Como calcular Juros de Empréstimo sem erros na prática

Você quer contratar um empréstimo consignado, mas não sabe quais encargos podem envolver a operação e tem dúvidas sobre como calcular juros de empréstimo corretamente?

Então, continue a leitura deste artigo para conhecer os diferentes tipos de juros e saber o passo a passo de como calcular juros de empréstimo sem erros.

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Como são cobrados juros de empréstimo?

Os juros cobrados no empréstimo são responsáveis por encarecer ou deixar a operação mais em conta para quem está contratando.

E para chegar a definição das taxas de juros, diversos fatores são considerados, que vão desde a economia do país até as normas aplicadas pela instituição para a concessão de crédito.

Confira mais: Comparativo das taxas Empréstimo consignado

Além disso, as instituições também consideram o risco de inadimplência do contratante, cobrando, assim, uma porcentagem maior dependendo do tipo de empréstimo escolhido.

É a partir disso que surge a diferença entre os juros cobrados para o empréstimo pessoal e o Empréstimo consignado, por exemplo.

Taxas de juros no empréstimo pessoal

A taxa de juros do empréstimo pessoal costuma ser mais elevada, se comparada com o empréstimo consignado. Por vezes, pode ser considerada uma taxa abusiva.

A elevação é justificada por não haver garantia de pagamento do empréstimo solicitado pelo contratante.

Assim, a instituição financeira ou banco precisa se preparar caso o contratante não honre com os pagamentos e, consequentemente, cobra taxas altas.

Como são cobradas as taxas de juros do Empréstimo consignado

Por outro lado, o empréstimo consignado oferece para as instituições financeiras e bancárias a garantia de que o pagamento do valor tomado será feito.

Isso porque o empréstimo consignado é descontado automaticamente do benefício ou da folha de pagamento do contratante, antes mesmo de ficar disponível na conta do beneficiário.

Dessa forma, com a segurança de retorno do “valor alugado”, as instituições conseguem cobrar taxas mais baixas nas contratações.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como calcular juros de empréstimo?

Para saber como calcular juros de empréstimo, é preciso entender primeiro qual tipo de empréstimo a instituição financeira oferece e qual você deseja contratar.

Existem diversos tipos de empréstimo: pessoal, consignado, com garantia, entre outros.

O cálculo de juros pode ser complicado se você não entende os conceitos envolvidos ou não teve nenhum tipo de contato anterior com taxas de juros.

Para simplificar, existem dois tipos de juros: o simples e o composto. Cada um possui sua forma de cálculo de juros, confira nos próximos tópicos como funciona cada um deles.

Como calcular a taxa de juros de financiamento?

Para calcular a taxa de juros de um financiamento, é necessário considerar o valor financiado, o número de parcelas e a taxa de juros. A fórmula utilizada é:

Essa fórmula é a mesma usada na tabela Price, onde todas as parcelas têm o mesmo valor.

Aplicando essa fórmula, é possível determinar o valor das parcelas e entender o impacto dos juros no financiamento.

Como calcular juros simples para empréstimo

Para os juros simples, a taxa definida é aplicada mensalmente sobre o valor contratado, sendo possível saber exatamente quanto pagará.

A fórmula para calcular o juros simples é a seguinte:

(J) = C x I x T

Sendo:

J equivalente a Juros;

C equivalente a Capital;

I equivalente a Taxa de juros;

T equivalente ao Tempo de contrato.

Por exemplo, caso você pegue um empréstimo no valor de R$ 2.000,00, com período de 24 meses (2 anos) para pagamento e pague 10% ao ano, o cálculo será assim:

(J) = Valor x Taxa ao ano x Prazo

(J) = R$ 2.000,00 x 0,10 (10% dividido por 100) x 2 (24 meses) 

(J) = 400,00 (total de juros)

Logo, o valor que será devolvido ao credor é de R$ 2.400,00, onde R$ 2.000,00 equivalem ao valor inicial emprestado e R$ 400,00 de juros.

