O seguro MIP e o DFI são as coberturas obrigatórias do Seguro Habitacional e tem a função de garantir o pagamento do financiamento em caso de morte, acidente e até dano do imóvel.
Essa proteção é importante no financiamento imobiliário, por se tratar de um tipo de crédito de longa duração.
O seguro MIP (Morte e Invalidez Permanente) é uma proteção que garante a quitação do financiamento em caso de falecimento ou invalidez permanente do titular.
Com esse seguro, o titular e a sua família ficam protegidos financeiramente e não correm o risco de perder o imóvel em um momento difícil.
O seguro MIP costuma ser contratado e averbado junto do financiamento e ajuda a proteger o patrimônio adquirido durante toda a duração do contrato.
O que é seguro DFI?
Já o seguro DFI (Danos Físicos do Imóvel) é uma proteção que cobre danos que afetam a estrutura do imóvel, como incêndios ou desastres naturais.
Esse seguro oferece uma cobertura para ajudar o titular com reformas para que o imóvel fique o mais parecido possível antes do dano acontecer.
O DIF dura até o final do contrato do financiamento e os danos cobertos são listados no contrato.
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O seguro MIP e DFI são obrigatórios?
Sim, o seguro MIP e o DFI são coberturas obrigatórias no momento de financiar um imóvel, não sendo possível completar a contratação sem eles.
Essa obrigatoriedade acontece porque um financiamento imobiliário costuma ter um prazo maior, durando de 10 a 35 anos.
Como imprevistos podem acontecer nesse período, esses seguros precisam ser contratados para proteger o bem e garantir o pagamento do mesmo.
Como calcular seguro MIP e DFI?
O valor do seguro MIP e DFI varia de acordo com diversos fatores. O seguro DFI, por exemplo, leva em conta o valor de reconstrução do imóvel no cálculo, representado por uma alíquota.
Ele costuma ser calculado no momento de fechar o contrato e seu valor não se altera ao longo do tempo. O cálculo do DFI multiplica o valor da alíquota do seguro com o valor do imóvel.
Por exemplo, se você adquirir um imóvel de R$ 100 mil com alíquota de 0,01337% de DFI, o cálculo ficaria assim:
0,01337 × 100.000,00 = R$ 13,37
Nesse exemplo, o valor do seguro DFI seria de R$ 13,37 por mês até o fim do financiamento.
Por outro lado, a taxa do seguro MIP é calculada com base na idade e no valor financiado, além de mudar ao longo do tempo. Seu valor é representado por uma porcentagem que pode ficar entre 0,5% a 2% do valor do imóvel.
Vantagens de ter um seguro do financiamento imobiliário
Apesar de ser obrigatório, o seguro MIP e DFI oferecem diversas vantagens ao titular do financiamento, como:
Contar com uma proteção financeira contra imprevistos
Ter seu imóvel quitado em caso de morte ou invalidez permanente
Reformar o imóvel em caso de danos físicos
Diminuir o risco de inadimplência do titular ou sua família
Contar com o seguro MIP e DFI oferece mais tranquilidade para o titular e sua família enquanto durar o financiamento.
Pague seu financiamento imobiliário com FGTS ou benefício INSS
Você já tem um financiamento imobiliário e quer quitá-lo ou diminuir o valor das parcelas? Pois saiba que você pode fazer isso usando seu Fundo de Garantia ou benefício do INSS.
Vem com a gente que explicamos como você pode usar cada um desses recursos no seu financiamento!
Como usar o FGTS no financiamento imobiliário?
Para usar o valor do seu Fundo de Garantia você pode contar com a Antecipação saque-aniversário. Essa é uma modalidade de empréstimo que está disponível para quem tem saldo no FGTS.
Com ela você antecipa o valor do seu Fundo e o recebe para usar como quiser. A melhor parte é que esse empréstimo não compromete o seu orçamento, pois as parcelas são descontadas diretamente do seu Fundo.
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Mas, para tudo dar certo, é importante ter saldo suficiente para os demais custos do empréstimo.
Além disso, quem contrata com a gente pode acessar o seguro Renda protegida. Diferente dos seguros que você conheceu no artigo, este é opcional, mas oferece uma proteção financeira em casos de perda de renda involuntária e morte ou invalidez por acidente.
Como usar o benefício do INSS no financiamento imobiliário?
Agora, para usar o benefício do INSS no financiamento, você pode contratar o Empréstimo consignado. Ele é uma modalidade de crédito destinada a aposentados e pensionistas do INSS.
Nessa modalidade, o valor das parcelas é descontado automaticamente do benefício. Para isso acontecer, é preciso ter margem consignável disponível, que representa a porcentagem máxima a ser descontada do benefício.
Por lei, a margem consignável exclusiva para empréstimos é de até 35%. Mas se você está na dúvida se tem margem disponível, aproveite para usar a nossa calculadora da margem consignável e descubra quanto tem!
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Bancos / Empresas
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Banco 1
1,69%
Banco 2
1,69%
Banco 3
1,71%
Banco 4
1,58%
Banco 5
1,64%
Banco 6
1,67%
-
-
Menor taxa
1,51%
Maior taxa
1,71%
Taxa de juros média
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FAQ
Perguntas frequentes
O banco pode cobrar seguro MIP e DFI em financiamento?
Sim, ambos os seguros são obrigatórios e podem ser cobrados pelo banco no momento de contratar um financiamento imobiliário.
Como é calculado o MIP e o DFI?
O cálculo depende de vários fatores, incluindo a idade do segurado, o valor financiado (para o MIP) e o valor de reconstrução do imóvel (para o DFI).
O que o seguro DFI não cobre?
O seguro DFI não cobre falhas da construção, móveis ou eletrodomésticos, umidade e infiltrações. Para conferir a lista completa, o ideal é analisar a apólice do seu seguro.
O que o seguro MIP não cobre?
O seguro MIP não cobre riscos de invalidez por acidente que ocorreu antes da assinatura do contrato. Além disso, casos de suicídio também não são cobertos. Para saber a lista completa, o ideal é verificar a apólice do seguro.
Leticia Jordão
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023