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Investir em títulos públicos tem sido uma escolha popular entre os brasileiros, especialmente para aqueles que buscam segurança e previsibilidade nos seus retornos financeiros.
Uma das opções oferecidas pelo Tesouro Direto é o tesouro prefixado com juros semestrais, uma modalidade que não só proporciona um rendimento previsível, mas também pagamentos periódicos de juros, ideal para quem precisa de uma renda fixa ao longo do tempo.
A seguir, confira tudo o que você precisa saber sobre este tipo de investimento e veja se ele é ideal para o seu perfil de investidor.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O tesouro prefixado com juros semestrais é um tipo de título público federal oferecido pelo Tesouro Nacional no Brasil.
Ele é uma modalidade de investimento em que o investidor sabe exatamente quanto irá receber ao final do prazo estabelecido, pois a taxa de juros é definida no momento da compra, sendo pré-fixada.
A característica desse tipo de título é que os juros são pagos ao investidor a cada 6 meses, em vez de acumularem até o vencimento como acontece com os títulos semestrais.
Isso significa que o investidor recebe uma parte dos juros gerados pelo título ao longo do tempo, o que pode ser interessante para quem precisa de uma renda fixa (periódica).
Os juros semestrais são pagos diretamente na sua conta, independentemente do vencimento do título.
Esses juros são calculados sobre o valor nominal atualizado (VNA) do título, que considera a inflação e os juros acumulados até o momento.
Por exemplo, se você investir em um tesouro prefixado com juros semestrais com prazo de 2 anos e taxa de juros de 8% ao ano, receberá metade desses 8% a cada 6 meses, até o final do prazo, quando receberá também o valor principal investido.
Os títulos do Tesouro Direto que pagam juros semestrais são:
Nesses títulos, os investidores recebem os juros a cada 6 meses, proporcionando uma forma de rendimento periódico.
O funcionamento do tesouro prefixado com juros semestrais, ou Notas do Tesouro Nacional – Série F (NTN-F), é bastante simples:
Essencialmente, este tipo de investimento oferece uma combinação de rendimento previsível e fluxo de caixa periódico, tornando-o uma opção interessante para investidores que buscam uma fonte de renda regular.
Confira como é calculado os juros semestrais a partir de um exemplo hipotético:
Digamos que você está considerando investir em um Tesouro Prefixado com juros semestrais com um prazo de um ano e uma taxa de 8% ao ano.
O valor de face do título é sempre R$ 1.000,00 no vencimento. No entanto, o preço de compra do título pode variar dependendo da taxa de juros de mercado no momento da compra.
Oportunidade: Antecipação Saque-Aniversário
Vamos supor que, com a taxa de juros de 8% ao ano, o preço de compra do título seja de R$ 925,93.
Com a taxa de juros semestrais de 4% (metade da taxa anual), o pagamento de cupom semestral seria calculado da seguinte forma:
4% × R$ 1.000,00 = R$ 40,00
Portanto, a cada 6 meses, você receberia R$ 40,00 de juros por título que possui.
Já a sua rentabilidade vai depender do preço que você pagou pelo título.
Se você comprou por R$ 925,93, ao final de um ano, você receberá R$ 1.000,00. Isso representa um ganho de R$ 74,07 (R$ 1.000,00 – R$ 925,93) ou aproximadamente 8% sobre o valor investido.
Essencialmente, a taxa de 8% ao ano é usada para calcular o valor dos cupons semestrais (que representam uma parcela dos juros totais), enquanto a rentabilidade real depende do preço de compra do título.
Quanto menor o preço pago pelo título, maior será a sua rentabilidade final.
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O valor unitário do título pode variar de acordo com o mercado. Por exemplo, o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2029 tem um valor de venda unitário de R$ 988,32 (com variação de -0,02% em relação ao período anterior).
O valor máximo e mínimo nas últimas 52 semanas também é relevante para acompanhar a oscilação do título.
Além disso, a taxa de rendimento varia ao longo do tempo e é atualizada periodicamente. Para acompanhar a variação e o histórico da taxa de rendimento desse título, você pode consultar o site do Tesouro Direto.