Dica: O tempo deve estar sempre conforme a taxa. Se o tempo é em meses, a taxa de juros deve ser ao mês, se o tempo é ano, a taxa de juros deve ser ao ano.

Cálculo de juros compostos no empréstimo

Os juros compostos são os aplicados pelas instituições financeiras em quase todas as operações de crédito, principalmente para empréstimos, já que são mais rentáveis.

De forma simples podemos dizer que são juros sobre juros, ou seja, incide sempre sobre o último valor, como você pode ver na calculadora de juros compostos abaixo.

A fórmula para o cálculo é a seguinte:

M = C (1 + I) T (tempo elevado)

Sendo:

M equivalente ao Montante acumulado;

C equivalente ao Capital;

I equivalente a Taxa de juros;

T equivalente ao Tempo de contrato.

Seguindo com o exemplo anterior, onde o empréstimo é R$ 2.000,00, com taxa de juros de 10% ao ano e pagamento de 2 anos, o cálculo será:

M = Valor x (1 + Taxa ao ano) Prazo (tempo elevado)

M = R$ 2.000,00 x (1 + 0,10 ) ²

M = R$ 2.000,00 x 1,1 ²

M = R$ 2.000,00 x 1,21

M = R$ 2.420,00

Assim, o valor que será devolvido ao credor é de R$ 2.420,00, onde R$ 2.000,00 equivalem ao valor inicial emprestado e R$ 420,00 de juros.

Dica: Para elevar o tempo, basta multiplicar a taxa de juros pela quantidade de vezes da elevação. Ou seja, 1,1 ² é o mesmo que 1,1 X 1,1.

Veja a seguir a tabela com exemplo de empréstimo no valor de R$ 1.000,00 com juros a 7% parcelado em 3 meses.

Como calcular juros de empréstimo consignado?

Atualmente, o empréstimo consignado tem margem consignável exclusiva de 35%, conforme estabelecido pelo Governo Federal.

Assim, para uma aposentadoria de R$ 1.320,00, valor atual do salário mínimo, o valor que pode ser utilizado para contratação de um ou mais empréstimos é de R$ 462,00.

Tal resultado é encontrado ao multiplicar o salário de R$ 1.320,00 pela margem consignável de 35%: R$ 1.320,00 x 0,35 (35 dividido por 100). 

Caso não queira fazer de forma manual, esse valor também pode ser visto utilizando a calculadora de margem consignável da meutudo, logo abaixo.

Em um exemplo de empréstimo de R$ 4.000,00, com taxa de juros de 1,84% ao mês, os juros mensais serão de R$ 73,60 (R$ 4.000,00 x 0,0184).

Para a parcela mensal, é necessário somar o valor do montante aos juros mensais e dividir pelo prazo de pagamento. 

Considerando um montante de R$ 4.000,00, a taxa de juros de R$ 73,60 e prazo de 12 meses de pagamento, teremos: (R$ 4.000,00 + R$ 73,60) / 12 = R$ 360,47.

Dessa forma, a parcela mensal do empréstimo consignado seria de aproximadamente R$ 360,47.

O que define as taxas de juros de um empréstimo?

Já falamos que quanto é feito o cálculo de um empréstimo, leva-se em consideração o valor total do empréstimo e o tempo que você levará para pagar.

A taxa de juros utilizada depende de vários fatores mas, a situação econômica brasileira e a política econômica aplicada dão alguns desses fatores.

Leia também: O que são encargos sociais?

Além deles, os bancos e financeiras levam em consideração o risco de crédito e também, de uma possível inadimplência.

Taxa Selic

A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a base da economia brasileira.

É por ela que conseguimos determinar qual a taxa de juros que será cobrada no empréstimo.

A Selic afeta diretamente a cotação do dólar, os investimentos, o consumo  e, como dito anteriormente, os empréstimos.

