Como fazer renegociação de dívidas: guia completo com dicas
Por: Cecília Bezerra
30 Nov 2023
9 min leitura
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A renegociação de dívidas é uma forma de verificar com os credores condições para o pagamento dos débitos em atraso, como descontos, parcelamentos e redução de juros.
Essa prática ajuda milhares de pessoas a evitar a negativação do nome, além de evitar cobranças judiciais e o superendividamento. Porém, ainda gera muitas dúvidas.
Por isso, preparamos este guia completo para te ensinar como fazer renegociação de dívidas e aproveitar essa oportunidade da melhor maneira. Continue a leitura!
Quando se trata de renegociar, existem diversas estratégias que podem ser adotadas para solucionar essa questão de maneira eficaz.
Uma das alternativas é recorrer a iniciativas privadas, como o Serasa Limpa Nome, que oferece a oportunidade de regularizar pendências financeiras com condições facilitadas.
Além disso, outras entidades oferecem programas e plataformas para a negociação de dívidas, possibilitando ao consumidor solucionar suas pendências de maneira acessível e conveniente.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
No contexto governamental, diversos mutirões de renegociação de dívidas foram promovidos, auxiliando os cidadãos a enfrentar suas dificuldades financeiras.
Iniciativas como o Desenrola Brasil e a Renegocia!, coordenadas pela Secretaria Nacional do Consumidor (Senacon), do Ministério da Justiça e Segurança Pública, são essenciais nesse cenário.
Desenrola Brasil
O Desenrola Brasil foi desenvolvido para ajudar milhões de brasileiros com o CPF negativado a superar suas dívidas.
Desde o seu lançamento, registrou uma renegociação de mais de R$ 20 bilhões em dívidas de 2,7 milhões de pessoas.
Se você segue os requisitos necessários, pode renegociar sua dívida acessando o site do Programa Desenrola com seu CPF e senha cadastrada na conta gov.br.
Atenção: É preciso que o nível de certificação da conta gov.br seja prata ou ouro.
Renegocia!
O Renegocia! é um mutirão de negociação de dívidas que acontece uma vez ao ano para prevenir o superendividamento e facilitar a renegociação para os consumidores.
Para participar, os interessados deverão procurar os órgãos de defesa do consumidor, como Procons, Ministério Público e Defensoria Pública mais próximos.
Esses mutirões atendem diferentes situações de individuais, proporcionando aos consumidores uma oportunidade de renegociar dívidas de forma mais favorável e acessível.
Como consultar minhas dívidas para renegociar?
Antes de iniciar o processo de renegociação de suas dívidas, é essencial estar ciente da situação financeira atual.
Consultar suas dívidas é o primeiro passo para compreender o que precisa ser renegociado.
Existem várias formas de realizar essa consulta, e algumas delas são:
Consultando o aplicativo ou site Serasa Limpa Nome, onde é possível verificar as dívidas vinculadas ao seu CPF gratuitamente;
Entrar em contato com o Ministério ou a Secretaria da Fazenda de sua localidade, que possui o registro das dívidas ativas. Em muitos casos, essa consulta pode ser realizada de forma online, mais conveniente para o consumidor;
Por meio do aplicativo ou site SPC Consumidor, no qual é possível consultar gratuitamente seu CPF e identificar possíveis pendências no SPC Brasil.
Para receber dicas e conteúdos sobre renegociação de dívida e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos por e-mail.
Qual a melhor estratégia para quitar minhas dívidas?
Ao buscar a melhor estratégia para sair de suas decisões, é fundamental um planejamento financeiro. Diversos aspectos devem ser considerados nesse processo. Confira a seguir!
Entenda o valor geral da dívida
É imprescindível compreender o valor total das suas dívidas. Faça um levantamento minucioso das pendências financeiras para esclarecer o valor a ser renegociado.
Analise sua situação financeira
Avalie sua situação financeira atual. Analise seus rendimentos, despesas fixas e variáveis para identificar quanto é possível destinar mensalmente para quitar as dívidas.
Determine o limite mensal das parcelas que cabem no seu bolso
Estabeleça um limite realista para o valor das parcelas que você conseguirá pagar mensalmente.
Essa análise ajudará na definição de um plano de pagamento acessível e evitará comprometer ainda mais suas finanças.
A compreensão do valor total da dívida, a análise detalhada de sua situação financeira e a definição do limite das parcelas são etapas fundamentais na busca pela melhor estratégia para colocar as contas em dia.
Existem alternativas que podem ajudar a lidar com essa situação, como avaliar as opções de crédito, considerando as taxas de juros e as implicações financeiras a longo prazo.
A seguir, exploraremos duas alternativas que podem ser vantajosas quando você não tem dinheiro disponível para renegociar débitos e sair das dívidas em pouco tempo.
Empréstimo com taxas baixas para quitar dívida
Se você procura uma maneira de quitar suas dívidas com taxas de juros mais baixas, considere o empréstimo consignado.
Esta modalidade de crédito é conhecida por oferecer taxas de juros reduzidas devido ao baixo risco de inadimplência.
O empréstimo consignado é feito para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), servidores públicos e funcionários de empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras que oferecem essa modalidade.
Uma característica do empréstimo consignado é a chamada margem consignável, que define o valor máximo que pode ser comprometido com o pagamento das parcelas.
