Taxa de juros: o que é, principais fatores e como funcionam

Se você já fez compras no cartão de crédito, contratou um empréstimo ou fez investimentos, com certeza já ouviu falar sobre a taxa de juros.

Esse é um termo que permeia diversos aspectos das finanças, impactando desde a compra de um carro até o financiamento de grandes projetos e decisões econômicas no país.

Mas, você sabe realmente o que é taxa de juros e como ela influencia suas decisões financeiras? Continue lendo este artigo para esclarecer essas dúvidas, além de entender os principais tipos de juros e como eles são calculados.

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O que é taxa de juros?

De forma simples, a taxa de juros é o percentual que indica o custo do dinheiro emprestado ou o rendimento de uma aplicação financeira. 

Quando um banco empresta dinheiro, ele cobra uma taxa de juros sobre o valor emprestado. Da mesma forma, quando você investe seu dinheiro, a taxa de juros indica quanto você ganhará sobre esse investimento.

A taxa de juros também é uma ferramenta essencial utilizada pelo Banco Central para controlar a inflação e manter a estabilidade econômica. 

Por isso, entender como ela funciona e seus impactos é importante para qualquer pessoa que queira gerenciar bem suas finanças pessoais ou empresariais.

Leia também: O que é RDB e qual a diferença com o CDB no investimento? 

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona a taxa de juros?

A taxa de juros funciona como uma compensação pelo uso do dinheiro. 

Quando você toma um empréstimo, paga juros por usar o dinheiro emprestado. Quando investe, recebe juros como recompensa por permitir que outra pessoa ou instituição use seu dinheiro. 

As taxas de juros podem ser fixas ou variáveis. As taxas fixas permanecem as mesmas durante todo o período do contrato. Isso proporciona previsibilidade, pois você sabe exatamente quanto pagará ou receberá.

Já as taxas variáveis, por outro lado, podem mudar ao longo do tempo, de acordo com as condições do mercado. Elas são geralmente atreladas a um índice, como a Selic no Brasil, que é a taxa básica de juros definida pelo Banco Central.

Confira: Como calcular juros ao mês? Guia prático com exemplos

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Como estão as taxas de juro hoje?

Hoje, a taxa Selic está em 10,50% ao ano. Esse percentual foi definido na reunião do Copom, no dia 19 de junho de 2024.

Aprenda: Qual a taxa de juros do Banco Central hoje?

Como é feito o cálculo da taxa de juros?

O cálculo da taxa de juros pode ser feito de várias maneiras, dependendo do tipo de juros aplicados. 

Uma calculadora de taxa de juros pode ser uma ferramenta útil para facilitar esses cálculos, permitindo que você verifique rapidamente quanto pagará ou receberá em diferentes cenários. 

Nos juros simples, o cálculo é feito apenas sobre o valor principal do empréstimo ou investimento. Confira a calculadora de juros simples abaixo.

Já nos juros compostos, os juros são calculados sobre o valor principal mais os juros acumulados anteriormente. Confira a calculadora de juros compostos.

Principais tipos de juros

Existem vários tipos de juros, cada um com particularidades e aplicações específicas. Confira os principais abaixo:

Juros simples

Juros simples são aplicados apenas sobre o valor principal do empréstimo ou investimento inicial, sem levar em consideração os juros acumulados ao longo do tempo.

Esse método de cálculo é mais comum em situações de curto prazo, como financiamentos simples ou empréstimos pessoais de curto prazo. 

Juros compostos

Diferente dos juros simples, os juros compostos são calculados não apenas sobre o valor principal, mas também sobre os juros acumulados ao longo do tempo. 

Isso significa que os juros compostos crescem exponencialmente à medida que são reinvestidos ou acumulados em cada período. 

Esse método de cálculo é comum em investimentos de longo prazo, como fundos de investimento e financiamentos imobiliários, onde os juros são reinvestidos e ganham juros sobre juros.

Juros de mora

Os juros de mora são aplicados quando um pagamento é feito em atraso, servindo como uma penalidade para incentivar a pontualidade nos pagamentos. 

Geralmente, são calculados como uma taxa percentual sobre o valor devido e são comuns em contratos de empréstimos, financiamentos ou contas a pagar. 

A taxa de juros de mora pode variar dependendo do contrato específico, mas é uma forma de compensar o credor pelo atraso no recebimento do pagamento.

Saiba mais: O que é e qual diferença dos juros prefixados e pós-fixados

Juros nominal

A taxa de juros nominal é a taxa declarada antes de considerar a inflação. Ela reflete apenas o custo do dinheiro emprestado ou o retorno de um investimento sem ajuste para a perda de poder de compra ao longo do tempo. 

