos critérios utilizados pelas empresas de concessão de crédito.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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