Descubra como fazer um empréstimo consignado pelo SIAPE

Com processo simples, taxas mais baixas e um longo prazo para pagamento das parcelas, o empréstimo consignado é a melhor opção de crédito para os servidores federais.

Entenda quem pode solicitar, como consultar a margem e as vantagens do consignado para servidores.

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Empréstimo consignado SIAPE

O empréstimo consignado SIAPE é uma modalidade de crédito que tem o desconto mensal feito automaticamente do contracheque dos servidores públicos federais ativos ou inativos.

Saiba também: Como consultar contracheque no SouGov.br

Esta modalidade de crédito oferece taxas de juros mais baixas do que outras modalidades ofertadas no mercado de empréstimos.

O prazo para pagamento das parcelas pode ser de até 96 meses, de acordo com os valores e o que for negociado entre o servidor e a instituição financeira.

Benefícios do consignado SIAPE

Além da baixa taxa de juros, ofertada em razão à segurança que as instituições têm de retorno do pagamento do empréstimo, o empréstimo consignado SIAPE oferece contratação de crédito sem precisar fazer consulta ao SPC ou Serasa.

Leia mais: Saiba como fazer empréstimo com nome sujo

Dessa forma, mesmo que possuam alguma restrição financeira e estejam negativados, os servidores ainda podem contratar crédito.

Outro benefício oferecido por esta modalidade de crédito é a possibilidade de ter um prazo maior para o pagamento das parcelas.

SIAPE cartão consignado

O cartão de crédito consignado SIAPE possui margem de 5% destinada para gastos com o uso do cartão, e o desconto dessa porcentagem é feito em folha de pagamento, igualmente ao empréstimo consignado.

Caso o uso do cartão exceda a margem consignável limite, o restante dos gastos será disponibilizado para pagamento em uma fatura. 

O cartão possui zero anuidade em muitas instituições, ou seja, você paga somente o que utilizar e alguns cartões também podem ser utilizados para compras fora do país, graças a bandeira internacional. 

Quem tem direito a contratar o empréstimo consignado SIAPE?

Servidores públicos federais ativos e inativos, ou seja, que atuam ou já atuaram no Governo Federal, podem solicitar o empréstimo consignado a qualquer momento, desde que se enquadrem nos cargos e categorias listados abaixo:

Cargos e categorias habilitados para o consignado Siape

• Cedido;
• Aposentado;
• Redistribuído;
• Reforma CBM/PM;
• Reserva CBM/PM;
• Cedido SUS Lei 8270;
• Ativo permanente Lei 8878/94.

Cargos e categorias não habilitados para o consignado Siape

• Tutelado;
• Curatelado;  
• Estagiário; 
• Requisitado; 
• Sem vínculo;
• Gratificados;
• Comissionados; 
• CLT – Celetistas; 
• Excedente à lotação; 
• Anistiado ADCT CF;
• Recrutamento amplo;
• Contratado Temporário; 
• Titular de Cargo em Comissão; 
• Req.de Outros Órgãos; 
• Designados sem e com quinquênios;
• Prestador de Serviço; 
• Anistiado Público L10559; 
• Anistiado Privado L10559. 

Os servidores públicos recebem acima do salário mínimo estabelecido por lei, o que pode elevar as oportunidades de crédito liberadas.

Porém, para realizar o empréstimo consignado é necessário que tenham margem consignável disponível.

Empréstimo consignado SIAPE é até 85 anos?

Não existe uma lei que faça a restrição de idade para contratação de empréstimo consignado.

No entanto, cada instituição possui suas próprias regras e políticas para a concessão de crédito consignado, seja para SIAPE ou INSS.

Na análise de crédito é levado em consideração os rendimentos e capacidade que o solicitante tem de arcar com o pagamento das parcelas do empréstimo, para diminuir os riscos e prejuízos para a instituição financeira ou banco.

Sendo assim, mesmo sem uma lei de restrição de idade, pode ser que uma pessoa de 85 anos encontre dificuldades para contratar empréstimo consignado.

Como funciona o empréstimo consignado para servidores?

O empréstimo consignado para servidores públicos funciona praticamente como as outras modalidades, com exceção do desconto que é feito automaticamente do contracheque.

A taxa de juros, que compõe um dos valores do Custo Efetivo Total (CET), como mencionado anteriormente, é mais baixa pelo fato das empresas terem riscos quase nulos. 

Leia mais: Tudo sobre a taxa Selic e como ela impacta no consignado

Para ter a liberação do empréstimo consignado é preciso estar dentro dos seguintes critérios:

• Ter no mínimo 18 e no máximo 80 anos (os requisitos podem variar de acordo com a instituição financeira);
• Ter margem consignável disponível;
• Possuir convênio da instituição com o órgão que faz o pagamento ao servidor.

Para liberação dos valores, o governo federal criou a plataforma SouGov.br, disponível para Android e IOS.

A plataforma substitui o SIGEPE e o SIAPE e engloba todas as funcionalidades e serviços úteis aos servidores públicos federais. 

Veja mais: Empréstimo consignado para Servidores Federais

Lembrando que para ter acesso à plataforma é necessário que usuário tenha uma conta feita no Gov.br. Quem não possui cadastro, basta acessar o site acesso.gov.br e seguir as instruções de cadastro.

Documentos necessários para a contratação do consignado SIAPE

Para dar andamento à contratação de empréstimo consignado, os servidores federais devem apresentar os seguintes documentos:

• Documentação de identificação com foto e o CPF;
• Comprovante de residência em sua titularidade;
• Contracheque atualizado;
• Gerar autorização de consignatária emitida pela plataforma SouGov.br.

Vale ressaltar que cada instituição financeira tem uma política para contratação do empréstimo consignado.

Contrate um empréstimo consignado SIAPE online

Se estiver precisando de dinheiro para resolver alguma pendência, realizar um sonho, solucionar questões médicas, procure uma instituição financeira que ofereça as melhores condições de pagamento do empréstimo consignado.

Verifique se as instituições estão regulamentadas pelo Banco Central e não faça pagamentos antecipados, pois pode se tratar de golpe.

Como vender consignado SIAPE?

Para vender consignado SIAPE é preciso contar com boas estratégias para se destacar no mercado e sair na frente dos concorrentes.

É importante conhecer e definir o público alvo, assim será mais fácil encontrar os clientes certos e que têm a maior probabilidade de contratar o consignado SIAPE.

Além disso, é essencial ter um bom script de vendas, com informações precisas e pronto para quebrar possíveis objeções que o cliente venha a ter.

Ainda, oferecer um atendimento diferenciado, com uma equipe treinada para explicar e tirar todas as dúvidas do cliente, é primordial para fazer aquele cliente ficar satisfeito e fidelizá-lo à empresa.

Com certeza essas dicas irão ajudar a aumentar a venda de consignado SIAPE.

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