É importante considerar a inflação ao avaliar o impacto real de uma taxa de juros nominal, pois ela pode distorcer o verdadeiro valor do dinheiro.

Juros real

Já os juros reais são ajustados pela inflação, refletindo o poder de compra real do dinheiro ao longo do tempo. Eles são calculados subtraindo a taxa de inflação da taxa de juros nominal. 

Por exemplo, se a taxa de juros nominal é de 8% ao ano e a inflação é de 3% ao ano, então a taxa de juros real seria de 5% ao ano. 

Os juros reais são importantes para entender o retorno real de investimentos e o custo real de empréstimos.

Juros rotativo

Os juros rotativos são aplicados ao saldo devedor não pago integralmente, como em um cartão de crédito ou cheque especial. 

Eles são geralmente muito altos e podem rapidamente aumentar o valor total da dívida se não forem pagos em sua totalidade a cada mês. 

Optar pelo pagamento integral da fatura do cartão de crédito é a melhor maneira de evitar esses encargos elevados.

Juros capital próprio

Juros sobre capital próprio são pagamentos feitos por empresas a seus acionistas como uma forma de distribuir parte dos lucros. 

Eles são uma maneira de recompensar os investidores por manterem seu capital na empresa e podem ser uma fonte de renda adicional para os acionistas.

Quem define as taxas de juros no Brasil?

No Brasil, as taxas de juros são definidas pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. O Copom se reúne periodicamente para ajustar a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia. 

Essa taxa serve de referência para todas as outras taxas de juros no país, influenciando desde os empréstimos bancários até os rendimentos de investimentos.

Saiba mais: O que são juros abusivos? Como identificar taxas abusivas

Banco Central e taxa de juros

O Banco Central tem um papel muito importante na definição e manutenção das taxas de juros, como citamos acima.

Quando a inflação está alta, o Banco Central pode aumentar a Selic para desestimular o consumo e reduzir a pressão sobre os preços. 

Por outro lado, quando a economia precisa de um estímulo, o Banco Central pode reduzir a Selic para tornar o crédito mais barato e incentivar o consumo e o investimento.

Existem algumas taxas que possuem um limite, ou seja, não podem ser maiores que a porcentagem estipulada pelo órgão competente, como acontece com a taxa de juros do Empréstimo consignado do INSS, por exemplo.

Aprenda: Quais investimentos são isentos de Imposto de Renda (IR)?

A taxa de juros afeta os empréstimos?

Sim, a taxa de juros afeta os empréstimos. Quando a taxa de juros está alta, os empréstimos se tornam mais caros, pois os juros que você paga sobre o valor emprestado são maiores. 

Isso pode desestimular as pessoas a contratarem empréstimos e reduzir o consumo e o investimento. Por outro lado, quando a taxa de juros está baixa, os empréstimos se tornam mais acessíveis, incentivando o consumo e o investimento.

Dois tipos de empréstimos que possuem taxas baixas são o Consignado e a Antecipação saque-aniversário do FGTS.

Ambos são empréstimos para negativados, e podem ser contratados sem burocracia, de forma online e segura pela plataforma meutudo.

As parcelas do Empréstimo consignado são descontadas diretamente da folha de pagamento, não oferecendo risco de inadimplência às instituições financeiras. Por isso, as taxas são baixas, sendo uma solução eficiente e econômica para quem precisa de crédito.

Aqui na meutudo, podem contratar o Consignado os aposentados e pensionistas do INSS. A gente oferece um longo prazo de pagamento, que pode ser de até 96 vezes. 

Após aprovação de todos os documentos, o empréstimo é liberado via Pix em até 24 horas úteis para ser utilizado como quiser.

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Já a Antecipação saque-aniversário é feita com o saldo nas contas inativas e ativas do FGTS, e permite que você receba de forma antecipada as parcelas do Saque-Aniversário.

Aqui na meutudo, é possível antecipar até 12 parcelas do Saque-Aniversário, desde que esta modalidade esteja habilitada e que você possua saldo suficiente para cobrir o valor contratado e os demais encargos e taxas.

Ao contrário de outros tipos de empréstimos, a Antecipação saque-aniversário não compromete o seu orçamento mensal. 

Como o valor é descontado diretamente do seu FGTS, você continua recebendo seu salário integral, sem precisar se preocupar com o impacto das parcelas no seu dia a dia.

O dinheiro é depositado na conta cadastrada em até 10 minutos ou, no máximo, em 24 horas úteis, para que você possa resolver suas pendências financeiras com tranquilidade e segurança.

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