Diferença de refinanciamento e portabilidade de empréstimo

No universo dos empréstimos, é comum encontrar termos como refinanciamento e portabilidade. 

Embora ambos se refiram a processos relacionados a empréstimos, cada um possui características distintas e atende a diferentes necessidades dos clientes. 

Compreender essas diferenças é essencial para que os clientes possam tomar decisões financeiras informadas e escolher a opção mais adequada às suas necessidades.

Por isso, neste artigo explicaremos a diferença entre refinanciamento e portabilidade de empréstimo, destacando suas principais características e finalidades.

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O que é Empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é um tipo de crédito disponibilizado para funcionários públicos, beneficiários do INSS (como aposentados ou pensionistas) e trabalhadores de carteira assinada. 

Portanto, ao ser solicitado, o interessado precisa comprovar que se encaixa em uma dessas categorias. 

Leia mais: O que é empréstimo consignado do INSS? Veja como funciona

O diferencial desse crédito é que o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento ou benefício, antes mesmo que o salário chegue à conta. 

Além disso, a taxa de juros cobrada geralmente é mais baixa em comparação com outras modalidades de empréstimo.

Se você está pensando em fazer seu consignado, confira as vantagens desse crédito que podem te auxiliar na tomada de decisão.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Vantagens do empréstimo consignado

Antes de fazer qualquer contratação, é importante avaliar para tomar a decisão correta e sem arrependimentos.

E ao fazer a comparação do empréstimo consignado com outras modalidades de crédito, ele é cheio de vantagens.

Uma vantagem que já mencionamos no tópico anterior, é que a taxa de juros é mais barata para essa modalidade.

Como o risco de inadimplência é praticamente zerado, as instituições e bancos conseguem garantir uma taxa de juros mais acessível nessa linha de crédito.

Outra grande vantagem, a depender da instituição, é que o dinheiro é liberado bem rápido. 

Veja mais: Vantagens de contratar empréstimo consignado com a meutudo

Na meutudo, por exemplo, o crédito é contratado 100% online e sem burocracia, e o prazo mínimo de depósito em conta é de 1 dia útil, com o máximo de 48 horas úteis.

O empréstimo consignado também pode ser contratado com um prazo longo de pagamento, a depender do valor emprestado.

Assim, as parcelas ficam menores e não comprometem de forma exagerada o orçamento mensal.

Ainda, essa é uma oportunidade para quem precisa de dinheiro urgente, mas está negativado. 

A maioria das empresas concede empréstimo para quem está com o nome sujo, ou seja, sem que haja consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como na fintech meutudo.

Lembre-se que o empréstimo consignado é uma dívida e você precisa pensar na real necessidade da contratação.

Qual a diferença entre refinanciamento e portabilidade?

Até aqui você conseguiu entender o que é empréstimo consignado e que a partir dele é possível realizar dois processos: o refinanciamento e a portabilidade. 

No entanto, essas duas facilidades possuem pequenas diferenças. Confira a seguir como cada uma funciona:

O que é refinanciamento?

O refinanciamento de empréstimo consignado é usado para situações em que as parcelas estão pesando no seu bolso ou se está precisando de mais dinheiro. 

Com essa facilidade você consegue melhorar as condições do seu empréstimo, trocando seu contrato antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira. 

O refinanciamento pode permitir a redução do valor das parcelas, estender o prazo de pagamento e até mesmo obter taxas de juros mais favoráveis.

Confira: O que é Refinanciamento?

Portanto, enquanto no consignado há a realização de um novo contrato e acordo, no Refin, ocorre o refinanciamento de um contrato já existente.

O que é portabilidade?

A portabilidade de consignado tem o mesmo objetivo do refinancimento, oferecer melhores condições de pagamento para quem tem contrato de empréstimo, dinamizando sua experiência. 

No entanto, com a portabilidade, a troca de contrato acontece de uma instituição para outra. 

Ou seja, assim que você encontrar uma instituição que te ofereça as vantagens financeiras que busca, você pode levar o contrato da instituição antiga para a nova.

A nova instituição é a responsável por pagar a dívida com a antiga instituição e gerar um novo contrato, com taxas reduzidas e prazos de pagamento maiores. 