Na meutudo oferecemos a contratação de empréstimo consignado para aposentados e pensionista do INSS de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo.
Aproveite nossa calculadora de margem consignável a seguir e simule o quanto pode comprometer do seu benefício mensal com parcelas de empréstimo consignado.
Calculadora de Margem Consignável
Resultado:
Descrição
Valor
Margem permitida
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Margem disponível
Parte de sua margem permitida já está sendo utilizada com outro consignável, portanto a sua margem disponível é esta.
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Empréstimo disponível
Este é o valor estimado que você pode ter de empréstimo consignado com a meutudo. Baixe o App e consulte condições.
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Além disso, disponibilizamos um simulador de empréstimo consignado online que permite que você avalie as condições do seu empréstimo antes de prosseguir com a solicitação. Confira abaixo!
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Antecipação do FGTS sem tirar do seu bolso
Se você busca uma opção de empréstimo acessível e possui saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS), considere a antecipação do saque-aniversário.
Essa modalidade de crédito utiliza o saldo do FGTS, permitindo que você utilize esses recursos para quitar suas dívidas sem afetar diretamente seu orçamento mensal.
O empréstimo FGTS é uma alternativa que permite que você adiante os valores que teria direito a retirar anualmente com seu saque-aniversário.
Isso significa que você pode quitar suas dívidas imediatamente, e pagar o empréstimo com o dinheiro disponível nas suas contas inativas ou ativas do FGTS.
Com nosso simulador de empréstimo FGTS abaixo, você pode entender melhor as condições desse tipo de crédito e verificar como ele pode ser vantajoso para você.
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A antecipação do saque-aniversário é uma opção interessante para quem possui saldo disponível no fundo, e quer quitar dívidas sem comprometer seu orçamento mensal.
Explore essa alternativa temos na meutudo e descubra como ela pode te trazer autonomia e ser uma solução eficiente para suas finanças.
Tem como renegociar dívida de empréstimo?
Quando você se encontra em uma situação financeira desafiadora e deseja renegociar sua dívida de empréstimo, existem opções disponíveis para aliviar a pressão financeira.
Duas dessas alternativas comuns são o refinanciamento e a portabilidade de empréstimo consignado.
O refinanciamento de empréstimo permite que você renegocie as condições do seu contrato, na mesma instituição financeira, podendo estendendo o prazo de pagamento, o que, por sua vez, pode garantir um valor de troco.
A portabilidade de empréstimo consignado permite que você transfira sua dívida de um banco ou instituição financeira para outra que ofereça condições mais favoráveis.
Isso significa que você pode buscar taxas de juros mais baixas ou termos de pagamento melhores para seu empréstimo, resultando em economia ao longo do tempo.
Na meutudo, estamos comprometidos em ajudar você a encontrar soluções financeiras que se ajustem às suas necessidades.
Você pode usar nosso simulador de portabilidade de empréstimo consignado para ter uma ideia das condições atuais do seu empréstimo.
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Para contratar a portabilidade de consignado, acesse nosso site ou aplicativo meutudo, siga as instruções na tela e confira as opções disponíveis e em caso de dúvidas.
Em caso de dúvidas em qualquer etapa do processo, nossos especialistas estão à sua disposição pelo chat do nosso site ou aplicativo.
A contratação conosco é feita totalmente online, pelo nosso site ou aplicativo, nos quais você também consegue fazer o acompanhamento de cada etapa até a conclusão do processo.
Aqui na meutudo temos um prazo de 7 a 11 dias úteis para finalizar a sua portabilidade.
É importante destacar que, para esse prazo ser cumprido, as suas informações devem ser passadas corretamente e a contratação deve ser realizada fora do período de maciça.
Então, não perca tempo e confira já as suas oportunidades de portabilidade com a meutudo, aproveite nosso crédito eficiente e seja protagonista das suas escolhas.
Saiba mais sobre renegociação de dívida e outros assuntos de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos por e-mail.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como fazer um bom acordo com o banco de dívida?
Negocie com o banco, propondo um pagamento à vista, ou parcelado. Além disso, tenha tudo por escrito, incluindo valores e prazos e cumpra o acordo rigorosamente.
Quando vale a pena pegar um empréstimo?
Vale a pena pegar um empréstimo quando for investimento educacional, imóvel, consolidação de dívidas, emergência ou oportunidade de alto retorno, se couber no orçamento.
Quando vai ser o Feirão Limpa nome 2023?
O Feirão Serasa Limpa Nome começou no dia 30 de outubro e foi até o dia 30 de novembro de 2023.
Como funciona o auxílio Limpa nome?
O Auxílio Limpa Nome é um programa no qual o governo seleciona os bancos para oferecer condições especiais de pagamento para os clientes inadimplentes, quitando a dívida com o credor original e fazendo um novo contrato com um desconto de até 70% do valor original.
Cecília Bezerra
Cecília é graduanda em Letras e apaixonada por produção de conteúdo. Iniciou na meutudo como Customer Success, onde desenvolveu grande afinidade com o mercado de crédito no Brasil, e agora faz parte do nosso time de SEO & Conteúdo. Mãe de gato, ama estar com os amigos, ver filmes e ir a praia em seu tempo livre.
Consignado
Portabilidade
FGTS
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023