O que é taxa de juros neutra, importância e por que subiu?
Por: Leticia Jordão
22 Jul 2024
6 min leitura
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A taxa de juros neutra é um conceito pouco conhecido da economia, mas que influencia diretamente as decisões de política monetária.
Recentemente, o Banco Central elevou essa taxa, gerando debates sobre suas implicações.
Neste artigo, vamos conhecer em detalhes o que é a taxa de juros neutra e porque ela é importante, ajudando você a entender como o seu recente aumento pode afetar a economia e a sua vida financeira.
A taxa de juros neutra serve para indicar um ponto de equilíbrio ideal da economia.
O valor dela mostra qual seria a taxa de juros ideal para a economia se manter estável, com uma boa geração de empregos e com a inflação dentro da meta.
Quando se sabe qual é a taxa neutra, fica mais fácil entender se a taxa de juros atual está no caminho certo para atingir esses objetivos.
A taxa de juros neutra é um indicador mais abstrato porque ela não influencia diretamente a economia: não é alta o suficiente para reduzir a inflação, nem baixa o bastante para estimular o emprego.
É apenas um indicador de como a taxa deveria ser para manter a economia estável.
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A taxa de juros neutra funciona como um ponto de referência para o Banco Central, onde ela ajuda a guiar o órgão nas decisões sobre a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.
Quando a economia está indo bem, com inflação baixa e pleno emprego, a taxa de juros neutra indica que a Selic está no nível certo para manter essa estabilidade.
Se a inflação começa a subir, a taxa de juros do Banco Central (Selic) pode ficar acima da taxa neutra para desacelerar a economia e controlar os preços.
Com essa referência, o Banco Central consegue ajustar os juros de maneira mais precisa, mantendo a economia equilibrada e saudável.
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Qual a importância da taxa de juros neutra?
A taxa de juros neutra é importante porque serve como um indicador para o Banco Central saber se a economia está no caminho certo.
Ela ajuda a garantir que os juros aplicados não estejam freando demais a economia, causando desemprego, nem estimulando demais, provocando inflação.
Essa taxa funciona como um ponto de referência que orienta as políticas econômicas, ajudando a manter a estabilidade dos preços e o pleno emprego.
Qual a diferença entre taxa real e taxa neutra?
A taxa real de juros é a taxa que você paga ou recebe em um empréstimo ou investimento, ajustada pela inflação. Por exemplo, se a taxa de juros do seu empréstimo é 10% ao ano e a inflação é 4%, a taxa real é 6% (10 – 4 = 6).
Já a taxa de juros neutra é uma estimativa usada pelo Banco Central para manter a economia equilibrada.
Enquanto a taxa real afeta diretamente seu bolso, a taxa neutra é uma ferramenta de política econômica. Ela não aparece diretamente nos contratos, mas influencia as taxas reais ao orientar as decisões do Banco Central sobre aumentar ou diminuir os juros básicos.
Aumento da taxa de juros neutra
Recentemente, o Banco Central aumentou a taxa de juros neutra. Isso foi feito na última reunião do Comitê de Política Monetária (Copom), órgão que define o valor da taxa Selic.
Apesar disso, na mesma reunião, a Selic em si não foi aumentada, ela se manteve na taxa de 10,5% ao ano.
Na prática, esse movimento de manter a Selic e aumentar a taxa neutra pode significar que não veremos novos cortes tão cedo na taxa Selic.
Desde agosto de 2023, a Selic já recebeu um total de 7 cortes do seu valor, saindo de 13,75% ao ano para 10,50%
Se a taxa de juros neutra está mais alta, é provável que a Selic permaneça com o seu valor por mais tempo para evitar que a inflação aumente.
Qual a taxa de juros permitida para Empréstimo consignado?
Atualmente, a taxa de juros do Empréstimo consignado é de até 1,80% ao mês, um dos valores mais baixos no mercado de empréstimo.
Esse valor representa o teto do consignado, que é basicamente o valor máximo de juros que as instituições financeiras podem adicionar nesta modalidade de empréstimo.
Apesar de ser o valor máximo, o teto do consignado é hoje uma das taxas de juros mais baixas para os empréstimos.
Para se ter uma ideia, existem bancos que oferecem empréstimos, geralmente da modalidade pessoal, com taxas que chegam a 20% ao mês.
Portanto, se você deseja contratar um empréstimo com condições acessíveis, o consignado costuma ser a melhor opção.
Hoje esse crédito está disponível para aposentados, pensionistas e servidores públicos. Ele consegue oferecer taxas atrativas porque desconta o valor da parcela diretamente no salário ou benefício recebido.
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FAQ
Perguntas frequentes
Quando uma taxa de juros é considerada nominal?
Uma taxa de juros é considerada nominal quando não leva em conta a inflação. É a taxa básica anunciada por bancos em contratos de empréstimos, financiamentos e outros produtos. Por exemplo, se um banco oferece um empréstimo com uma taxa de 10% ao ano, essa é a taxa nominal.
Qual é a nova taxa básica de juros?
A taxa básica de juros é a Selic, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) e o Banco Central.
Quanto está a taxa básica de juros hoje?
Hoje a taxa básica de juros do Brasil (Selic) está em 10,50% ao ano. Para conferir a taxa, você pode acessar o site oficial do Banco Central.
Qual a taxa básica de juros no Brasil?
A taxa básica de juros no Brasil é a Selic. Ela é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central e influencia todas as outras taxas de juros da economia, incluindo empréstimos e investimentos.
Qual a taxa atual de juros para Empréstimo consignado?
A taxa de juros do consignado está em 1,80% ao mês. Esse valor representa a taxa máxima que pode ser aplicada de juros nessa modalidade de empréstimo.
Leticia Jordão
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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