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Muitas pessoas têm dúvidas sobre como a avaliação de crédito para financiamentos e empréstimos é feita, quais fatores influenciam nesta análise e o motivo que leva modalidades de crédito a serem aprovadas ou negadas.
Essas operações são liberadas com base no Score de crédito, quando as empresas fazem a análise de crédito com base no histórico financeiro do consumidor.
Por isso, continue a leitura deste artigo e confira qual Score é bom para obter diversas modalidades de crédito e não ter mais problemas com a aprovação de empréstimos e financiamentos no futuro.
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O que você vai ler neste artigo:
O score de crédito é uma pontuação que as empresas de proteção de crédito, como a Serasa, utilizam pO Score de crédito é uma pontuação que os órgãos de proteção de crédito, como a Serasa, utilizam para classificar os consumidores.
Essa pontuação é calculada de acordo com o comportamento financeiro de cada pessoa, e pode variar de 0 a 1.000.
Aprenda: Como ver meu Score pelo celular? Aplicativo e guia completo
No mercado de crédito, quanto maior o Score, isso indica que o titular é um bom pagador, logo, as chances de aprovação de contratações como cartões de crédito, empréstimos e financiamentos são mais altas.
As faixas de Score são definidas pelos órgãos de proteção ao crédito, como a Serasa, o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e Boa Vista. As faixas são definidas em:
Quanto mais alta a faixa, maiores as chances de aprovação de diversas modalidades de crédito, pois indicam que o titular tem um bom relacionamento com o mercado, honrando com seus compromissos financeiros corretamente.
O Score é fundamental para que o mercado de crédito, como bancos, lojas, e outras instituições financeiras saibam a quem estão oferecendo seus serviços e quanto podem oferecer de crédito.
Ou seja, é com base na sua pontuação, o banco determina que um cartão de crédito será liberado e qual limite de crédito será concedido, por exemplo.
Assim, ter um bom Score é sinônimo de maiores e melhores oportunidades de conseguir crédito no mercado, seja com cartões, empréstimos ou financiamentos.
Se você tem um Score baixo, as instituições financeiras irão dificultar sua oferta de crédito, e por muitas vezes, ao conceder a contratação, irão aplicar taxas de juros mais altas, por conta do risco de inadimplência vinculado ao seu Score.
Já quando o titular possui um bom Score, bancos tendem a facilitar as contratações e liberar taxas mais acessíveis, pois o risco de inadimplência é consideravelmente menor nesses casos.
Um bom Score para financiamento é a partir de 700, conforme as categorias de faixas de Score da Serasa.
Mas vale lembrar que não existe uma pontuação exata para ter a certeza de que o financiamento será liberado.
Muitas empresas têm suas próprias formas de fazer a análise de crédito, considerando também outros fatores, conforme sua política de atuação.
Uma coisa é certa: sabemos que quanto maior o Score, maior a chance de ter o financiamento aprovado e as condições mais favoráveis.
Assim, a partir de 700 pontos, a pontuação é considerada boa para que o financiamento seja liberado pela maioria das empresas de crédito.
Também há muita dúvida sobre quanto é necessário de Score para cartão de crédito, então existem alguns pontos que gostaríamos de te esclarecer.
Para conceder cartão de crédito, as empresas consultam o Score, mas usam também outros métodos de avaliação do CPF, analisando renda mensal e restrições no nome.
Pessoas com Score alto, mas que têm uma renda considerada baixa, por exemplo, podem ter liberação de crédito mais limitada, dependendo da instituição escolhida.
Apesar de 400 ser uma pontuação considerada baixa para aprovação de um cartão de crédito, existem empresas atualmente que aprovam cartões para esta faixa de Score.
Tanto para Score baixo como para pessoas com nome sujo, já existe a possibilidade de cartões e outras modalidades de crédito em algumas empresas.
Por isso, o Score para cartão de crédito pode ser bastante relativo, conforme cada instituição e as regras utilizadas na avaliação dos clientes.
Um Score bom para empréstimo, geralmente, precisa ser mais alto, a partir de 700.
Isso por que o empréstimo é um crédito de pagamento mais longo, que exige mais responsabilidade financeira por parte do contratante.
Novamente, pode ser que algumas instituições de crédito optem por liberar empréstimos para faixas menores de Score, mas as condições dificilmente serão vantajosas, como as taxas de juros e a quantidade de mensalidades para pagar.
No entanto, também é importante lembrar que existem algumas modalidades de empréstimo para negativados, cujo risco de inadimplência é inferior, e por isso, podem ser contratadas com condições vantajosas também por pessoas com o nome sujo.
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A Serasa é uma empresa de proteção de crédito, ou seja, é um dos birôs de crédito que reúnem dados enviados por lojas, bancos e instituições financeiras.
Assim, por meio do Score Serasa, ela faz o mapeamento do consumidor e dos seus hábitos financeiros, assim, a pontuação reflete diretamente a relação do cliente com o mercado financeiro.
Saiba a seguir o que cada pontuação significa.