Leia mais: Saiba tudo sobre a portabilidade de consignado

É possível fazer a transferência do contrato da antiga instituição para a meutudo mesmo que você não tenha pago as parcelas.

Em resumo, o refinanciamento envolve renegociar um empréstimo existente, com melhores condições, dentro da mesma instituição.

Por outro lado, a portabilidade refere-se à transferência de uma dívida para outra instituição financeira que ofereça as vantagens que você procura. 

Ambas as opções podem ser úteis dependendo das necessidades e objetivos financeiros de cada indivíduo. 

Em outro tópico explicaremos mais sobre as vantagens de cada uma dessas operações.

Diferença entre compra de dívida e portabilidade

A compra de dívida e a portabilidade são formas de transferir seu empréstimo consignado para outro banco, buscando condições melhores, como juros mais baixos e parcelas mais acessíveis.

A diferença é que na compra de dívida, o novo banco quita sua dívida antiga e faz um novo contrato, podendo mudar o valor ou prazo do empréstimo. 

Veja também: Quer vender sua dívida de empréstimo consignado? Saiba como

Já na portabilidade, o novo banco assume seu contrato original, mantendo o mesmo valor e reduzindo os juros.

Vale ressaltar que não há cobrança de taxas ou impostos, e essas operações são regulamentadas pelo Banco Central.

Quais as vantagens do refinanciamento? 

Se o seu empréstimo está pesando no seu bolso, você pode realizar o refinanciamento e conseguir melhores condições para o seu contato.

No refinanciamento, é possível obter melhores condições de contrato dentro da mesma instituição financeira.

Leia mais: O que significa refinanciamento averbado?

Você pode reduzir a taxa de juros, escolher receber dinheiro na conta ou até mesmo diminuir o valor da parcela e aumentar o prazo de pagamento.

Além disso, nessa modalidade, não são realizadas consultas ao SPC e Serasa, o que significa que é possível realizar o refinanciamento mesmo estando negativado.

Vantagens da portabilidade de empréstimo

Uma das maiores vantagens de fazer a portabilidade do consignado é levar seu empréstimo para outra instituição com taxa de juros menores. 

E com essa flexibilidade, você pode escolher a instituição que melhor atenda às suas preferências e necessidades financeiras.

Você pode optar por receber a diferença gerada na operação como um troco, cujo valor será depositado na sua conta bancária, ou diminuir o valor da parcela, que resulta em economia financeira ao longo do tempo e libera margem consignável.

Lembrando que as vantagens específicas da portabilidade de empréstimo podem variar conforme a instituição financeira e as condições do contrato. 

É importante comparar e analisar cuidadosamente as opções disponíveis antes de fazer a transferência.
Com a meutudo você pode utilizar o simulador de portabilidade para ter uma noção das condições de contratação.

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Como realizar uma portabilidade de empréstimo consignado?

O processo de transferência do empréstimo consignado acontece de forma 100% online, e na meutudo você pode acompanhar todas as etapas do processo em tempo real, pelo site ou aplicativo.

Leia mais: Como é feita a portabilidade de empréstimo consignado?

Após fazer seu cadastro com a meutudo, basta seguir as instruções abaixo para dar início à contratação.

Passo a Passo para fazer Portabilidade na meutudo

Seu dinheiro pode render mais! E você ainda recebe um troco no final da contratação. Veja o passo a passo de como trazer seu empréstimo para a meutudo.

Saiba mais!

1.

Depois de entrar no app da meutudo, clique em ''Liberar''.

2.

Escolha a melhor opção para você.

3.

Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.

4.

Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.

5.

Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.

6.

Agora é só clicar em ''Portabilidade''.

7.

Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.

8.

Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.

Lembre-se que, em caso de dúvidas, poderá contar com nosso time de especialistas que estão à disposição para te auxiliar nos canais de atendimento.

Prazo de processamento e de liberação

Atualmente, o prazo de processamento da portabilidade com a meutudo acontece de 7 a 11 dias úteis. 

Mas lembre-se que você sempre pode acessar o aplicativo ou site para verificar em qual etapa a operação está.

Agora você sabe como fazer o refinanciamento de empréstimo e a portabilidade. Mas se tiver ficado com alguma dúvida, pode deixar aqui nos comentários e vamos te ajudar! 

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