Quanto rende R$ 10 mil na Poupança? Valor e cálculo por mês

O investimento em poupança é um dos mais conhecidos no mundo financeiro. No entanto, seu rendimento variável anual ainda sofre grande influência da inflação.

Dessa maneira, investir na “caderneta” pode ser pouco lucrativo, considerando que sua rentabilidade é relativamente baixa em comparação a outros tipos de investimento.

Assim, confira a seguir quanto rende R$ 10 mil na poupança, entenda os cálculos e lucros do valor nesta forma de investimento. Continue a leitura para saber mais.

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Quanto rende a poupança hoje?

A poupança funciona como uma conta bancária que oferece um rendimento mensal sobre o valor investido. Nesta opção, não há cobrança de taxas ou manutenção da conta.

Atualmente, a poupança ainda é o formato de investimento dominante quando o assunto é investir com segurança, pois é assegurada pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Confira: R$ 40 mil por mês na poupança, quanto rende?

No entanto, a poupança também não é considerada um negócio tão atrativo ou rentável, pois possui um rendimento relativamente baixo, quando comparado com outras opções.

O cálculo dos rendimentos mensais da poupança é variável de acordo com a Taxa Selic e a Taxa Referencial (TR), que explicaremos melhor mais adiante.

Taxa Selic e o juros da poupança atual

A taxa de rendimento da poupança recebe influência direta da Taxa Selic, a taxa de juros básica, que afeta diversos aspectos da economia.

Em setembro de 2023, a Taxa Selic está em 13,25% anuais.

Para fazer o cálculo do rendimento mensal da poupança, você precisa compreender a regra.

Saiba mais: O que é CDB? Vale a pena? Rendimento e guia para investir

Se a Selic estiver igual ou abaixo de 8,5% anuais, a poupança rende 70% da Selic + Taxa Referencial. (Fórmula: Valor investido x 70% da Selic / 12).

No entanto, se a Selic estiver acima de 8,5%, o rendimento é fixo de apenas 0,5% mensais + Taxa Referencial. (Fórmula: Valor investido x 0,5% / 12).

Quanto rende por mês 10 mil na poupança?

Confira na prática quanto R$ 10 mil rende investido na poupança durante um ano.

• Valor investido: R$ 10.000;
• Período: 12 meses;
• Taxa de rendimento 2023: 6,17% (0,5% mensais + Taxa Referencial);
• Lucro final: R$ 617,00;
• Investimento + Lucro: R$ 10.617,00.

Portanto, conforme os dados de 2023, quem aplicar R$ 10 mil de investimento em poupança, poderá ter um ganho anual de, aproximadamente, R$ 617,00.

É importante lembrar que este valor é uma simulação com base nos dados inseridos e que podem ser alterados e variar conforme mudanças no mercado financeiro.

Entenda: Quanto rende R$ 400 mil por mês na poupança?

Para ilustrar melhor como funciona a rentabilidade da poupança, confira os percentuais de rendimento da caderneta de 2016 a julho de 2023:

A tabela mostra que o rendimento do investimento na poupança não é tão atrativo, pois em alguns momentos, seu lucro tem ficado abaixo da inflação, ou seja, há períodos em que a quantia aplicada perde significativamente seu valor.

Como calcular investimento na poupança?

Para calcular o rendimento de valores diferentes na Poupança, basta aplicar a fórmula mencionada anteriormente, ajustando o valor investido conforme sua situação.

Você também pode utilizar a nossa calculadora de rendimentos da Poupança disponível abaixo para fazer o cálculo de forma prática:

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Quanto rende R$ 10 a R$ 50 mil na poupança

Os rendimentos na poupança seguem a mesma lógica que mostramos, multiplicando o valor investido pelo percentual correspondente à taxa Selic vigente e à TR, se for o caso.

Veja mais: Melhor banco para investir na poupança

Para comparar, confira uma tabela de exemplo de rendimentos entre R$ 10 mil e R$ 50 mil na poupança, dividido em períodos (1 mês, 6 meses, 1 ano, 2 anos e 5 anos):

Tenho 10 mil na poupança, preciso declarar?

A poupança é um tipo de investimento isento da obrigação do Imposto de Renda. Por isso, se você possui R$ 10 mil investidos na caderneta, não é necessário declarar o IR.

No entanto, existe uma regra do tributo que institui que, caso o titular possua investimentos ou bens cuja soma resulte em valor superior a R$ 300 mil no último dia do ano-base, este tem que prestar contas com a Receita através da declaração.

Além disso, quem obteve rendimentos isentos, não tributáveis ou tributados na fonte acima de R$ 40 mil, também deve prestar contas com a Receita.

Se você possui outros investimentos e ficou em dúvida sobre o rendimento total destes negócios, consulte um contador especializado para evitar pendências com o Fisco.

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Em suma, apesar de sua popularidade e segurança, investir em poupança pode não ser o negócio mais vantajoso quando falamos de rentabilidade.

É importante lembrar que existem outras modalidades de investimento que podem trazer mais lucros e vantagens, a depender do seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros.

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