Qual a taxa SELIC hoje? O que ela afeta e para que serve

A taxa Selic é um dos principais indicadores econômicos do Brasil, que afeta diretamente o seu bolso e o seu futuro. 

Por isso, é importante acompanhar a sua evolução e entender como ela influencia os seus investimentos, seu crédito, consumo e a inflação do país.

Neste artigo, você vai aprender o que é a taxa Selic, como ela é definida, quanto está hoje e como ela afeta a sua vida. Acompanhe!

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O que é a taxa Selic?

A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, que serve como referência para as demais taxas de juros praticadas no mercado, como as de empréstimo e as de retorno de aplicações financeiras, por exemplo. 

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Ela é usada pelo Banco Central (BC) como uma forma de controlar a inflação e estimular ou desacelerar a atividade econômica.

O que significa a taxa Selic?

A sigla Selic vem de Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, que é um sistema informatizado que registra as operações de compra e venda de títulos públicos federais. 

Esses títulos são emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar a dívida pública e são negociados entre bancos e outras instituições financeiras. 

A taxa Selic é a média ponderada das taxas de juros dessas operações, que são realizadas diariamente no mercado secundário (onde os títulos já emitidos são revendidos).

Aplicativo bem fácil de usar

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Quem define a taxa Selic?

A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que se reúne a cada 45 dias para avaliar a situação econômica do país e decidir se mantém, aumenta ou diminui a taxa Selic.

O Copom é formado pelo presidente do BC e pelos diretores de política monetária, política econômica, assuntos internacionais, regulação, organização do sistema financeiro, fiscalização e administração.

Leia também: O que é e como funciona o crédito rotativo?

Quanto está a taxa Selic hoje?

Hoje, em 25 de novembro, a taxa Selic está fixada em 11,25% ao ano, conforme decisão do Copom do Banco Central, anunciada na reunião de 6 de novembro.

Vale ressaltar que a taxa Selic é revisada a cada 45 dias, podendo sofrer ajustes de acordo com as condições econômicas do país.

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Histórico da taxa Selic

Confira a tabela abaixo com o histórico da taxa Selic por mês, de 2020 a 2024:

A taxa Selic caiu?

Sim, a taxa Selic caiu. Em comparação ao período de 03/11/2023 a 13/12/2023, quando a taxa estava em 12,25% ao ano, a partir de 07/11/2024, a Selic foi reduzida para 11,25% ao ano. 

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Como funciona a taxa Selic?

A taxa Selic funciona como a taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central para controlar a política monetária do país. 

Ela influencia diretamente os juros cobrados nos empréstimos e financiamentos, além de afetar a rentabilidade dos investimentos. 

Quando a Selic está alta, o crédito tende a ficar mais caro, o que pode desacelerar o consumo e os investimentos, ajudando a controlar a inflação. 

Por outro lado, quando a Selic cai, o crédito se torna mais acessível, estimulando a economia. 

Além disso, a Selic é dividida em duas taxas principais, a Taxa Selic Over e a Taxa Selic Meta, que têm finalidades distintas. Confira, a seguir, mais detalhes sobre cada uma delas!

Taxa Selic Over

A Taxa Selic Over é a taxa de juros aplicada nas operações de empréstimos entre instituições financeiras, realizadas com garantia de títulos públicos.

Esses empréstimos têm duração extremamente curta, com o valor retirado sendo devolvido em cerca de 24 horas.

Taxa Selic Meta

A Taxa Selic Meta é a taxa de referência que orienta a Selic Over e guia a política monetária do país.

Ela desempenha um papel importante na definição dos juros praticados no mercado, afetando tanto os custos de crédito quanto a rentabilidade de investimentos financeiros.

Saiba mais: Qual banco rende mais na poupança?

Como é a calculadora da taxa Selic?

A calculadora da taxa Selic do Banco Central é uma ferramenta que permite simular a correção de valores de um investimento atrelado à taxa Selic.

Para usar a calculadora da taxa Selic, é preciso informar a data inicial, a data final, o valor a ser corrigido e apertar o botão “Corrigir valor”. 

No que a taxa Selic afeta a vida dos brasileiros?

A taxa Selic afeta a vida dos brasileiros de várias formas, tanto no aspecto financeiro quanto no aspecto econômico e social. 

Confira mais: O que são fundos de renda fixa? 

