O que é Tarifa Bancária? Quais as principais e como reduzir

As tarifas bancárias podem ter um custo significativo para quem usa serviços bancários, e muitas pessoas não sabem por que estão pagando ou se é realmente necessário.

Com tantas cobranças e opções disponíveis, entender e controlar esses valores é muito importante e pode fazer toda a diferença para o seu orçamento.
Neste artigo, vamos explicar o que é a tarifa bancária, quando elas podem ser ajustadas, quais não podem ser cobradas e outros detalhes importantes. Continue a leitura!

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O que são as tarifas bancárias?

As tarifas bancárias são valores cobrados pelas instituições financeiras pelos serviços que oferecem aos clientes.

O objetivo das tarifas é cobrir os custos operacionais dos serviços prestados, e sua aplicação é regulada pelo Banco Central do Brasil, que define quais tarifas podem ser cobradas e como devem ser apresentadas aos consumidores.

Quais são as principais tarifas bancárias?

As principais tarifas bancárias cobradas pelas instituições financeiras incluem uma série de serviços bastante comuns aos consumidores.

Leia também: O que é IOF?

Abaixo listamos algumas das mais importantes:

• Fornecimento de cartão
• Transferências
• Saques
• Folhas de cheque
• Extrato impresso

Nos próximos tópicos, vamos detalhar cada um desses serviços bancários. Confira!

Fornecimento de cartão

O fornecimento de cartão, seja de débito ou crédito, é um dos serviços que podem gerar cobrança por parte das instituições financeiras.

Normalmente, a emissão da primeira via de um cartão é gratuita, mas tarifas podem ser aplicadas em situações como solicitação de uma segunda via por perda, roubo ou danos.

É importante observar que as condições variam de acordo com a instituição, e algumas oferecem isenção de tarifas para determinados perfis de clientes.

Transferências

As transferências bancárias são serviços tarifados quando realizados entre diferentes instituições financeiras.

O TED (Transferência Eletrônica Disponível) ainda é utilizado em algumas situações, mas a grande maioria das transferências no Brasil ocorre através do Pix, o qual é geralmente gratuito para pessoas físicas.

Vale lembrar que o Pix, introduzido pelo Banco Central, tem facilitado pagamentos instantâneos, substituindo transferências tradicionais e reduzindo custos.

Saques

O número de saques gratuitos pode variar de acordo com o pacote de serviços ou a conta contratada.

Após esse limite, as instituições financeiras costumam cobrar uma tarifa por cada saque adicional, seja realizado em caixas eletrônicos próprios ou de outras redes.

Clientes de instituições financeiras digitais muitas vezes encontram condições mais vantajosas, como saques gratuitos ou tarifas reduzidas.

Folhas de cheque

O número de saques gratuitos pode variar de acordo com o pacote de serviços ou a conta contratada.

Após esse limite, as instituições financeiras costumam cobrar uma tarifa por cada saque adicional, seja realizado em caixas eletrônicos próprios ou de outras redes.

Os clientes das instituições financeiras digitais muitas vezes encontram condições mais vantajosas, como saques gratuitos ou tarifas reduzidas.

No entanto, essas condições podem variar de acordo com as políticas de cada instituição e não são uma regra definida pelo Banco Central.

Extrato impresso

A emissão de extratos bancários em formato impresso também pode ser tarifada pelas instituições financeiras.

Muitos clientes optam por acessar seus extratos de forma digital, que costuma ser gratuita, mais prática e sustentável.

A cobrança do extrato impresso é, em grande parte, uma medida para incentivar o uso de soluções digitais.

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O banco pode aumentar a tarifa bancária?

Sim, as instituições financeiras podem aumentar as tarifas bancárias, desde que sigam as normas estabelecidas pelo Banco Central do Brasil.

Qualquer reajuste deve ser comunicado ao cliente com antecedência mínima de 30 dias.

Isso garante ao consumidor o direito de avaliar a continuidade dos serviços, negociar condições ou buscar alternativas em outras instituições.

Confira também: É possível fazer Pix pelo caixa eletrônico?

Além disso, os valores atualizados precisam ser acessíveis aos clientes nos canais de atendimento ou por comunicados oficiais, garantindo transparência nas operações.

Atenção: Mudanças nas tarifas bancárias podem afetar diretamente os custos totais de produtos financeiros, como o Custo Efetivo Total (CET) em operações de crédito, incluindo taxas de juros, tarifas e outros encargos.

Quais tarifas não podem ser cobradas pelo banco?

As instituições financeiras são proibidas de cobrar algumas tarifas bancárias específicas, de acordo com as regulamentações do Banco Central.

Saiba mais: Taxa de liberação de crédito é ilegal?

Entre as que não podem ser cobradas estão:

1. Tarifas em conta salário: não são permitidas cobranças para serviços como saques, transferências ou emissão de extratos vinculados a salários
2. Emissão de boletos: a cobrança de tarifas pelo fornecimento ou emissão de boletos de pagamento, para serviços ou produtos, é proibida
3. Encerramento de conta: as instituições financeiras não podem cobrar qualquer tarifa pela solicitação ou processamento do encerramento de contas
4. Serviços essenciais: as instituições são obrigadas a oferecer contas básicas com alguns serviços gratuitos limitados
5. Tarifas para Pix (pessoas físicas): transferências via Pix são gratuitas para pessoas físicas, exceto em casos comerciais para pessoas jurídicas ou MEIs

Além disso, qualquer cobrança considerada abusiva, que não tenha sido informada previamente ou que viole as normas contratuais, pode ser contestada pelos clientes junto à instituição financeira ou aos órgãos de defesa do consumidor.r.

Como economizar nas tarifas bancárias?

Economizar nas tarifas bancárias é possível com algumas práticas simples que ajudam a reduzir os custos sem comprometer a qualidade dos serviços. Confira como:

1. Opte por contas de serviços essenciais: essas contas oferecem gratuidade em serviços como cartão de débito, até 4 saques, transferências internas e 2 extratos
2. Use canais digitais: faça o uso de serviços por internet banking ou aplicativos, que são gratuitos ou têm tarifas reduzidas em relação ao atendimento presencial
3. Negocie seu pacote de serviços: ajuste seu pacote de serviços ao seu perfil, eliminando serviços que não utiliza e reduzindo custos desnecessários
4. Pesquise outras instituições: compare tarifas e condições de diferentes instituições, incluindo bancos digitais, que oferecem serviços com tarifas reduzidas
5. Evite serviços extras: revise suas operações para identificar e eliminar serviços que não usa ou que possam ser substituídos por alternativas gratuitas
6. Acompanhe as mudanças tarifárias: fique atento a reajustes nas tarifas e questione qualquer aumento que considerar abusivo ou inadequado

Reduzir o custo com tarifas bancárias depende de entender seu perfil de uso, ajustar pacotes e buscar sempre os serviços mais vantajosos para suas necessidades financeiras.

Oportunidade: Empréstimo consignado

Isso permite controlar melhor seus gastos e aproveitar de forma mais eficiente os serviços oferecidos pelas instituições financeiras, otimizando o uso do seu dinheiro.

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