De 301 a 500 pontos, o Score fica na faixa amarela, considerado como um score regular.
Ou seja, até 500, a pontuação é classificada com um risco de crédito médio, sendo possível conseguir valores menores na concessão de crédito.
De 501 a 700 pontos, o Score está na faixa verde-claro, e é considerado bom.
O Score de 700 fica no limite desta faixa, e tem um risco de crédito baixo, ou seja, indica mais chances de conseguir crédito, com valores maiores e condições mais atrativas.
De 701 a 1.000 pontos, o Score é considerado excelente, atingindo a faixa verde-escura.
Ou seja, a pontuação 900, e todas as outras nesta faixa, são vistas como excelentes, com um risco de crédito muito baixo, o que garante as melhores oportunidades de crédito no mercado.
Para aumentar seu Score, é fundamental que suas contas estejam em dia. Pagamentos atrasados e dívidas não quitadas vão diminuir a sua pontuação.
A Serasa disponibiliza um serviço gratuito para ajudar os consumidores a melhorar o Score, o Cadastro Positivo.
A ferramenta vai registrar os pagamentos pontuais e não somente as dívidas, tornando mais rápida a atualização da pontuação.
Leia também: É verdade que o Pix aumenta o score? Mitos e verdades
Assim, para quem possui Score abaixo de 500, pontuação considerada ruim a regular, o ideal é manter tais hábitos para melhorar o Score quanto antes.
Apesar de não haver um prazo específico, por ser uma pontuação dinâmica, o Score pode mudar frequentemente, dependendo do comportamento financeiro do consumidor.
Por isso, é importante saber que aumentar o Score é uma tarefa de paciência e manutenção dos bons hábitos financeiros, para que ele suba e permaneça alto a longo prazo.
Lembra que mencionamos algumas alternativas de crédito para negativado que possuem condições atrativas independentemente do seu Score?
Isso é possível por que algumas operações de empréstimo possuem desconto garantido, direto na folha de pagamento, seja no salário ou benefício.
Algumas dessas alternativas são a Antecipação saque-aniversário e o Empréstimo consignado, duas modalidades que atendem a públicos bastante diferentes.
Confira mais detalhes sobre cada uma delas a seguir.
Também conhecida como Empréstimo FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), essa modalidade é destinada a trabalhadores que possuem saldo em conta ativa ou inativa do Fundo.
Mesmo que você não trabalhe mais com carteira assinada, mas tenha saldo deixado em contas do FGTS, pode fazer a contratação desse empréstimo que não tem desconto na renda mensal.
A Antecipação saque-aniversário é um empréstimo que utiliza o saldo do FGTS como forma de desconto, por isso, oferece juros baixos e facilidade na contratação, mesmo para quem está com o nome sujo.
Para contratar a operação, você precisa apenas ter saldo suficiente nas contas do Fundo para cobrir a contratação e ativar a modalidade Saque-Aniversário pelo aplicativo FGTS.
E então, você pode fazer a sua contratação ainda mais rápido, aqui na meutudo! Você contrata online, com segurança e praticidade, e recebe o valor na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis.
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Vale lembrar que beneficiários do INSS também podem contratar mais crédito com as opções de Cartão de crédito consignado e Cartão de benefício consignado.
Essas modalidades são bastante similares, dando direito a margem de 5% cada, saque de até 70% do limite, descontos em redes conveniadas, seguro de vida e auxílio-funeral.
As duas opções são liberadas para negativados, pois assim como o Empréstimo consignado, seu desconto é realizado diretamente no benefício do INSS.
Gostou de saber qual Score é bom para contratar diversas modalidades de crédito no mercado?
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O valor do Score bom, conforme a Serasa, é a partir de 501. Entre 501 e 700, o Score é bom, e de 701 para cima, o Score é considerado excelente.
Não há pontuação exata para aprovação de crédito. Score de 501 para cima já é considerado bom, mas há empresas que concedem crédito para Score baixo e quem tem nome sujo. Beneficiários do INSS podem obter Cartão de crédito e Cartão de benefício consignado, mesmo com o nome sujo ou Score baixo.
Há empresas que aprovam cartão mesmo com o Score 400, que é considerado regular. Depende da avaliação individual realizada por cada instituição. Beneficiários do INSS podem contratar o Cartão de crédito consignado e Cartão de Benefício consignado, mesmo que estejam com Score baixo ou nome sujo.
Todos podem ter score em 1000, desde que tenham bons hábitos de consumo de crédito. Pagar as contas em dia e não ter dívidas é fundamental para conseguir esta pontuação.
Não tem segredo. Para subir seu score de crédito basta manter bons hábitos, como pagar suas contas em dia e não ter dívidas em seu CPF.
Lis é graduanda em letras, apaixonada por arte em todas as formas, especialmente por leitura e escrita. Iniciou na meutudo como analista de Customer Experience, onde aprendeu muito sobre o mercado de crédito e agora aplica esses conhecimentos como copywriter na área de SEO. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e um bom livro.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023