Não consigo Cartão de Crédito: 19 dicas para ser aprovado

“Tenho nome limpo, mas não consigo cartão de crédito”. Se essa é uma situação com a qual você se identifica, este artigo é para você.

É comum que algumas pessoas tenham dificuldades para conseguir um cartão de crédito, mesmo que estejam com as contas em dia.

No entanto, existem algumas práticas que podem aumentar as chances de conseguir aprovação para um cartão de crédito.

Continue a leitura, e descubra 19 dicas de práticas para o dia a dia que podem te ajudar a conseguir um cartão de crédito, e outras opções para conseguir um dinheiro extra.

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Como funciona a análise e aprovação do pedido de crédito?

A análise é um processo importante para a concessão de crédito por ter o objetivo de avaliar se o cliente tem condições financeiras de honrar o compromisso assumido.

O banco ou instituição credora responsável pela aprovação do cartão de crédito verifica as informações básicas e dados financeiros do cliente.

Entenda sobre: MEI com nome sujo pode fazer empréstimo

Para ser aprovado, é necessário oferecer garantias, ter um bom score, eliminar restrições e ter toda a documentação organizada.

Além disso, a renda do cliente também é verificada pelas instituições financeiras após o pedido de crédito.

O tempo de análise pode variar de acordo com as regras internas de cada instituição de crédito.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Por que não consigo fazer um cartão de crédito?

Ao tentar fazer um cartão de crédito, é possível que ocorram diversos motivos para a reprovação, como ter o nome negativado, score baixo, renda mínima não alcançada, entre outros.

Veja mais: O que é Empréstimo Consignado? Entenda como funciona!

Além disso, outras situações podem prejudicar a aprovação. A seguir, confira algumas das situações que podem interferir na aprovação de um cartão de crédito.

Nome sujo

Ter nome sujo significa estar com o CPF negativado em serviços de proteção ao crédito, como SPC e Serasa. Isso ocorre quando o consumidor possui dívidas vencidas.

É possível fazer um cartão de crédito mesmo com o nome sujo, porém as chances de aprovação são menores.

Bancos e outras instituições financeiras utilizam essa informação para avaliar a situação do CPF e decidir se aprovam ou recusam um pedido de crédito.

Assim, ter o nome sujo pode dificultar a aprovação de crédito em geral, como para contratar empréstimos ou fazer compras parceladas de outras maneiras.

Veja sobre: Cartão para negativado aprovado na hora pela internet

Score baixo

Quando se trata de aprovação de crédito, o score desempenha um papel importante, pois com ele a operadora do cartão analisa se o consumidor é um bom pagador ou não.

Vale lembrar que o score é uma pontuação que varia de 0 a 1.000, e que quanto maior, melhor o crédito aprovado para o consumidor.

Para ter uma chance melhor de aprovação de crédito, é importante manter o score acima de 700 pontos.

O score é baseado nos seus pagamentos em dia, então manter o pagamento das contas em dia, aumentará a sua pontuação.

Entenda mais: Quanto tempo o nome sai do SPC após pagamento?

Não atingiu idade mínima

No Brasil, menores de idade não podem ser titulares de cartões de crédito. Por conta disso, existe uma idade mínima de 18 anos quando o jovem não for emancipado.

Ainda assim, alguns bancos liberam a emissão de cartão adicional para menores de idade, que fica associado ao cartão de seus pais ou responsáveis, maiores de idade.

Outra opção para os menores de idade que precisam de um cartão é utilizar um cartão pré-pago, que funciona como cartão de débito, já que é depositado um valor nele antes do uso.

Falta de documentos

Documentos incompletos podem impedir a aprovação de cartão de crédito, mesmo que o cliente não possua score baixo ou que não esteja com o nome sujo.

Em caso de documentos inconsistentes ou incompletos, a administradora pode entrar em contato para solicitar uma nova documentação.

Informações ou foto com baixa qualidade

Informações incompletas ou fotos com baixa qualidade dos documentos, ou do cliente, podem impedir a aprovação de cartão de crédito.

Isso acontece principalmente nas tentativas de contratação do cartão de crédito feitas pela internet, pois as instituições precisam de fotos com qualidade para garantir a segurança do processo.

Além disso, as informações corretas são essenciais também para proteger o próprio solicitante do cartão, protegendo ele de golpes ou fraudes.

