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Os serviços bancários são fundamentais para a gestão financeira de pessoas e empresas.
Com tantas opções disponíveis, é importante compreender como cada um deles funciona e de que maneira podem atender às suas necessidades diárias.
Neste artigo, você descobrirá os principais serviços bancários, entenderá suas funções e aprenderá a utilizá-los de forma prática e eficiente. Por isso, continue a leitura para saber mais!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Um serviço bancário é qualquer atividade ou produto disponibilizado por instituições financeiras que facilita a gestão e a movimentação de recursos financeiros.
Confira também: Aprenda 7 dicas essenciais para organizar suas finanças
Ele envolve operações que permitem aos clientes realizar transações, como depósitos, saques e pagamentos, além de fornecer acesso a crédito e outras soluções financeiras.
Atualmente, existem diferentes tipos de serviços bancários disponíveis no mercado, como:
A seguir, confira mais detalhes sobre cada um deles!
O cheque especial é uma linha de crédito emergencial disponibilizada na conta corrente, permitindo que o cliente realize saques, pagamentos e transferências quando não tiver saldo disponível.
No entanto, é importante utilizar essa ferramenta com cautela, uma vez que os juros do cheque especial costumam ser bastante elevados.
Os cartões de crédito e débito são ferramentas financeiras que oferecem praticidade e segurança nas compras do dia a dia.
O cartão de débito está vinculado a uma conta bancária, possibilitando que o cliente realize pagamentos e saques diretamente com os fundos disponíveis.
Já o cartão de crédito é uma linha de crédito que permite ao titular fazer compras até um determinado limite, que pode ser pago posteriormente.
A conta corrente é um tipo de conta bancária em que o cliente pode realizar uma diversidade de transações financeiras, incluindo depósitos, saques, transferências, pagamentos de contas e recebimento de salários.
Além disso, proporciona acesso a serviços como cheque especial e cartões de crédito.
O extrato bancário é um documento que resume todas as movimentações financeiras de uma conta durante um determinado período.
Ele inclui informações sobre depósitos, saques, transferências, pagamentos e outras transações realizadas, sendo uma ferramenta importante para o controle financeiro.
As transferências bancárias são operações que permitem mover dinheiro de uma conta para outra, seja na mesma instituição financeira ou entre bancos diferentes.
Essas operações são fundamentais para a realização de pagamentos, o envio de dinheiro a familiares ou amigos e o cumprimento de obrigações financeiras.
O Empréstimo pessoal é uma modalidade de crédito acessível para diferentes perfis financeiros.
Em muitas instituições financeiras, está disponível para qualquer pessoa maior de idade.
No entanto, a aprovação do crédito depende de diversos fatores, como a pontuação de crédito e a renda do solicitante.
As condições contratuais, incluindo taxas de juros e prazos de pagamento, também podem variar de acordo com a política de cada instituição financeira.
O crédito ou empréstimo consignado é uma modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do salário ou benefício previdenciário do solicitante, garantindo maior segurança de pagamento à instituição financeira.
Por esse motivo, as taxas de juros do consignado são bem mais baixas em comparação a outros tipos de empréstimo.
Geralmente, o Empréstimo consignado é destinado a públicos específicos, como trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
O financiamento imobiliário é uma linha de crédito destinada à aquisição de imóveis, seja para compra de um imóvel novo ou usado.
Nessa modalidade, a instituição financeira concede ao cliente o valor necessário para a compra, que será pago em parcelas ao longo de um prazo previamente acordado.
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Para utilizar os serviços financeiros no dia a dia de forma eficiente, é fundamental conhecer suas principais funcionalidades e como elas podem atender às suas necessidades.
Confira a seguir algumas dessas funções e como adotá-las no cotidiano.
Para pagar boletos com código de barras, o cliente pode utilizar aplicativos bancários, caixas eletrônicos ou até mesmo ir pessoalmente à sua instituição financeira.
Ao inserir o código manualmente ou utilizar o leitor de código de barras, o sistema reconhece automaticamente as informações do boleto, tornando a transação mais fácil e rápida.
Também é possível realizar o pagamento de boleto com PIX, para fazer isso é só seguir o passo a passo:
Ver mais: Como funciona o Pix Parcelado
Lembrando que, assim como em bancos, o pagamento online do boleto obedece as regras de horário e dias úteis estabelecidos pela empresa e o prazo de até 3 dias úteis para a compensação do pagamento.
Transferir dinheiro para outra pessoa é mais um serviço bancário oferecido pelas instituições financeiras, facilitando a movimentação de recursos.
Oportunidade: Pix parcelado
Essa operação pode ser realizada por meio de aplicativos bancários, Internet Banking, caixas eletrônicos ou diretamente em agências.
As opções mais populares de transferências são Pix, TED e DOC. A seguir, vamos explorar cada uma delas com mais detalhes.
O Pix é uma modalidade de transferência instantânea que permite enviar e receber dinheiro de forma rápida e prática, 24 horas por dia, inclusive nos finais de semana e feriados.
Confira também: Tem como fazer Pix com cartão de crédito?
Com ele, é possível realizar transações através de vários métodos: chave Pix, QR Code Pix e Pix copia e cola.
