Como funciona um seguro de vida, benefícios e como fazer

O seguro de vida pode ser uma opção para quem busca trazer alívio financeiro à família e entes queridos, especialmente em situações difíceis como falecimentos inesperados. 

Neste artigo, você vai entender mais sobre o seguro de vida e como funciona. Confira!

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O que é Seguro de Vida?

O seguro de vida é um contrato que o segurado faz com uma seguradora para garantir a proteção financeira da sua família em caso de morte ou invalidez. 

O segurado paga uma quantia chamada de prêmio, e em troca, a seguradora se compromete a pagar uma indenização aos beneficiários escolhidos pelo segurado em caso de falecimento ou invalidez. 

Basicamente, o seguro de vida é uma garantia financeira que alguém deixa em vida para os seus entes queridos (beneficiários), para que eles não fiquem desamparados em caso de fatalidade.

Atualmente, existem vários seguro de vida, como:

1. Seguro de vida individual: este seguro abrange exclusivamente uma pessoa como titular. Em caso de eventualidades, as compensações podem ser acionadas;
2. Seguro de vida familiar: esta modalidade estende a proteção para o cônjuge, filhos e outros membros da família. Além do titular, esses familiares são incluídos na cobertura do seguro.
3. Seguro de vida resgatável: similar ao seguro de vida convencional, este tipo permite ao titular escolher um período de pagamento do seguro. Ao término desse prazo, é possível resgatar o valor acumulado ao longo dos anos;
4. Seguro de vida em grupo ou empresarial: geralmente adquirido por empresas para oferecer aos seus funcionários, este seguro de vida é destinado a um conjunto de indivíduos;
5. Seguro de vida tradicional: este é um dos tipos de seguro mais conhecidos, oferecendo cobertura para qualquer eventualidade que resulte na perda de vida do segurado.

Leia também: Seguro Renda: o que é e como protege sua qualidade de vida

Todas as diretrizes e termos a serem seguidos no contrato do seguro de vida estarão contidas na apólice do seguro. 

Ela detalha os riscos enfrentados pelo segurado, os valores destinados aos beneficiários em caso de ocorrência dos eventos previstos e as responsabilidades de ambas as partes, além dos procedimentos para o pagamento do capital em caso de sinistro.

Entenda: O que é seguro garantia

Como funciona o Seguro de Vida?

O seguro de vida funciona como um contrato no qual a seguradora se compromete a pagar uma indenização aos beneficiários designados pelo segurado após sua morte durante o período de cobertura da apólice.

Suponha que João, que é o provedor principal de sua família, adquire um seguro de vida. Ele escolhe uma apólice que oferece uma cobertura de R$ 500.000 por um período de 20 anos. 

João designa sua esposa, Maria, e seus dois filhos como beneficiários da apólice.

Durante os próximos anos, João paga regularmente as prestações do seguro de vida para a seguradora. Infelizmente, após 10 anos, ele falece em um acidente. 

Nesse momento, a família de João entra em contato com a seguradora com o Aviso de Sinistro e apresenta os documentos necessários para acionar o seguro.

Veja: Como contratar Seguro Renda online: guia completo 

A seguradora avalia os documentos e confirma que João estava em dia com seus pagamentos. 

Conforme estabelecido na apólice, a seguradora paga a indenização de R$ 500.000 para os beneficiários designados, ou seja, para Maria e os dois filhos de João.

Entenda sobre: Seguro de vida devolve dinheiro se cancelar?

Quanto custa um Seguro de Vida?

O custo de um seguro de vida pode variar dependendo do tipo de cobertura (seguro de vida temporário, seguro de vida permanente, seguro de vida resgatável, entre outras) e da seguradora que oferece o produto. 

O valor da indenização também pode influenciar no custo do seguro. Além disso, as empresas avaliam a idade do usuário, a sua saúde e vários outros fatores para determinar o preço final.

Portanto, para saber o valor exato do seguro, é necessário entrar em contato com a seguradora e solicitar um orçamento personalizado para o seu caso.

Veja sobre: Consultar seguro de vida pelo CPF

Como fazer um Seguro de Vida?  

Para fazer um seguro de vida, você precisa ter 18 anos completos e deve entrar em contato com alguma seguradora de confiança. Então, deverá analisar os tipos de coberturas existentes, escolher os seus beneficiários e, por fim, ler atentamente o contrato antes de assiná-lo.

Na hora de escolher a sua cobertura, pense que existem opções adicionais como invalidez, tratamento de saúde e diárias por incapacidade temporária, cada uma atendendo a diferentes situações.

Leia: Aposentadoria por incapacidade permanente ou parcial 2024 

No momento de assinar o contrato, leia atentamente a proposta e as condições gerais, especialmente o tempo de carência do seguro. 

Por fim, guarde bem todos os documentos da apólice em um local conhecido pela família. Ter fácil acesso a esses documentos será importante para acionar a seguradora em caso de sinistro, garantindo a proteção financeira para os beneficiários designados.

Quais documentos são necessários? 

Para contratar um seguro de vida, normalmente os seguintes documentos serão solicitados:

• Documentação pessoal do segurado, como RG e CPF;
• Comprovante de residência;
• Documentos pessoais dos beneficiários escolhidos;
• Declaração Pessoal de Saúde (DPS).

Com essas informações e documentos, a apólice do seguro será feita, demonstrando todos os valores, as condições e exigências determinadas em contrato.

Confira: Se eu não pagar o meu seguro, pode sujar o meu nome? 

Qual é a importância de ter um Seguro de Vida?

Um seguro de vida pode ser uma alternativa para garantir que seus entes queridos sejam amparados financeiramente após sua morte. 

Imagine que seus filhos ou cônjuge dependem da sua renda para sobreviver: o seguro de vida entra como uma precaução para que essas pessoas continuem com estabilidade.

O seguro de vida pode também cobrir despesas como hipoteca, contas básicas, despesas médicas, educação dos filhos e outras necessidades diárias.

Além disso, o dinheiro pode ser usado para pagar dívidas pendentes, como empréstimos ou cartões de crédito, e até mesmo fornecer uma herança para seus beneficiários. 

Entenda sobre: Posso ter mais de um seguros de vida?

Qual é o melhor Seguro de Vida?

Existem várias opções de seguros de vida disponíveis no mercado, e a escolha do melhor seguro depende das necessidades e preferências individuais. 

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Antes de decidir qual é a melhor opção:

• Compare as coberturas e escolha a que mais se enquadra em sua expectativa;
• Busque por comentários de beneficiários que já receberam as indenizações;
• Leia avaliações nos sites e nas redes sociais;
• Procure uma seguradora que tenha nome e credibilidade no mercado;
• Converse com um especialista em seguros e tire todas as suas dúvidas antes de assinar um contrato.

Agora que você já sabe mais sobre o seguro de vida e como funciona, fique por dentro de mais conteúdos relacionados: assine o formulário abaixo para receber nossas notícias por e-mail. 

Até a próxima.