Seguro fiança ou caução: qual é a melhor e como escolher

Alugar um imóvel traz consigo decisões importantes, e escolher entre seguro fiança ou caução é uma das principais para locadores e locatários.

Cada uma dessas opções possui características específicas que podem influenciar significativamente sua experiência de locação. Mas afinal, como decidir qual é a melhor para o seu caso?

Neste artigo, você descobrirá as diferenças entre essas garantias locatícias, além de conhecer duas formas de obter uma grana extra para facilitar a contratação dessas modalidades. Continue a leitura!

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Sobre o seguro fiança

O seguro fiança é uma das formas de garantia mais utilizadas no mercado de locações imobiliárias. 

A seguir, confira detalhadamente como ele funciona, quais documentos são necessários para sua contratação e quais as vantagens e desvantagens para locador e locatário.

Como funciona

O seguro fiança funciona através de um contrato entre o locatário e uma seguradora.

Antes de estabelecer esse acordo, a seguradora realiza uma análise de crédito do locatário. 

Caso seja aprovado, o locatário se compromete a pagar um valor mensal ou anual à seguradora. 

Vantagens para o locador

O seguro fiança oferece diversas vantagens para o locador, destacando-se principalmente pela segurança financeira que proporciona. 

Com essa modalidade, o locador tem a garantia de que os pagamentos do aluguel serão efetuados pontualmente, mesmo em casos de inadimplência do locatário.

Leia também: Com quantas contas em atraso podem cortar a minha água? 

Além disso, muitas apólices de seguro fiança cobrem não apenas o aluguel, mas também despesas de casa, como taxas de condomínio e contas de serviços públicos. 

Outro benefício considerável é a cobertura de danos ao imóvel e custos legais em potenciais disputas judiciais. 

Vantagens para o locatário

Para o locatário, o seguro fiança traz uma série de vantagens que facilitam o processo de locação de um imóvel. 

Entre os benefícios mais significativos estão:

• Dispensa a necessidade de um fiador
• Possibilidade de parcelamento do custo do seguro
• Maior agilidade na aprovação do contrato de imóvel
• Descontos em transportadoras conveniadas para fazer a mudança
• Serviços de consertos emergenciais e instalações 24 horas gratuitos

Documentação

Geralmente, a documentação exigida para contratar o seguro fiança inclui:

• Comprovante de residência
• Documento de identificação com foto e CPF
• Declaração de Imposto de Renda, se aplicável

No entanto, dependendo do perfil do locatário, documentos adicionais podem ser solicitados para completar a análise de crédito da seguradora. 

Confira abaixo alguns perfis comuns e os documentos correspondentes:

• Para profissionais autônomos e liberais: três últimos extratos bancários 
• Para aposentados e pensionistas: três últimos extratos de pagamento do benefício previdenciário
• Para trabalhadores com carteira assinada: três últimos holerites e uma cópia da carteira de trabalho
• Para pessoas jurídicas: contrato social atualizado ou declaração de firma individual, além de extratos bancários recentes e outros documentos financeiros relevantes

Sobre a caução

A caução é uma forma de garantia locatícia onde o locatário deposita uma quantia em dinheiro no início do contrato de aluguel. 

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Nos próximos tópicos, exploraremos como a caução funciona, suas principais vantagens para locador e locatário, e a documentação necessária para sua implementação.

Como funciona

A caução funciona a partir da definição do valor do depósito, geralmente, equivalente a três meses de aluguel.

Esse valor deve estar descrito no contrato de locação do imóvel, como também as condições sob as quais o depósito pode ser retido. 

Após essa definição, o locatário é responsável por pagar o montante acordado antes de tomar posse do imóvel. 

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Ao término do contrato de locação, assumindo que não haja renovação e todas as cláusulas contratuais tenham sido cumpridas sem ocorrências de danos, o valor depositado é integralmente devolvido ao locatário.

Vantagens para o locador

Para o locador, a caução oferece uma série de vantagens. Primeiramente, ela proporciona uma segurança financeira imediata, pois o valor depositado fica retido e disponível para uso em caso de danos ao imóvel ou inadimplência do locatário. 

Esse depósito garante que o locador tenha recursos acessíveis rapidamente para cobrir despesas inesperadas ou perdas, sem a necessidade de processos legais prolongados para obter compensação. 

Além disso, a caução tende a incentivar os locatários a manterem a propriedade em bom estado, visto que eles têm o interesse em recuperar o montante integralmente no final do contrato. 

Vantagens para o locatário

A caução apresenta benefícios claros e diretos para o locatário. Uma das principais vantagens é a oportunidade de recuperar o valor integral depositado ao final do contrato de locação.

Esta possibilidade incentiva uma relação de responsabilidade e cuidado com o imóvel, o que é vantajoso para ambas as partes envolvidas.