Atenção: É recomendável sempre verificar as políticas e procedimentos de segurança da instituição financeira antes de fornecer informações pessoais ou financeiras.

Crédito para limpar o nome ou aumentar Score

A notícia boa é que existem opções de crédito oferecidas para negativados, que podem inclusive te ajudar a limpar o seu nome no mercado.

Se você é trabalhador de carteira assinada ou já trabalhou, pode conseguir a Antecipação Saque-Aniversário, operação de empréstimo que usa seu saldo do FGTS como forma de desconto.

Nesta opção, as parcelas do crédito são descontadas diretamente do FGTS, por isso, você não precisa ter o nome limpo, comprovar renda ou passar por análise de crédito.

Além disso, você não compromete sua renda mensal com as parcelas do empréstimo, e poderá utilizá-lo para se organizar financeiramente e limpar seu nome no mercado!

Outra opção de crédito para negativados é o Empréstimo Consignado, opção que pode ser contratada por beneficiários do INSS, como aposentados e pensionistas.

O Consignado é aprovado rapidamente, com taxas acessíveis e liberação simplificada do crédito, afinal, também não é necessário consultar seu CPF nessa modalidade.

Ambas opções possuem juros inferiores, são liberadas para quem tem nome sujo e têm liberação em até 1 dia útil, sem sair de casa!

Quer saber como? Continue acompanhando a leitura, que vamos contar tudo sobre cada modalidade mais adiante.

Tenho nome limpo e score bom, mas não consigo crédito

Existem diversas razões pelas quais um cliente com nome limpo e score bom pode não conseguir a aprovação de um cartão de crédito.

Saiba mais: Como conseguir cartão de crédito sem análise?

A seguir, entenda alguns dos motivos para que você possa se preparar melhor antes de solicitar seu cartão de crédito.

Muitos pedidos de cartão de crédito

Evite fazer várias solicitações do cartão de crédito ao seu banco. Se eles já negaram uma vez, ficar insistindo não fará com que eles aceitem.

E caso você tenha cartão com determinado banco e vá solicitar em outro, o segundo pode evitar liberar o cartão de crédito com medo de inadimplência.

Renda atualizada

Mantenha sua renda atualizada. Para muitos bancos, se a renda for baixa, a negativa do cartão é quase certa.

Nome limpo recentemente

A maioria das instituições financeiras não confiam em quem acabou de limpar o nome, afinal, você já atrasou alguma conta.

Veja mais: Entenda se uma dívida pode ser cobrada depois de 5 anos

Por isso, é preciso esperar um pouco, manter um bom histórico de bom pagador para então poder solicitar um cartão de crédito.

Limpei meu nome, mas não consigo crédito, quanto tempo demora?

A resposta para essa pergunta é muito relativa. Cada instituição financeira trabalha conforme suas próprias regras, por isso, é difícil prever o tempo que irá levar até você ser considerado elegível para conseguir crédito.

No entanto, se você limpou seu nome recentemente, é essencial manter suas contas em dia, para garantir que seu score de crédito irá subir e você terá oportunidades futuramente.

Entenda: Como usar cartão de crédito corretamente: tutoriais e dicas

Muitas vezes, pode levar um tempo para que as instituições entendam sua confiabilidade como consumidor, por isso, vá criando um bom histórico financeiro no mercado.

Tipos de cartões que liberam crédito mais fácil

Há dois tipos de cartões liberados até mesmo para negativados, cujos custos são baixos e acessíveis: os Cartões consignados.

Atualmente, há dois tipos de Cartão Consignado: o Cartão consignado e o Cartão benefício.

Essas modalidades são destinadas a pessoas com renda fixa, como beneficiários do INSS e servidores públicos, pois seu desconto é recolhido diretamente do salário do titular.

Por se tratar de operações cujo desconto é feito na renda, estes cartões possuem baixo risco de inadimplência, o que permite sua contratação para quem tem nome sujo e taxas mais baixas.

Aprenda: Bandeira de cartão: o que são, principais opções e utilização

Cada um dos cartões tem o limite de 5% da renda mensal do titular e funcionam como cartões de crédito usuais, no entanto, têm vantagens específicas.

Tanto o Cartão consignado quanto o Cartão benefício, oferecem descontos em redes conveniadas, seguro de vida, auxílio-funeral e permitem saques físicos do limite do cartão.

