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A taxa Selic é um dos principais indicadores da economia brasileira, influenciando diversos aspectos financeiros, incluindo o custo de empréstimos e financiamentos.
Mas como ela afeta especificamente o empréstimo consignado? Se você já se perguntou sobre isso e tem dúvida, continue a leitura deste conteúdo!
Vamos detalhar como a taxa Selic impacta no empréstimo consignado e como você pode aproveitar ao máximo as oportunidades no mercado de crédito.
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| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
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O que você vai ler neste artigo:
A taxa Selic é a taxa básica de juros da economia brasileira, usada pelo Banco Central como uma ferramenta de controle da inflação.
Selic é a sigla para Sistema Especial de Liquidação e Custódia, e essa taxa influencia diretamente outras taxas de juros, como as aplicadas em empréstimos, financiamentos e investimentos.
Mas, por que a Selic é tão importante? Quando o Banco Central aumenta a Selic, ele encarece o custo do dinheiro, o que desestimula o consumo e reduz a inflação. Já quando a Selic cai, o custo do crédito diminui, incentivando o consumo e o investimento.
Essa dinâmica é fundamental para equilibrar a economia, e por isso a Selic é constantemente monitorada e ajustada pelo Comitê de Política Monetária (Copom).
Leia também: Tudo sobre o empréstimo Saque-Aniversário meutudo
A taxa Selic hoje está em 12,25% ao ano, de acordo com o último anúncio feito pelo Copom no dia 11 de dezembro de 2024.
Essa decisão marcou o fim de um ciclo de sete cortes consecutivos na taxa, o que indicou uma postura mais conservadora do Banco Central para evitar pressões inflacionárias. A tendência é que não haja novas reduções no curto prazo, conforme sinalizado pelo comitê.
Para ficar por dentro das atualizações da taxa Selic, é importante acompanhar as reuniões periódicas do Copom ou se inscrever aqui no formulário da meutudo para receber as informações sobre mudanças diretamente no seu e-mail.
Cada mudança na taxa pode impactar diretamente seus planos de crédito, especialmente se você está de olho em um Empréstimo consignado.
Confira: Calculadora de Juros Compostos
A taxa Selic serve como uma espécie de “âncora” para toda a economia. Ela é o principal instrumento de política monetária usado pelo Banco Central do Brasil para controlar a inflação.
Como mencionamos anteriormente, quando os preços estão subindo muito rápido, o Banco Central aumenta a Selic para desestimular o crédito e reduzir a demanda por bens e serviços. Isso ajuda a manter a inflação dentro das metas estabelecidas pelo governo.
Além disso, bancos e instituições financeiras ajustam suas taxas de acordo com os movimentos da Selic, afetando desde os juros de empréstimos pessoais até os rendimentos de investimentos de renda fixa. Assim, é um termômetro para o custo do dinheiro na economia.
Confira: O que é, para que serve e como funciona o Tesouro IPCA
A definição da taxa Selic é feita pelo Copom em reuniões periódicas, que acontecem a cada 45 dias.
Nessas reuniões, o comitê analisa uma série de fatores econômicos, como a inflação, a atividade econômica e as condições do mercado externo. Com base nesses dados, o Copom decide se aumenta, diminui ou mantém a Selic.
Vale lembrar que o objetivo principal do Banco Central ao definir a Selic é manter a inflação dentro da meta estabelecida pelo Conselho Monetário Nacional (CMN).
Se a inflação está muito acima da meta, a Selic é elevada para conter a pressão inflacionária. Se a inflação está controlada e a economia precisa de estímulos, a Selic é reduzida.
Leia também: O que é RDB e qual a diferença com o CDB no investimento?
A taxa Selic, sendo a taxa básica de juros da economia brasileira, passou por diversas mudanças nos últimos anos. Abaixo, apresentamos um resumo das principais variações da Selic de 2020 até 2025.
Sim, a taxa Selic influencia diretamente os empréstimos consignados de beneficiários do INSS, de servidores públicos e os contratados feitos via Carteira de Trabalho Digital, embora não de maneira tão imediata quanto em outros tipos de crédito, como o empréstimo pessoal tradicional.
O consignado tem taxa de juros mais baixa devido à segurança que ele oferece às instituições financeiras, uma vez que o pagamento é descontado diretamente da folha de pagamento ou do benefício do INSS.
No entanto, mudanças na Selic podem impactar os novos contratos de consignado, pois as instituições recalculam suas taxas com base no custo do dinheiro determinado pela Selic.
Então, quando a Selic está alta, os bancos tendem a subir as taxas de novos consignados para compensar o aumento do custo de captação de recursos.
Entenda: Empréstimo consignado na carteira de trabalho digital foi aprovado
Quando a Selic cai, as taxas de novos contratos podem ser mais vantajosas, mas é importante lembrar que a oferta de crédito também depende de outros fatores, como a solidez da economia e as políticas internas dos bancos.
Sim, a taxa Selic pode afetar a Portabilidade de consignados. A portabilidade permite que você transfira a dívida de um banco para outro em busca de melhores condições, como taxas de juros mais baixas.
Quando a Selic está em um ciclo de queda, pode haver mais ofertas de portabilidade com juros menores, já que as instituições competem por novos clientes.
Porém, atenção! Mesmo com a queda da Selic, a taxa efetiva (CET) do empréstimo pode variar de acordo com a instituição e as condições do contrato.
É importante sempre fazer a comparação das ofertas e simular o impacto dos novos juros na sua dívida antes de fazer a portabilidade.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e está buscando um empréstimo consignado com a melhor taxa, uma das melhores opções no mercado atualmente é o Empréstimo consignado 100% online aqui da meutudo.
Nossas taxas acompanham a taxa Selic, no entanto, você ainda garante taxas justas, pois o nosso propósito é de ajudar sua vida financeira.
Além disso, a gente se destaca por um atendimento personalizado e processo de contratação transparente, proporcionando uma experiência rápida e segura.
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Conseguiu compreender tudo sobre a taxa Selic e como ela influencia o empréstimo consignado e outras operações financeiras?
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O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é uma taxa de referência para operações entre bancos e costuma acompanhar de perto a Selic. Ambas são utilizadas como base para definir as taxas de juros de diversas operações financeiras.
Em 2025, houve ajustes no teto de juros do consignado, com a taxa máxima sendo reduzida para 1,80% ao mês para beneficiários do INSS.
A taxa máxima de juros permitida para o empréstimo consignado do INSS, em 2024, é de 1,80%.
A taxa Selic influencia diretamente as taxas de juros dos empréstimos consignados. Quando a Selic aumenta, as taxas de juros dos consignados tendem a subir, e vice-versa.
A taxa Selic é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central, que se reúne a cada 45 dias para avaliar a necessidade de ajustes na taxa.
Fábela é formada em Letras e Inglês. Começou na meutudo como analista e depois como líder de Customer Experience. Com o conhecimento adquirido em crédito consignado, aceitou o desafio de fazer parte do time de SEO & Conteúdo como Redatora. É a humana de 3 gatos, ama viajar e criar peças em crochê.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023