Como fazer Empréstimo Online a juros baixos na hora: 9 tipos
Por: Fábela Quintiliano
15 May 2023
11 min leitura
Compartilhe
A contratação de empréstimo é um recurso que muitas pessoas utilizam, seja para pagar uma dívida, fazer uma reforma, iniciar um tratamento de saúde ou realizar sonhos.
Nos últimos anos, o acesso a esse recurso cresceu bastante graças ao avanço tecnológico e a possibilidade de fazer a contratação de forma online e prática.
Apesar de oferecer redução da taxa de juros e outras vantagens, é preciso estar atento para não cair em operações fraudulentas. Por isso, preparamos este artigo para explicar melhor sobre como fazer empréstimo online, os tipos e quais cuidados tomar na hora da contratação. Confira!
Afinal, é possível fazer empréstimo pela internet?
Atualmente, muitas instituições financeiras já disponibilizam a possibilidade dos consumidores fazerem empréstimo 100% online e no conforto de suas casas.
O empréstimo online torna o processo de contratação mais ágil, prático e barato.
Isso porque evita aglomerações nas agências e reduz custos necessários para manter essas agências ativas.
As instituições financeiras oferecem vários tipos de empréstimos que podem ser contratados de forma online, com boas taxas (compare as opções) e sem sair de casa. Listamos alguns abaixo:
Empréstimo pessoal online
Com o empréstimo pessoal, a instituição financeira empresta dinheiro para uma pessoa física e não é necessário justificar o uso do dinheiro.
Nessa modalidade a taxa de juros pode ser mais alta que as outras. Visto que é um contrato feito sem haver uma garantia por parte do cliente, apenas com a apresentação de documentos e análise de crédito, o risco de inadimplência é maior.
Calculadora de Juros Simples
Resultado
Valor Investido
R$ 0,00
Total em juros
R$ 0,00
Valor Total
R$ 0,00
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Assim como valores, taxa de juros e parcelas, também deve ser acordada a forma de pagamento, podendo ser débito em conta ou boleto.
Empréstimo pessoal online no carnê
O carnê já foi muito utilizado para a compra de itens a prazo e, hoje em dia, apesar de seu uso ter diminuído, ainda é utilizado para contratação de empréstimos.
Assim, é possível utilizar o carnê para empréstimo pessoal, solicitando crédito a um banco ou instituição financeira online e pagando as prestações com o carnê impresso.
É uma modalidade que pode ser solicitada por pessoas maiores de 18 anos, mas a aprovação vai depender da análise de crédito.
Empréstimo consignado online
Calculadora de Juros Compostos
Resultado
Valor Investido
R$ 0,00
Total em juros
R$ 0,00
Valor Total
R$ 0,00
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
*Ao clicar em "Calcular", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
O empréstimo consignado é uma das formas mais utilizadas por aposentados, pensionistas e servidores públicos para obter dinheiro emprestado de forma mais barata.
O INSS ou a instituição pagadora, nessa modalidade, fica responsável por fazer o repasse do valor direto ao banco, sem que a pessoa se preocupe em pagar a fatura todo mês.
Além de ter o desconto feito de forma automática, é uma modalidade segura e possui a taxa de juros mais baixa em relação a outras modalidades.
Simule grátis seu empréstimo consignado INSS *
De quanto você precisa?
Qual a sua idade?
Em quantas vezes deseja parcelar?
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
Preencha as informações
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
O prazo de pagamento do valor emprestado pode variar de acordo com cada instituição.
Aqui na meutudo, temos a possibilidade de parcelar o empréstimo consignado em até 96 vezes, para aposentados e pensionistas do INSS. É dinheiro em conta em até 1 dia útil!
Taxa de 1,29% até 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
A partir de R$ 100,00 é possível contratar a antecipação, mas é necessário ter saldo suficiente para cobrir as taxas e demais encargos.
É uma alternativa para quem precisa de dinheiro em mãos de forma rápida para quitar dívidas com juros altos, pagar aluguel, comprar itens do dia a dia, etc.