Além disso, estas modalidades têm um teto de juros, o que garante que não serão aplicados juros abusivos sobre as contratações feitas.

Passo a passo para ter cartão de crédito aprovado

É importante lembrar que o cartão de crédito é uma forma de pagamento que conta com um limite de crédito pré-definido, o que pode facilitar o planejamento financeiro.

Agora que já vimos alguns dos impedimentos para conseguir um cartão de crédito, saiba como se preparar para solicitar o seu.

Saiba mais: A melhor forma de pagamento é crédito ou débito?

Para facilitar a aprovação, é possível seguir dicas para pedir um cartão de crédito. Confira a seguir.

1. Defina sua motivação

Primeiramente, ao solicitar um cartão de crédito, é importante definir sua motivação para utilizá-lo de forma consciente e evitar dívidas.

Uma dica é disciplinar-se para pagar o valor total da fatura do cartão de crédito, o que pode servir como motivação extra para manter os gastos sob controle.

2. Saiba como comprovar renda

Para comprovar renda na solicitação de um cartão de crédito, existem diversos tipos de documentos aceitos, como:

• Holerites (contracheques);
• Carteira de trabalho;
• Extratos bancários;
• Recibo de Pagamento Autônomo (RPA);
• Declaração Anual de Faturamento do Simples Nacional para MEI;
• Declaração de Imposto sobre a Renda de Pessoa Física.

Lembre-se: A comprovação de renda pode ser necessária para determinar o limite do cartão de crédito.

3. Escolha os melhores bens como garantia

Quando se trata de tirar um cartão de crédito com garantia, é importante escolher os melhores bens para oferecer como garantia.

Alguns dos bens que podem ser oferecidos como garantia incluem imóveis, joias, automóveis, entre outros.

No entanto, é preciso ter cuidado, pois os bancos podem tomar os bens do devedor em caso de dívidas não pagas.

4. Atenção ao tipo de conta bancária

Certos tipos de conta bancária podem facilitar a aprovação de um cartão de crédito, como as contas digitais e as contas correntes.

Isso porque essas contas costumam oferecer mais facilidade e praticidade para o gerenciamento financeiro, além de dar ao banco mais informações sobre o cliente.

Já a poupança é diferente da corrente, por não ser uma conta que permita movimentações financeiras frequentes, pode não ser tão relevante na hora de solicitar um cartão de crédito.

5. Tente com ajuda de familiares

Quando indivíduos se encontram em uma situação em que não possuem imóvel ou veículo, são autônomos e não possuem conta bancária, pode ser um desafio conseguir aprovação de crédito.

No entanto, existe uma possibilidade que poucas pessoas têm conhecimento e é oferecida por alguns credores: contar com a ajuda da família.

Algumas instituições financeiras permitem a combinação de rendas de duas pessoas para obtenção de crédito.

Essa possibilidade não se limita apenas a casais, mas também se estende a pais e filhos, assim como a irmãos.

Leia também: Como funciona empréstimo para autônomo?

Ao unificar as rendas, é possível demonstrar aos bancos e instituições credoras uma maior capacidade de pagamento e estabilidade financeira.

Dicas para aumentar suas chances de conseguir crédito

Considerando os motivos apresentados anteriormente, é recomendável ter um pouco mais de paciência e aguardar até que alguma empresa ofereça um cartão de crédito.

Durante esse período, é aconselhável realizar compras sempre pagando no débito, e evitar atrasar qualquer pagamento em seu nome.

Para te auxiliar nesse processo, listamos a seguir algumas dicas que podem ser úteis na hora de solicitar crédito. Confira!

Relacionamento com o banco

É muito importante ter um relacionamento com o banco que deseja ter o cartão de crédito. Quanto mais tempo você tiver uma conta, não atrasar pagamentos, melhor para você.

Trazer o salário para o banco que deseja o cartão também é uma excelente opção.

Cartão adequado para seu perfil

Escolher o cartão de crédito mais adequado ao perfil do cliente aumenta as chances de aprovação na solicitação de crédito.

Assim, para saber qual o limite do cartão está adequado, foi necessário que as instituições credoras verificassem o ideal para cada pessoa.

No entanto, também é fundamental que o próprio consumidor pesquise opções adequadas ao seu perfil antes de contratar um cartão de crédito.

