SCR Bacen: o que é, como consultar, limpar e restrições
Por: meutudo.
16 Mar 2024
9 min leitura
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O Sistema de Informações de Crédito (SCR) do Banco Central é uma ferramenta importante para o controle e a gestão de crédito no Brasil.
Ele permite que o Bacen (Banco Central do Brasil) forneça informações sobre restrições e pendências relacionadas a créditos e financiamentos.
Neste artigo, vamos explorar o que é o SCR, como consultá-lo, como limpar seu nome caso esteja na lista negra do Bacen e quais são as restrições. Continue a leitura e descubra tudo sobre o SCR Bacen e a lista negra do Banco Central!
Ou seja, uma restrição SCR ocorre quando há pendências não resolvidas relacionadas a créditos e financiamentos, que podem afetar a capacidade de uma pessoa de obter crédito no futuro.
Para que serve o SCR Bacen?
O SCR Bacen serve como um mecanismo de controle para evitar que indivíduos e empresas com histórico de crédito ruim obtenham novos empréstimos ou financiamentos.
Ele auxilia instituições financeiras na avaliação de riscos, análise de crédito e na tomada de decisões responsáveis.
Nova versão do SCR Bacen
Em 2023, o Bacen lançou uma nova versão do SCR, com novas funcionalidades e uma interface mais amigável, como pode ver na imagem a seguir.
Legenda: Reprodução Banco Central do Brasil
O relatório do SCR apresenta uma versão atualizada que integrou as versões resumida e detalhada dos relatórios anteriores.
Essa unificação visa simplificar o acesso às informações relevantes para você. O relatório inclui:
Dívidas:
Em dia;
Vencidas e/ou em prejuízo, com valor superior a R$ 200,00.
Outros compromissos financeiros:
Crédito a liberar;
Coobrigações;
Limites de crédito.
Dívidas que aparecem no relatório
No relatório do SCR, aparecem todas as dívidas que o cliente possui com as instituições financeiras, sejam elas em dia, atrasadas ou inadimplentes. São elas:
Empréstimos;
Financiamentos;
Adiantamentos;
Operações de arrendamento mercantil (leasing);
Operações com cartão de crédito que envolvam empréstimo ou financiamento, como saque em caixa eletrônico, pagamento menor que o total da fatura e pagamento parcelado na loja;
Ao entrar, basta seguir as instruções para acessar o relatório.
O que é possível fazer no Relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)?
No Relatório de Empréstimos e Financiamentos do SCR (Sistema de Informações de Crédito), você pode:
Verificar todas as operações de crédito registradas em seu nome: Isso inclui empréstimos, financiamentos e outras formas de crédito que você possa ter com instituições financeiras;
Conferir a situação de cada operação de crédito: Você pode ver se a dívida está em dia, atrasada ou se há alguma inadimplência registrada;
Acompanhar a evolução do seu endividamento: Com o relatório, é possível ver como suas dívidas têm evoluído ao longo do tempo, o que pode ajudar no planejamento financeiro.
Lembre-se, o SCR é uma ferramenta importante para o controle e a gestão de crédito. Mantenha-se sempre informado sobre sua situação financeira para evitar surpresas e problemas futuros.
O Registrato é uma plataforma do Bacen que permite aos cidadãos acessar diversos relatórios sobre suas operações financeiras, dentre esses relatórios, está o SCR.
O acesso ao Registrato é gratuito e pode ser feito online, diretamente no site do Bacen. Para acessar, é necessário realizar um cadastro e seguir as instruções de segurança do Banco Central.
Qual o prazo de atualização do relatório?
O relatório SCR é atualizado mensalmente pelo Banco Central do Brasil e pelas instituições financeiras que enviam as informações.
Como se livrar do SCR Bacen?
Para se livrar do SCR Bacen é preciso estar sempre em dia com as contas e manter um histórico de bom pagador.
Se você está atrasando o pagamento de contas e preocupado com a lista negra do SCR Bacen, considere solicitar um Crédito Consignado.
Você pode unificar todas as dívidas e realizar o pagamento após contratar uma modalidade de crédito.
Vale destacar que existem diversas alternativas de empréstimo que viabilizam a quitação de dívidas, evitando ficar na lista negra do Banco Central.
A meutudo é uma plataforma de crédito eficiente que busca desburocratizar o processo de concessão de crédito.
Aqui você encontra opções para os beneficiários do INSS e também para aqueles que possuem saldo na conta do FGTS.
Para os beneficiários do INSS, a gente oferece o Empréstimo Consignado e a Portabilidade de Consignado.
O empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS oferece diversas vantagens, mas as principais são as taxas de juros serem mais baixas que as aplicadas nos empréstimos convencionais e, principalmente, um maior prazo de pagamento.
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Para ter acesso a este tipo de crédito, é necessário ter margem consignável disponível, ela é a parcela do benefício que pode ser comprometida com descontos de empréstimos consignados.
Com o valor de seu benefício / salário atual, esta é a margem permitida para empréstimo consignado.
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Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
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Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
Após concluir o cadastro, você terá acesso aos valores disponíveis para empréstimo, na página principal do aplicativo. Ao escolher o valor que deseja receber, você terá acesso ao CET (Custo Efetivo Total) e também às parcelas.
Neste momento, você deve informar o valor que deseja receber, enviar a documentação necessária e realizar a biometria facial a fim de finalizar seu processo.
Atenção: Cuidado ao enviar a documentação, fique atento a todos os dados solicitados, isso manterá a agilidade e rapidez no seu pagamento.
Se tudo estiver correto com a documentação e os dados, o pagamento do seu empréstimo consignado pode ser realizado em até 1 dia útil.
Também é importante lembrar que a gente garante um processo 100% seguro e livre de burocracia, além de garantir transparência em todo o processo de contratação.
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre dívida vencida e dívida em prejuízo?
Dívida vencida refere-se a atrasos nos pagamentos, enquanto dívida em prejuízo indica a impossibilidade de quitar, com riscos financeiros mais graves.
Quais os tipos de instituições obrigadas a registrar as informações no relatório?
Bancos, financeiras, cooperativas de crédito e outras entidades autorizadas pelo Banco Central são obrigadas a registrar informações no relatório.
Quanto tempo nome sair do Bacen?
O prazo para o nome sair do Bacen varia. Após a quitação, a instituição tem até 5 dias úteis para retirar a restrição. Contudo, a atualização no SCR pode demorar mais.
Como tirar restrição interna do Banco Central?
Para remover a restrição interna no Banco Central, é necessário quitar a dívida e aguardar que a instituição registre a atualização. O processo pode levar alguns dias.
meutudo.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023