Mas ela também sofre influência direta da alteração da inflação, seja para cima ou para baixo.

CET – Custo Efetivo Total

Quando solicitamos um empréstimo existe o CET. Ele é a soma de todos os encargos, seguros e taxas.

O CET é composto por:

IOF – Imposto sobre Operações Financeiras

O IOF é um imposto é cobrado em todas as transações bancárias, é obrigatório e cobrado pelo Governo Federal.

Podemos encontrá-lo nos empréstimos, nos financiamentos, operações de câmbio e títulos imobiliários.

Taxa de Cadastro

Esta taxa não é obrigatória, mas algumas instituições fazem a cobrança a fim de cobrir os custos da pesquisa sobre o cliente.

Seguros

Algumas empresas cobram o seguro como garantia de pagamento em caso de morte ou desemprego do titular.

Como conseguir empréstimo com juros baixos?

O primeiro passo para conseguir empréstimo com juros baixos é fazer uma comparação entre as instituições de crédito.

Após essa primeira etapa, é importante fazer uma simulação para verificar qual é realmente o valor que você pagará ao final da operação.

Vale relembrar que entre empréstimo pessoal e empréstimo consignado, ao optar pelo consignado, você pagará taxas mais baixas.

Veja mais: O que é empréstimo consignado? Entenda como funciona!

No entanto, é preciso verificar com a instituição financeira se ela oferece o consignado e quais os requisitos necessários para solicitação.

Na meutudo, por exemplo, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar empréstimo consignado com taxas justas no conforto de seus lares e sem burocracia, por meio do aplicativo ou site.

É possível fazer uma simulação gratuita e sem compromisso, e escolher a melhor opção que se encaixa com o momento financeiro.

Todo o processo acontece 100% online, desde a análise de crédito até o pagamento, ou seja, é transparência em tempo real em todas as etapas da contratação.

Em caso de dúvidas, ainda é possível entrar em contato com a equipe de atendimento humanizada, basta chamar no chat.

Como calcular a taxa de juros da Portabilidade de empréstimo

A Portabilidade de empréstimo permite transferir a dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais vantajosas.

O cálculo da taxa de juros na Portabilidade segue a mesma lógica dos Empréstimos consignados novos, utilizando a fórmula dos juros compostos.

Com essa fórmula, é possível comparar as condições oferecidas pela nova instituição e verificar se a transferência da dívida é vantajosa.

Novo teto de juros consignado

O novo teto de juros para consignados é de 1,80% ao mês para empréstimos e 2,46% ao mês para cartão de crédito consignado ou cartão benefício consignado.

Essa medida é importante, ao limitar a cobrança de juros pelas instituições financeiras, garantindo que os aposentados e pensionistas do INSS tenham acesso a crédito com condições mais justas e equilibradas.

Portanto, ao contratar um Empréstimo consignado, é fundamental verificar se as taxas oferecidas estão dentro desse limite estabelecido pelo Governo Federal, por meio do Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS).

Tem como reduzir juros de Empréstimo consignado?

Embora não seja uma facilidade muito conhecida, a redução dos juros de empréstimo consignado é possível para quem decide contratar a portabilidade de empréstimo consignado.

Como o nome sugere, a portabilidade de consignado permite transferir a dívida de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas.

Para realizar a operação, é necessário pesquisar e comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, verificando as taxas de juros, prazos de pagamento e demais condições. 

Uma vez encontrada uma instituição que ofereça melhores condições, é possível solicitar a portabilidade, seguindo os procedimentos estabelecidos pela instituição atual e pela nova instituição financeira.

Leia mais: Empréstimo consignado tem seguro de morte? O que acontece?

É aconselhável encontrar uma instituição que entenda a importância do crédito barato e ofereça vantagens além das taxas menores, como na meutudo. 