Atualmente, existem sites que comparam cartões de crédito e podem indicar quais as melhores opções para cada perfil de consumidor.

É preciso ficar atento! Existem alguns sinais que podem indicar que o cartão de crédito não é o mais adequado, como os que incluem pagamento de anuidade, não têm benefícios, entre outros.

Além disso, uma dica útil é evitar ter muitos cartões de crédito, para não acabar dividindo as despesas entre eles e perdendo vantagens como pontos por fidelidade ou milhas.

Histórico de bom pagador

Tenha um histórico de bom pagador. Comprou no boleto? Pague sempre em dia. 

Fez um crediário? Não atrase nunca. E já tem algum cartão de crédito? Mantenha o pagamento em dias.

As empresas avaliam se você paga tudo em dia ou se há atrasos.

Confira: Como saber se tem um empréstimo ativo no meu nome?

Atualizar todos os dados

Atualizar todos os dados pessoais é um processo importante para quem tem em vista obter um cartão de crédito.

Manter as informações atualizadas ajuda a aumentar as chances de aprovação do crédito, já que muitas empresas utilizam esses dados para análise de crédito.

Para atualizar os dados pessoais, é possível utilizar o aplicativo do banco ou instituição financeira escolhida, ou ir a um atendimento presencial, dependendo da empresa.

Além disso, a Serasa também oferece em seu site e aplicativo a opção de atualização de dados para facilitar a obtenção de crédito.

Entenda mais: Cartão de crédito sem limite

Consultar CPF constantemente

Consultar o CPF constantemente significa verificar regularmente a situação do seu CPF, incluindo suas dívidas, pendências financeiras e score de crédito.

No entanto, essa prática pode diminuir o score de crédito, se as consultas estiverem sendo feitas em busca de concessão de crédito.

Isso porque as consultas frequentes a credores podem ser interpretadas como um sinal de que o titular do CPF está em busca de crédito, portanto, em uma situação financeira desfavorável.

Em contrapartida, consultar seu score de crédito com frequência pode ajudar a monitorar a situação financeira, e manter um perfil saudável de bom pagador.

Ter Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo é um sistema que armazena informações de pagamento de contas de crédito e de consumo de pessoas físicas e jurídicas.

Ele funciona como um currículo financeiro, que registra o histórico de comportamento do consumidor com compromissos financeiros, e pode ajudar a aumentar o score.

As informações contidas no Cadastro Positivo são utilizadas por instituições financeiras para auxiliar na concessão de crédito, mas somente com a autorização do consumidor.

O Cadastro Positivo pode incluir dados como os valores totais de compras, parcelas, datas de vencimento e outras informações cadastrais do consumidor.

Conheça outras opções vantajosas de crédito

Se você tem o nome limpo, mas não consegue obter aprovação para ter um cartão, não desanime! Existem outras opções de crédito que podem ajudá-lo.

O Cartão de Crédito Consignado, por exemplo, é uma ótima alternativa para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Pois o valor é descontado diretamente da folha de pagamento, e limitado a 5% do valor do benefício que é recebido pelo aposentado ou pensionista.

Descubra: Pode cobrar dívida depois de 5 anos?

A seguir, descubra outras modalidades de crédito que podem lhe oferecer vantagens, e escolha a melhor opção para você.

Adiantamento do FGTS

Você sabia que é possível antecipar até 12 anos do Saque-Aniversário do FGTS aqui na meutudo? Com taxas de juros baixas, você pode receber a quantia em até 24 horas úteis.

A modalidade Saque-Aniversário é uma forma de retirada do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço, que libera um saque de valor parcial do seu saldo do FGTS.

Já a Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo que usa este formato de saque como pagamento, ou seja, não compromete a renda mensal do contratante.

É dinheiro de forma rápida para usar como desejar, seja para quitar uma dívida com juros altos, comprar medicamentos, pagar aluguel ou qualquer outra necessidade.

Também chamado de Empréstimo FGTS, esse crédito libera antecipadamente algumas parcelas anuais do Saque-Aniversário que seria depositado anualmente ao titular.

Para contratar a Antecipação, basta ter dinheiro em contas ativas ou inativas do FGTS, inclusive se você tiver o nome sujo, pois essa opção possui baixo risco de inadimplência.