Por exemplo, o Tesouro Prefixado com Juros Semestrais 2033 apresentou as seguintes taxas de rendimento em datas específicas:
Em 2024, o tesouro prefixado com juros semestrais 2035 tem rentabilidade anual de 11,86%, com investimento mínimo de 36,98% e preço unitário de R$ 924,55
Leia: Qual banco rende mais na poupança 2024? Como escolher o melhor
O Tesouro Prefixado com juros semestrais é mais adequado para investidores iniciantes ou não que pretendem manter o título até o vencimento. Isso ocorre porque a venda antecipada pode acarretar perdas devido à oscilação de preços.
Se você não precisar do dinheiro investido no curto prazo e estiver buscando uma fonte de renda regular, os cupons semestrais do Tesouro Prefixado podem ser uma opção atraente.
No entanto, se você precisar de acesso imediato aos fundos ou quiser estar preparado para imprevistos, pode ser mais prudente considerar um título mais líquido, como o Tesouro Selic.
Veja: Vale a pena pegar empréstimo para investir? Como fazer?
Quando você investe em um Tesouro Prefixado com juros semestrais, o fluxo de pagamento dos juros semestrais, também conhecido como cupons, é calculado com base na taxa anual de juros contratada, mas dividido em pagamentos semestrais.
Por exemplo, se a taxa contratada for de 10% ao ano, o fluxo de pagamento semestral será de aproximadamente 4,88%.
Essa taxa anual de 10% serve como uma referência para definir o valor dos pagamentos semestrais, mas não representa diretamente sua rentabilidade final.
Em vez disso, sua rentabilidade dependerá do preço de compra do título e de outros fatores do mercado.
Aqui está uma representação visual do fluxo de pagamento dos juros semestrais ao longo do tempo:
Cada segmento representa um pagamento semestral de aproximadamente 4,88% da taxa anual contratada.
Esses pagamentos são recebidos a cada seis meses durante a vigência do título, proporcionando um fluxo de renda regular ao longo do tempo.
No entanto, sua rentabilidade final dependerá do preço de compra do título e das condições do mercado.
Oportunidade: Empréstimo 500 reais
Os títulos de tesouro prefixado com juros semestrais são mais adequados para investidores que têm um horizonte de investimento de médio a longo prazo.
São ideais para desejam ou precisam de um fluxo de renda durante o período de investimento, semelhante ao recebimento de aluguel de um imóvel.
Os juros semestrais podem ser reinvestidos ou utilizados para outros fins, como despesas pessoais.
Leia também: Como funciona o Tesouro RendA+ e como saber se vale a pena
O tesouro prefixado com juros semestrais oferece uma rentabilidade fixa, o que pode não ser atrativo para quem busca maiores ganhos.
O Tesouro Prefixado está sujeito à incidência do Imposto de Renda (IR), cuja alíquota varia de forma regressiva, de acordo com o prazo em que ocorre o resgate.
Quanto mais tempo o investidor mantém o título, menor será a alíquota de IR sobre os rendimentos auferidos. Confira:
Além disso, caso haja resgate do Tesouro Prefixado antes de completar 30 dias, há a cobrança do Imposto sobre Operações Financeiras (IOF).
Leia: Imposto de Renda sobre investimentos: declaração e valores
Exemplo:
Se você aplicar R$ 100,00 no Tesouro Prefixado e decidir resgatar sua aplicação no 15º dia, com um rendimento de R$ 10,00, a cobrança será de 50%, ou seja, você pagará R$ 5,00 de IOF sobre seus rendimentos.
Caso você mantenha o título por mais de 30 dias, o IOF é zero.
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O tesouro prefixado com juros semestrais 2035 tem rentabilidade anual de 11,86%, com investimento mínimo de 36,98% e preço unitário de R$ 924,55
No Tesouro Prefixado (LTN), os juros são pagos somente no vencimento do título. No Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F) você recebe esses rendimentos proporcionalmente a cada 6 meses.
É cobrada semestralmente, dividida no primeiro dia útil de janeiro e primeiro dia útil de julho.
Os títulos do Tesouro Direto que pagam juros semestrais são Tesouro IPCA+ 2024, Tesouro IPCA+ 2035 e Tesouro IPCA+ 2045. Nesses títulos, os investidores recebem os juros a cada seis meses, proporcionando uma forma de rendimento periódico.
Bianca é publicitária com expertise em planejamento e produção de conteúdo. Começou na meutudo pelo Customer Experience, onde virou especialista em crédito consignado, agora usa seu conhecimento no time de SEO & Conteúdo como Copywriter. Mãe da Bené (gata), ama música e é artesã nas horas vagas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023