Com a meutudo é possível que aposentados e pensionistas do INSS façam portabilidade mesmo que nenhuma parcela do contrato de empréstimo tenha sido paga.

Em outras palavras, não é preciso esperar que um determinado número de parcelas sejam pagas para deixar de pagar caro no seu contrato de empréstimo.

Além disso, existe a possibilidade de receber um dinheiro rápido em conta, o que é chamado de “portabilidade de troco”.

A contratação é facilitada, feita 100% online pelo aplicativo ou site, sem precisar perder horas nas filas das agências.

E, em caso de dúvidas, há uma equipe humanizada de especialistas prontos para ajudar em qualquer etapa da contratação, basta chamar no chat.

Faça uma simulação de portabilidade gratuita e sem compromisso, confira as oportunidades disponíveis e as condições de contratação.

Taxa de juros do Empréstimo consignado

Para os aposentados e pensionistas do INSS, na meutudo a gente oferece uma das melhores taxas de juros do mercado, com um prazo de até 96 meses para pagamento.

Além disso, a gente faz o depósito do valor solicitado com toda a segurança, em sua conta bancária, em até 24 horas úteis, após a aprovação.

Para saber mais sobre o Empréstimo consignado, entre em nosso aplicativo ou site e simule agora mesmo!

Taxa de juros do Refinanciamento

Se você já possui um empréstimo em andamento, e quer melhorar as condições de pagamento sem mudar de instituição, pode querer saber como fazer um Refinanciamento.

O Refinanciamento de empréstimo, também chamado de “refin”, é a possibilidade de trocar um empréstimo antigo por um novo, mas na mesma instituição financeira.

Aqui na meutudo, essa pode ser uma oportunidade para os nossos clientes que estão precisando de um dinheiro extra não precisarem de um novo empréstimo.

Taxa de Juros do Empréstimo FGTS

E para aqueles que são trabalhadores e possuem saldo do FGTS, é possível fazer a Antecipação do saque-aniversário.

A Antecipação funciona como uma alternativa para o trabalhador ter acesso a mais do que apenas uma pequena parcela do seu saldo, podendo sacar o FGTS mesmo empregado.

Com a gente, aqui na meutudo, na Antecipação você pode adiantar até 12 parcelas do Saque-Aniversário, e o desconto é feito anualmente, do saldo no FGTS.

As taxas de juros do empréstimo FGTS costumam ser bastante acessíveis, devido à segurança de pagamento oferecida pelo saldo do Fundo de Garantia.

Essa modalidade é uma excelente opção para quem busca juros menores e tem saldo disponível no FGTS, oferecendo uma forma segura e vantajosa de obter crédito.

Além disso, por utilizar o saldo do FGTS como garantia, o risco de inadimplência é reduzido, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais favoráveis.

Qual o banco com as menores taxas de juro de empréstimo

Encontrar o banco com as menores taxas de juros de empréstimo pode fazer uma grande diferença no valor total que você pagará.

Ao comparar as taxas e condições oferecidas por diversas instituições financeiras, é possível identificar a melhor oferta para o seu perfil.

No entanto, essa tarefa pode ser desafiadora devido à grande quantidade de opções disponíveis no mercado.

Aqui na meutudo, por exemplo, a gente se destaca por oferecer condições justas e vantajosas para nossos clientes.

Através do nosso site ou aplicativo gratuito, você pode simular diferentes tipos de empréstimos e comparar as taxas de juros de forma rápida e fácil.

Além disso, a gente proporciona transparência em todas as etapas do processo, desde a simulação até a contratação do empréstimo.

Nossa plataforma 100% online facilita toda a contratação do seu Empréstimo consignado, permitindo que você faça tudo a hora que quiser, sem sair de casa.

Saiba também: Tenho que pagar IOF para liberar empréstimo?

Agora, você já sabe como calcular juros de empréstimo e onde aproveitar taxas justas para a sua contratação, sem erros, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos diretamente em seu e-mail.