Além das vantagens que mencionamos, você pode contratar o empréstimo com garantia FGTS totalmente online, no nosso site ou no aplicativo meutudo!

Aqui na meutudo, você contrata a a partir de 50 reais e até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário, recebendo o dinheiro em 10 minutos ou até 1 dia útil na sua conta bancária.

Atenção: Para contratar, é necessário ter saldo disponível no FGTS o suficiente para cobrir o valor solicitado e os tributos envolvidos na sua contratação.

Além disso, com a gente, a sua antecipação traz mais segurança financeira, com o seguro Renda protegida, uma contratação opcional e muito vantajosa.

O sguro Renda protegida oferece cobertura em casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, e invalidez ou morte por acidente, garantindo a proteção financeira em situações imprevistas.

Confira: Como contratar seguro Renda protegida?

E o melhor de tudo: você paga o seguro em apenas uma parcela, que também será descontada do seu saldo FGTS, junto à Antecipação, garantindo a proteção da sua renda.

Você pode escolher dentre os planos disponibilizados, qual deles se encaixa melhor com suas necessidades e contar com a meutudo para oferecer uma contratação simplificada, transparente e segura.

É muito fácil contratar através do nosso site ou do aplicativo meutudo seguindo as instruções! Além disso, você pode contar com atendimento humanizado pelo chat do nosso aplicativo.

Aqui na meutudo, oferecemos a Antecipação saque-aniversário de forma segura, com a contratação 100% online, que traz mais comodidade e transparência ao processo.

Então, aproveite a oportunidade e antecipe o seu Saque-Aniversário do FGTS com a gente! Cadastre-se no aplicativo ou site e veja suas oportunidades de contratação!

Empréstimo Consignado

O Empréstimo consignado é uma solução de crédito acessível e segura, por ser descontado diretamente da folha de pagamento.

Além disso, as taxas de juros do cartão de crédito e outras modalidades, são geralmente mais altas do que as do Consignado, já que há mais riscos de inadimplência.

Aqui na meutudo, oferecemos essa modalidade para aposentados e pensionistas do INSS, e após realizar o cadastro no site ou aplicativo, é possível simular e contratar.

Para conferir as oportunidades disponíveis, é necessário realizar a integração do seu cadastro, inserindo seu extrato de Empréstimo ou senha Meu INSS.

Se houver margem consignável e linhas de crédito disponíveis, é possível realizar quantas simulações quiser antes da contratação, e encontrar o valor desejado com as melhores condições de pagamento.

Para a contratação, é necessário fornecer fotos de seu CPF e de um documento de identificação com foto, que devem estar em bom estado.

Além de realizar a biometria facial (foto selfie), que, para garantir a segurança do processo, corresponderá à assinatura eletrônica do contrato.

Com o envio de todas as informações necessárias, a proposta é submetida à análise de crédito, que pode ser acompanhada em tempo real pelo nosso site ou aplicativo meutudo.

Quando a proposta é aprovada, o valor é depositado via Pix, na mesma conta na qual a aposentadoria ou pensão do INSS é paga mensalmente, em até 48 horas úteis.

Importante: O pagamento só é realizado em outra conta bancária do titular da contratação caso o beneficiário receba sua renda mensal por cartão magnético.

Portabilidade de Empréstimo

Além do Empréstimo consignado novo, a gente também oferece oportunidades de reduzir a taxa de juros de contratos com outros bancos, o que pode garantir um dinheiro a mais para o cliente.

Esse processo ocorre através da Portabilidade empréstimo consignado, que é a transferência do contrato de uma instituição financeira para outra.

Aqui na meutudo, por exemplo, você consegue fazer a portabilidade com troco, em que você transfere o contrato, reduz a taxa de juros e ainda recebe um valor extra em dinheiro.

Esse valor pode ser usado como você desejar, como pagar dívidas em pouco tempo, investir ou realizar sonhos pessoais, o que é extremamente vantajoso.

Da mesma forma como acontece no Empréstimo consignado, a gente oferece gratuitamente a opção de simular as portabilidades disponíveis pelo nosso site ou aplicativo.

Então, se você tem um Consignado em outra financeira e deseja fazer a Portabilidade, fale com a gente em uma das formas de atendimento meutudo. Temos uma equipe especializada para te auxiliar.

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