O que é seguro de pessoas? Como funciona e para que serve?

Quando pensamos em proteger a nossa saúde e a dos nossos entes queridos, geralmente consideramos diversas opções, desde planos de saúde até poupanças para emergências. 

No entanto, existem outros tipos de soluções que podem oferecer mais tranquilidade em situações inesperadas, como um seguro de pessoas.

Por isso, neste artigo você entenderá melhor o que é um seguro de pessoas, como funciona e quais são seus principais tipos para fazer uma boa escolha!

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O que é seguro de pessoas?

O seguro de pessoas é basicamente qualquer tipo de seguro que protege uma pessoa ou um grupo de pessoas.

Assim, dependendo da modalidade escolhida, o seguro pode proteger uma pessoa que sofreu um acidente, perdeu o emprego ou até contraiu uma doença.

Conheça: Seguro Renda protegida

Mas, um ponto importante a ser considerado é que muitos seguros, incluindo o seguro de vida, tem carência.

Isso significa que, por um período determinado (geralmente entre 30 e 180 dias), algumas coberturas podem não estar ativas.

Sendo assim, é necessário continuar pagando o seguro dentro desse período para que, depois dele, seja possível solicitar a indenização.

Como funciona o seguro de pessoas?

O seguro de pessoas funciona de maneira bastante simples e eficaz. Ao contratar, o titular escolhe as coberturas e os beneficiários que deseja proteger, além do valor do capital segurado, que representa o valor máximo de indenização do seguro.

Após definir tudo e assinar a apólice, o titular paga o seguro mensalmente como qualquer outra conta. Assim, quando algo acontece que esteja na cobertura do plano, o titular ou seus beneficiários recebem a indenização correspondente.

Por exemplo, suponha que João contratou um seguro de vida e ele é o único provedor da sua família. Ele contratou uma apólice com uma cobertura de R$ 200 mil.

Assim, caso João venha a falecer, sua família pode acionar o seguro para receber o valor. Dessa forma, a família de João pode manter suas despesas mensais até se reorganizar financeiramente.

Confira também: Posso fazer um seguro de vida para outra pessoa? Como?

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Qual a diferença entre seguro de pessoas e seguro de vida?

A principal diferença é que o seguro de vida é um tipo de seguro, enquanto que o seguro de pessoas é toda uma categoria que abrange diversas modalidades de seguro que protegem as pessoas.

Entenda: Como funciona o seguro Renda protegida?

Sendo assim, o seguro de vida é apenas um dos tipos de seguro de pessoas, focado especificamente em garantir uma indenização aos beneficiários em caso de morte natural ou acidental do segurado.

Tipos de seguro de pessoas

Existem diversos tipos de seguros de vida de pessoas, cada um projetado para atender diferentes necessidades de proteção e planejamento financeiro.

A seguir, você conhecerá os principais tipos de seguros e saberá o que cada um deles oferece de cobertura.

Seguro de acidentes pessoais

O seguro de acidentes pessoais é uma modalidade voltada exclusivamente para cobrir riscos derivados de acidentes, como morte acidental ou invalidez permanente. Ele é ideal para quem busca uma proteção financeira contra eventos súbitos e inesperados. 

Além disso, este tipo de seguro pode ser contratado individualmente ou em grupo, sendo uma opção comum para profissionais que exercem atividades de risco ou que não possuem outra cobertura.

Entenda: O que é o adicional de insalubridade?

Uma das vantagens do seguro de acidentes pessoais é o seu custo-benefício, já que tende a ser mais barato que o seguro de vida. Entretanto, ele não cobre mortes naturais ou doenças, diferentemente do seguro de vida, que oferece uma cobertura mais abrangente.

Seguro prestamista

O seguro prestamista é uma modalidade que garante o pagamento de uma dívida em caso de imprevistos, como morte, invalidez ou perda de renda.

Ele é muito utilizado em financiamentos e empréstimos, oferecendo proteção tanto ao segurado quanto à instituição financeira.