Empréstimo para CNPJ / MEI online
O empréstimo para Microempreendedor Individual (MEI) online pode ser feito de maneira desburocratizada e com taxas de juros menores que em outras opções de crédito.
Geralmente, basta que o solicitante apresente os extratos de movimentação bancária e a declaração do Imposto de Renda, já que a renda do MEI é variável.
Ainda, o empréstimo para MEI precisa ser justificado, uma vez que não pode ser utilizado para uso pessoal.
Além do comprovante de MEI, os documentos são os mesmos solicitados em outras modalidades de crédito, como o RG, CPF, comprovante de residência, etc.
Empréstimo Auxílio Brasil / Bolsa Família online
O empréstimo para beneficiários do antigo Auxílio Brasil e atual Bolsa Família foi aprovado em 2022, no antigo governo.
Os beneficiários podem utilizar até 5% do benefício para o pagamento das prestações, com desconto diretamente do benefício, parcelamento de até 6 vezes e com juros de 2,5% ao mês.
Essa opção de crédito deve ser solicitada apenas se outras formas de conseguir dinheiro não forem possíveis, pois, como mencionamos anteriormente, impacta diretamente no valor recebido do benefício recebido mensalmente.
O empréstimo para o BPC (Benefício de Prestação Continuada) foi aprovado juntamente com o empréstimo do Auxílio Brasil.
Na época, os segurados poderiam comprometer até 35% do benefício com empréstimos, 5% com cartão de crédito consignado e os demais 5% com o cartão de benefício consignado.
No entanto, em 2023 as contratações de empréstimo consignado para BPC foram temporariamente suspensas pelo Governo Federal, conforme a Medida Provisória (MP) n.º 1.164.
Portabilidade de empréstimo online
Com a portabilidade, você tem a oportunidade de transferir um empréstimo feito em uma instituição com juros abusivos, para outra instituição que te dê melhores taxas e condições de pagamento.
Simule sua portabilidade de empréstimo consignado *
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
Plataforma segura
Verifique sua taxa atual
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
Preencha as informações
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar no botão você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
Dessa transferência, com a diminuição de juros e pagamento da dívida, um novo contrato é gerado e você consegue optar por reduzir o valor das parcelas ou receber um valor de troco.
Na meutudo, caso opte por receber o troco, o seu dinheiro estará em conta no prazo de 7 a 11 dias úteis, após análise.
Refinanciamento online
O refinanciamento pode ser considerado um tipo de empréstimo, já que você pode trocar um empréstimo antigo por um novo, dentro da mesma instituição financeira.
Com essa opção, além de poder receber a diferença da transação como um valor em conta, é possível optar por fazer somente o refinanciamento sem troco e reduzir o valor das parcelas.
Clientes da meutudo podem fazer o refinanciamento dos seus contratos ativos. Acesse o aplicativo ou site e confira as condições disponíveis.
Consigo empréstimo online urgente com score baixo?
Para relembrar, o score é utilizado para que as empresas saibam se determinado cliente é um bom pagador ou oferece risco de não arcar com seus compromissos financeiros.
Há instituições financeiras e bancos especializados em oferecer empréstimo para quem tem score baixo, mas a liberação do valor vai depender da análise de crédito do solicitante.
Além disso, as taxas de juros cobradas podem ser bem elevadas, devido ao risco de inadimplência que o solicitante possui.
Portanto, dependendo da finalidade do empréstimo, vale analisar se não é melhor esperar e entender as formas de aumentar o score para ter acesso a opções de crédito que não sejam tão caras.
Qual empréstimo é online e rápido para negativado?
Dentre algumas das opções de empréstimo online e rápido para quem está com o nome sujo, há o pessoal, o consignado e o empréstimo com FGTS.
Ainda, existe a portabilidade de consignado que, como mencionado anteriormente, permite a transferência da dívida de uma instituição para outra, e gera um valor de troco.
A meutudo oferece a opção de consignado, empréstimo com FGTS e portabilidade da dívida com taxas de juros justas e ótimas vantagens financeiras.
Fazendo uma simulação gratuita no aplicativo ou site, você consegue verificar quais são as oportunidades disponíveis para você.