Vale ressaltar que a transferência via Pix é gratuita para Pessoas Físicas (PF). No entanto, para Pessoas Jurídicas (PJ), a cobrança de taxa é determinada pela instituição financeira.
A TED (Transferência Eletrônica Disponível) é um tipo de transferência entre contas de diferentes bancos, que só pode ser realizada em dias úteis.
Não há limite de valor, mas a operação deve ser feita até às 17h (horário de Brasília) para que o dinheiro seja creditado no mesmo dia. Se a transação ocorrer após esse horário, ela será processada no próximo dia útil.
Para realizar uma TED, é necessário fornecer os seguintes dados:
Esse procedimento pode ser realizado via Internet Banking, aplicativo da instituição ou presencialmente nas agências bancárias e caixas eletrônicos.
Leia também: O que é e como funciona a TEF?
Já o DOC (Documento de Ordem de Crédito), criado em 1985 pelo Banco Central do Brasil (BCB), era uma modalidade de transferência com limite de R$ 4.999,00 por operação.
Com o passar dos anos, foi perdendo relevância diante de opções de transferência mais ágeis, como o Pix, e, desde 29 de fevereiro de 2024, os bancos deixaram de oferecer esse serviço bancário.
Atualmente, a maioria dos bancos oferece serviços para ajudar os clientes a fazer uma reserva financeira.
Esse processo, geralmente, envolve o depósito de valores em contas específicas, como as de poupança, que rendem juros ao longo do tempo.
Ao definir um valor a ser poupado mensalmente, os clientes conseguem criar um fundo de segurança que pode ser útil em situações de emergência, como desemprego ou despesas inesperadas.
A contratação de empréstimos on-line é uma alternativa cada vez mais popular, disponibilizada por bancos, instituições financeiras e fintechs de crédito.
Essa modalidade permite que os clientes solicitem crédito diretamente pela internet, simplificando o processo e eliminando a necessidade de deslocamento até uma agência.
Confira também: 5 dicas infalíveis para colocar as contas em dia
Aqui na meutudo, a gente oferece duas opções de empréstimos on-line com taxas de juros 100% atrativas: o Empréstimo consignado e o Empréstimo FGTS.
Ambas as modalidades podem ser contratadas de maneira prática, rápida e segura através do nosso site ou aplicativo meutudo, proporcionando uma experiência totalmente digital e livre de burocracias.
A seguir, descubra todos os benefícios e requisitos para contratar essas soluções financeiras com a gente!
Para contratar o nosso Empréstimo consignado, é necessário ser aposentado ou pensionista do INSS.
Se você se enquadra neste perfil, utilize o simulador de Empréstimo consignado abaixo e verifique as condições especiais que preparamos:
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Além da comodidade de não precisar sair de casa, nosso processo de liberação do crédito é extremamente ágil.
Como se trata de um empréstimo via Pix, você pode receber o valor solicitado em até 24 horas úteis.
É importante destacar que aposentados e pensionistas com nome negativado também podem obter esse crédito eficiente.
Isso acontece porque o desconto é feito diretamente na folha de pagamento, o que dispensa a necessidade da análise de crédito tradicional.
O Empréstimo FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário, permite que o trabalhador adiante parcelas futuras do Saque-Aniversário, que seriam liberadas apenas no mês de seu aniversário.
Este tipo de empréstimo é destinado a quem possui saldo em contas ativas e inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e é optante da modalidade “Saque-Aniversário”.
Neste caso, o saldo do FGTS serve como garantia para a liberação do valor solicitado, cobrindo também as taxas e encargos associados à operação.
O desconto é realizado uma vez por ano diretamente do saldo do FGTS, sem impactar o salário mensal do trabalhador.
Com a gente, você consegue antecipar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, contratando a partir de R$ 50,00, e pode receber o dinheiro em sua conta bancária em até 10 minutos ou, no máximo, em até um dia útil.
Se você quer descobrir quanto pode contratar aqui na meutudo, simule agora seu Empréstimo FGTS:
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Atenção: autorize a Parati Financeira, nossa parceira, a consultar seu saldo FGTS.
Assim como o Empréstimo consignado, a Antecipação saque-aniversário também é uma modalidade de empréstimo para negativado, pois conta com uma garantia de pagamento.
Dessa forma, pessoas com nome sujo têm a possibilidade de contratar esse tipo de crédito, permitindo acesso a recursos financeiros de maneira rápida e segura.
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Serviços financeiros referem-se a um conjunto de atividades e produtos que ajudam na gestão financeira, como transferências, empréstimos, investimentos, cartões de crédito e débito, entre outros.
Sim, você pode utilizar serviços bancários, como Internet Banking e aplicativos, para pagar contas de forma prática e rápida.
Os principais serviços de um banco incluem contas correntes, poupanças, empréstimos, cartões de crédito, transferências de dinheiro e serviços de investimento.
A diferença é que serviço bancário refere-se às atividades oferecidas pelos bancos, enquanto produto é um item específico que eles disponibilizam, como contas e empréstimos.
Com o sol em copywriting, ascendente em marketing de conteúdo e lua em storytelling, o Carlos é um dos redatores SEO da meutudo. Formado em publicidade e propaganda, esse sergipano é apaixonado por ouvir e contar histórias!
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023