Confira: Seguros meutudo: mais proteção para suas escolhas! 

Com ele, em caso de sinistro, como invalidez ou falecimento, a seguradora assume a quitação total ou parcial do saldo devedor, aliviando o impacto financeiro sobre a família.

Seguro funeral

O seguro funeral é uma cobertura que oferece suporte financeiro e organizacional em caso de falecimento do segurado. Ele pode ser contratado individualmente ou para proteger vários membros da família.

Nessa modalidade, existem dois tipos principais de cobertura:

1. Assistência funeral
2. Auxílio-funeral

A assistência funeral cuida de todos os trâmites, como organização do velório e enterro, enquanto o auxílio funeral reembolsa os familiares pelas despesas, dentro do limite da apólice.

Leia também: Plano de saúde para idoso vale a pena? Há outras soluções?

Esse seguro alivia a família de preocupações financeiras e burocráticas em um momento difícil, proporcionando mais tranquilidade.

Doenças graves

O seguro de doenças graves é uma cobertura adicional que oferece uma indenização ao segurado caso ele seja diagnosticado com uma das enfermidades listadas na apólice.

Entre as doenças mais comuns estão:

• Câncer
• Infarto
• AVC
• Alzheimer
• Parkinson

Essa cobertura ajuda a cobrir os altos custos de tratamentos de saúde, cirurgias e outros cuidados não oferecidos por planos de saúde ou pelo SUS.

Esse seguro é especialmente útil para profissionais autônomos, já que pode servir como uma fonte de renda durante o afastamento do trabalho.

Seguro de vida individual

O seguro de vida individual é uma modalidade que garante a proteção financeira exclusivamente para o titular e seus beneficiários.

Ao contratar esse tipo de seguro, o segurado paga um valor periódico, chamado “prêmio”, que varia conforme fatores como idade, saúde e hábitos de vida.

Em caso de falecimento, a indenização é paga aos beneficiários indicados na apólice, permitindo que eles mantenham uma certa estabilidade financeira após a perda.

Confira também: Como funciona o plano de saúde vitalício para aposentados?

Além disso, o seguro de vida individual pode incluir coberturas adicionais, como invalidez ou doenças graves, permitindo que o próprio segurado receba a indenização em vida, caso algo aconteça.

Seguro de vida em grupo

O seguro de vida em grupo é uma modalidade contratada por empresas ou organizações para proteger financeiramente seus colaboradores e seus beneficiários em caso de sinistros, como morte ou invalidez.

Uma de suas principais vantagens é o custo reduzido, uma vez que o prêmio é dividido entre os participantes, tornando-o mais acessível do que o seguro de vida individual.

Além disso, a adesão é automática para todos os funcionários, sem a necessidade de análise de risco individual, facilitando o processo de contratação.

As coberturas podem incluir morte natural ou acidental, invalidez por acidente e assistência funeral, com possibilidades de personalização para incluir outros benefícios, como auxílio-alimentação ou diárias hospitalares.

Para que serve o seguro de pessoas?

O seguro de pessoas serve como uma proteção financeira para o segurado e seus beneficiários em situações de imprevistos, como doenças graves, acidentes ou falecimento. 

Ele garante uma indenização que pode ser utilizada para cobrir despesas médicas, dívidas ou até mesmo para manter o padrão de vida da família em caso de perda de renda.

Além disso, essa modalidade abrange diferentes tipos de seguros, como seguro de vida, funeral, prestamista, entre outros.

Oportunidade: Antecipação saque-aniversário

Esse tipo de seguro é ideal para quem deseja mais segurança e tranquilidade no dia a dia, sabendo que seus entes queridos estarão amparados financeiramente em momentos difíceis.

Com isso agora você já sabe tudo sobre seguro de pessoas, incluindo seu funcionamento e principais tipos.

Agora você pode usar essas informações para contratar o seguro que mais atende suas necessidades!

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