Além disso, a caução elimina a necessidade de um fiador, tornando o processo de locação mais simples e menos burocrático. 

Isso não só acelera o acesso ao imóvel, como também oferece mais autonomia ao locatário, que não precisa depender de terceiros para garantir a locação.

Documentação

Para realizar a locação de um imóvel através de caução, o locatário precisa fornecer alguns documentos, incluindo:

• Comprovante de renda
• Comprovante de residência
• Documento de identificação com foto e CPF
• Declaração de Imposto de Renda, se aplicável

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Principais diferenças entre caução e fiança

A caução e o seguro fiança são garantias locatícias com abordagens distintas. A caução requer um depósito pré-determinado no início do contrato, que é retido como segurança e pode ser resgatado ao final da locação.

Enquanto o seguro fiança é uma apólice paga à seguradora, que oferece ao locador cobertura contra inadimplências e danos, além de possíveis serviços extras para o locatário, como, por exemplo, descontos em transportadoras conveniadas.

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Essas características fazem da caução uma opção mais simples e prática, ideal para aqueles que têm recursos financeiros disponíveis para o depósito inicial.

Por outro lado, o seguro fiança é mais apropriado para quem prefere uma proteção mais abrangente e conveniente.

Como conseguir dinheiro extra para seguro fiança ou caução

Se você está buscando maneiras de conseguir dinheiro extra para seguro fiança ou caução, duas alternativas bastante vantajosas são a Antecipação Saque-Aniversário e o Empréstimo Consignado aqui da meutudo.

Confira também: Como evitar contas atrasadas e quitar as suas dívidas?

A seguir, confira mais detalhes sobre esses tipos de empréstimo!

Antecipação Saque-Aniversário

A Antecipação saque-aniversário é uma modalidade disponível para quem possui saldo em contas ativas e inativas do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS).

No entanto, para contratá-la, é fundamental habilitar a opção “Saque-Aniversário” no aplicativo do FGTS.

Esse saldo é utilizado para cobrir o valor solicitado, como também as taxas e encargos envolvidos na operação.

Com a gente, você consegue antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário ou o valor mínimo de R$ 50,00.

E a melhor parte: após a aprovação da proposta, o crédito é disponibilizado rapidamente em sua conta bancária, geralmente, em um intervalo de 10 minutos a 1 dia útil.

Não perca mais tempo! Utilize agora o simulador de Empréstimo FGTS abaixo e descubra quanto pode contratar com a gente:

Lembrando que a nossa contratação é feita de forma 100% digital, sem complicações e com total segurança, através do nosso site ou aplicativo meutudo. 

Se você ainda não tem o aplicativo, não se preocupe! O cadastro é simples e rápido, e você pode fazer isso em questão de minutos. Confira a seguir:

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.

Cadastrar

2.

Escolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.

Cadastrar

3.

Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

4.

Insira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.

Cadastrar

5.

Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

Cadastrar

6.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.

Cadastrar

7.

Cadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.

Cadastrar

8.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

Cadastrar

Atenção: Autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.

A grande vantagem dessa modalidade é utilizar um dinheiro que já é seu, sem comprometer sua renda mensal. Isso ocorre porque o desconto é realizado anualmente diretamente do saldo do FGTS.

Além disso, a gente oferece a oportunidade de contratar o seguro Renda protegida juntamente com a Antecipação.

Este seguro, embora não seja obrigatório, proporciona uma proteção financeira extra em situações de emergência:

• Perda de renda involuntária, como a demissão sem justa causa
• Invalidez por acidente
• Morte por acidente

O valor que é possível receber de seguro Renda protegida com a gente é de acordo com a quantia que você antecipa do FGTS*. Confira abaixo para entender melhor:

* Consulte condições

Ao optar por esta cobertura, o desconto será feito em parcela única diretamente no saldo do FGTS, sendo calculado com base na quantia antecipada.

Crédito Consignado para beneficiários INSS

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas do INSS, mesmo aqueles que estão com nome sujo, podem contratar Empréstimo consignado sem a necessidade de enfrentar filas, muito menos burocracia.

Basta escolher entre os dois canais de contratação disponíveis: site ou aplicativo meutudo.

Abaixo, descubra quanto você pode contratar com a gente através do simulador de Empréstimo consignado:

Ao iniciar o processo de contratação, você poderá acompanhar em tempo real todas as atualizações na sua proposta de Empréstimo.

Além disso, se surgirem dúvidas, nossa equipe de especialistas estará disponível para oferecer um atendimento personalizado e atencioso através do chat no aplicativo.

Por fim, uma vez aprovada a proposta, o valor solicitado será depositado em sua conta bancária, geralmente, em até 24 horas úteis.

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