Além disso, quando está em alta, ela também afeta as oportunidades de emprego, que deixam de ser geradas pelas empresas.

O que acontece na prática se a taxa Selic aumenta

Confira em algumas situações o que acontece na prática se a taxa Selic aumenta:

• O aumento da taxa Selic tende a encarecer o custo do crédito no país. Isso significa que empréstimos, financiamentos e demais formas de crédito podem ter juros mais altos, pois os bancos repassam o aumento da taxa Selic para as taxas de juros cobradas dos clientes.

• Os investimentos atrelados à taxa Selic, como alguns títulos públicos, podem se tornar mais atrativos para os investidores, pois oferecerão rendimentos mais altos. Por outro lado, investimentos de renda fixa que não estão diretamente vinculados à Selic podem ter retornos relativamente menos atrativos.

• A elevação da taxa Selic é uma ferramenta do Banco Central para controlar a inflação. Um aumento na Selic pode contribuir para conter a inflação, uma vez que encarece o crédito e desestimula o consumo, reduzindo a pressão sobre os preços.

• O aumento da taxa Selic pode influenciar as taxas de câmbio. Geralmente, taxas de juros mais altas podem atrair investidores estrangeiros, resultando em uma valorização da moeda local.

• O aumento dos juros pode impactar o consumo das famílias e os investimentos das empresas. Com crédito mais caro, as pessoas podem reduzir seus gastos e empresas podem adiar investimentos.

• O crescimento econômico fica mais lento, pois a menor demanda por bens e serviços afeta a produção, o emprego e a renda.

Se a taxa Selic diminui

Agora, confira o que acontece efetivamente se a taxa Selic cai:

• Os investimentos de renda fixa que seguem a taxa Selic, como o Tesouro Selic, o CDB e a poupança, ficam menos rentáveis.

• O crédito fica mais barato, pois os bancos repassam a queda da taxa Selic para as taxas de juros cobradas dos clientes. Isso facilita o acesso ao financiamento, ao empréstimo e ao cartão de crédito.

• O consumo fica mais estimulado, pois as pessoas tendem a gastar mais e a poupar menos, já que o dinheiro rende menos no banco e fica mais fácil para comprar a prazo.

• A inflação fica mais elevada, pois a maior demanda por bens e serviços aumenta a pressão sobre os preços.

• O crescimento econômico fica mais acelerado, pois a maior demanda por bens e serviços impulsiona a produção, o emprego e a renda.

O que a taxa Selic e o empréstimo consignado têm em comum?

A taxa Selic e o empréstimo consignado têm em comum o fato de que ambos são influenciados pela política monetária do Banco Central. 

O Empréstimo Consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS do tomador. 

Por isso, ele tem um risco de inadimplência menor e, consequentemente, uma taxa de juros menor do que outras formas de crédito.

A taxa de juros do empréstimo consignado, assim como a de outros tipos de crédito, é composta pela taxa Selic mais um “spread” bancário, sendo a diferença entre o custo de captação e o custo de empréstimo dos bancos. 

O “spread” bancário depende de vários fatores, como o risco de crédito, a concorrência, os impostos, os custos operacionais e a margem de lucro dos bancos.

Quando a taxa Selic sobe, o custo de captação dos bancos aumenta, o que pode levar a um aumento do “spread” bancário e, consequentemente, da taxa de juros do empréstimo consignado. 

Por outro lado, quando a taxa Selic cai, o custo de captação dos bancos diminui, o que pode levar a uma redução do “spread” bancário e, consequentemente, da taxa de juros do empréstimo consignado.

Investimentos e Selic

A taxa Selic também afeta os investimentos, pois ela determina o quanto se deixa de ganhar ao investir em uma determinada aplicação em vez de outra. 

Quando a Selic está alta, investimentos de renda fixa, que têm retorno previamente definido ou atrelado a índices, tornam-se mais atraentes. 

Já aplicações como ações e fundos imobiliários, que oferecem maior potencial de retorno, podem atrair menos investidores.

Com a queda da Selic, esse cenário se inverte: os investimentos mais arriscados ganham destaque, enquanto os de renda fixa tendem a oferecer menor rentabilidade. 

Para entender como a taxa Selic pode impactar seus investimentos, simule gratuitamente com a nossa calculadora de Renda Fixa:

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