Como contratar um empréstimo online?
Antes de pedir um empréstimo online, é preciso que você faça uma busca e compare as opções para decidir qual se encaixa melhor com o seu perfil e sua necessidade.
Outra dica importante é verificar o histórico da instituição e saber se ela tem autorização pelo Banco do Brasil ou tem convênio com INSS, no caso dos aposentados e pensionistas.
Feitas as verificações, você pode acessar o site ou aplicativo da instituição e iniciar o processo de contratação, enviando os documentos exigidos.
Cada instituição pode solicitar um documento que ache necessário para dar entrada no empréstimo, mas alguns documentos são comuns a todas:
Documentos para identificação pessoal;
Selfie segurando o documento de identificação;
Conta bancária em sua titularidade para depósito do valor;
Comprovante de residência;
Comprovante de renda.
Sendo aposentado ou pensionista do INSS, é necessário apresentar o extrato de empréstimos, conhecido como HISCON (Histórico de Consignações).
Como conseguir empréstimo online com juros baixos?
Quem está pensando em conseguir empréstimo online com juros baixos, deve considerar o consignado ou empréstimo com FGTS.
Como há a garantia de que o empréstimo vai ser pago, porque há desconto diretamente do benefício, as taxas são muito mais baixas e os prazos de pagamento são mais longos para essas modalidades.
Empréstimo consignado com juros reduzidos
O empréstimo consignado é conhecido por ter juros baixos e pode ser feito por aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores de carteira assinada.
Na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS conseguem contratar empréstimo consignado com uma das taxas mais baixas do mercado.
Isso porque a contratação é feita 100% online, o que reduz o custo com agências físicas e, por consequência, permite a redução das taxas.
É crédito justo totalmente desburocratizado, sem a necessidade de enfrentar filas em agências físicas e depositado em conta em até 1 dia útil.
Empréstimo FGTS a partir de R$100
A meutudo agora oferece a antecipação do saque-aniversário com valor mínimo de R$ 100,00 para quem tem saldo nas contas do FGTS.
Vale ressaltar que para contratar o valor mínimo, é necessário ter saldo em conta disponível para cobrir a aplicação das taxas de juros e demais encargos da operação.
Quem contrata com a meutudo consegue ter o dinheiro na sua conta de preferência, no prazo mínimo de 10 minutos e máximo de 24 horas úteis.
É dinheiro em mãos de forma rápida para utilizar como desejar, seja para pagar o aluguel ou quitar uma dívida com juros abusivos.
5 dicas para fazer um empréstimo online com segurança
Para tornar melhor a sua experiência com empréstimo online, listamos algumas dicas para que você faça a operação com segurança:
Verifique a idoneidade da instituição;
Verifique se o site é confiável e protegido;
Não pague nenhum valor adiantado para que seu empréstimo seja liberado;
Nunca informe dados do seu cartão, como senha ou código de segurança.
Gostou do conteúdo? Ele faz parte do propósito que a meutudo tem de melhorar a vida financeira dos brasileiros e reduzir o endividamento.
Para ter acesso semanalmente a mais conteúdos como este, inscreva-se em nossa newsletter.
Isto foi útil?
Obrigado por avaliar!
FAQ
Perguntas frequentes
Empréstimo Online é seguro?
Sim. Antes de iniciar seu processo de contratação, é importante que faça a verificação da veracidade das informações que a instituição está passando. Dessa forma, não terá problemas.
Como fazer empréstimo online pelo celular?
Escolha a instituição financeira, acesse o site ou aplicativo e siga o passo a passo pedido para contratação.
As taxas para empréstimo online são as mesmas?
As taxas de empréstimo online podem ser mais baixas, considerando que há a otimização dos processos e não há gastos com agências físicas.
Como conseguir empréstimo para aposentado online?
Aposentados e pensionistas do INSS podem fazer a contratação de empréstimo com a meutudo. Todo o processo é feito 100% online, sem a necessidade de enfrentar filas em agências físicas. E o melhor, o dinheiro é depósito em conta em apenas 1 dia útil.
Fábela Quintiliano
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023