Teto de juros Consignado INSS: valor, mudanças e impactos

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que tem muitas vantagens para quem contrata, como um limite de juros definido por lei, que garante taxas mais justas.

Desde 2023, o teto do consignado para os beneficiários do INSS passou por diversas alterações, para tornar esse tipo de crédito mais barato e acessível, e 2025 já trouxe novas mudanças.

Neste artigo, explicaremos as mudanças que aconteceram no teto de juros do consignado INSS e como isso pode reduzir as taxas de empréstimos que você já possui. Continue a leitura!

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Última redução no teto da taxa de juros consignado

A nova taxa de juros fixou o teto do consignado em 1,80% ao mês para empréstimos e 2,46% ao mês para Cartões de Crédito e Benefício em janeiro de 2025.

Essa é a décima alteração na taxa de juros, que busca refletir o aumento da taxa Selic, a taxa básica de juros da economia.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quando começa a valer o novo teto de juros 1,80% ao mês?

O novo teto de juros do Empréstimo Consignado do INSS de 1,80%  ao mês foi definido no dia 09 de janeiro de 2024, após uma reunião do CNPS.

Nos próximos dias, após a publicação da nova taxa no Diário Oficial da União, a mudança no teto do consignado começa a valer.

Dessa forma, bancos e instituições estão proibidos de ofertar empréstimos e cartões consignados com taxas acima do novo teto. 

Como é definido o teto de juros do empréstimo consignado?

A taxa de juros do empréstimo consignado é influenciada por alguns fatores, como, por exemplo, a taxa Selic. 

A Selic é a taxa básica de juros da economia, definida pelo Banco Central, e afeta indiretamente as demais taxas de juros do mercado.

Além disso, a garantia de pagamento do empréstimo também é outro fator importante. No consignado INSS, como o desconto das parcelas é feito diretamente do benefício, os bancos e as instituições financeiras podem cobrar uma taxa mais baixa para a contratação.

Confira: Calculadora de juros compostos

O convênio entre os bancos e pagadores (como INSS, Forças Armadas, órgãos públicos ou empresas) para disponibilizar empréstimos consignados a beneficiários ou funcionários também influenciam nos juros. 

Cada convênio define um teto de juros que os bancos podem cobrar, ajustado conforme o perfil dos clientes.

Esses são alguns dos fatores que influenciam na determinação da taxa de juros do empréstimo consignado. 

No entanto, cada banco tem a flexibilidade de aplicar uma taxa diferente conforme sua política interna, mas desde que esteja dentro do limite definido pelo convênio.

Histórico de mudanças no teto de juros consignado

Até o momento em 2025, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou dez alterações na taxa máxima de juros cobrada nos empréstimos consignados para os beneficiários do INSS.

Essas reduções ou aumentos foram motivadas pelo Ministério da Previdência Social e impulsionadas pela oscilação da taxa Selic no consignado.

Você pode conferir todas as mudanças no teto de juros do consignado INSS na tabela a seguir.

Para que você entenda melhor como ocorreu e o que gerou essas alterações no teto de juros consignado do INSS, detalharemos nos próximos tópicos.

1. Primeira redução na taxa do consignado

No mês de março, ocorreu a aprovação, por parte do Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS), da redução das taxas máximas de juros para empréstimos consignados do INSS, reduzindo de 2,14% para 1,70% ao mês. 

De forma semelhante, as taxas limite para o cartão de crédito consignado também foram ajustadas, passando de 3,06% para 2,62% ao mês.

2. Ajuste do teto de juros a pedido dos bancos

Um novo ajuste foi feito no teto de juros após os bancos não concordarem com a taxa de 1,70% ao mês e terem paralisado as operações. 

Saiba também: Melhores taxas de crédito consignado

Assim, o limite estabelecido foi de 1,97% ao mês para empréstimos consignados e 2,89% ao mês para cartão de crédito consignado.

3. Reduções da taxa acompanhando a Selic

Durante o mês de agosto de 2023, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) aprovou uma nova redução no teto de juros aplicáveis aos empréstimos consignados, estabelecendo a taxa de 1,91% ao mês. 

Além disso, as taxas máximas para a modalidade de Cartão Consignado e Benefício também foram reduzidas para 2,83% ao mês.

Em novembro de 2023, o Banco Central (BC) anunciou mais um corte na taxa básica de juros, a Selic, que passou de 12,75% ao ano para 12,25% ao ano. 

Essa foi a terceira redução consecutiva da Selic, acompanhando a queda da inflação e da atividade econômica no país. 

Com essa redução, o teto de juros do consignado do INSS também deveria ser ajustado para baixo, conforme a regra estabelecida pelo CNPS. 

Assim, o CNPS decidiu, por unanimidade, reduzir o limite de juros do consignado do INSS de 1,91% ao mês para 1,84% ao mês na modalidade com desconto em folha, e de 2,83% ao mês para 2,70% ao mês na modalidade de Cartões Consignados.

Em dezembro de 2023, o CNPS se reuniu novamente para discutir o teto de juros do consignado do INSS após o BC anunciar mais um corte na taxa Selic, que passou de 12,25% ao ano para 11,75% ao ano. 

Essa foi a quarta redução consecutiva da taxa básica, atingindo o menor patamar desde julho de 2015. 

A decisão sobre o novo limite de juros foi adiada em novembro devido a um impasse entre o Ministério da Previdência Social e as instituições de crédito. 

O Ministério propôs que o teto passasse para 1,77% ao mês na modalidade com desconto em folha, e 2,62% ao mês para Cartões Consignados, enquanto os bancos defenderam a manutenção das taxas até a próxima reunião do Comitê de Política Monetária (Copom) do BC.

Após uma reunião realizada em 4 de dezembro de 2023, o CNPS decidiu, por 14 votos a 1, reduzir o teto de juros do consignado do INSS de 1,84% a.m. para 1,80% ao mês, e de 2,73% para 2,67% ao mês na modalidade de cartão. 

Em 11 de janeiro de 2024, a quarta queda consecutiva do limite de juros foi aprovada por unanimidade pelo CNPS, reduzindo as taxas para 1,76% ao mês para empréstimos consignados e para 2,61% ao mês para os cartões. 

A reunião contou com a presença do ministro da Previdência, representantes do governo, bancos e entidades de defesa dos consumidores.

Em 4 de março de 2024, foi publicada no Diário Oficial da União (DOU) a segunda redução da taxa de juros consignados do ano, estabelecendo as taxas de 1,72% ao mês para empréstimos e 2,55% ao mês para os cartões. 

Em 24 de abril de 2024, foi divulgada outra redução, com a taxa passando para 1,68% ao mês para empréstimos e 2,49% ao mês para cartões de crédito.

A última redução ocorreu em 27 de maio de 2024, com o teto de juros do consignado reduzido para 1,66% ao mês para empréstimos e 2,46% ao mês para os cartões. A mudança passou a valer oficialmente no dia 3 de junho.

Algum banco cobra taxa de juros abaixo do teto consignado?

Sim, alguns bancos e instituições financeiras podem cobrar taxas de juros abaixo do teto estabelecido para empréstimos consignados. 

Embora o teto de juros defina o limite máximo que pode ser cobrado, instituições financeiras, como a plataforma meutudo, têm a liberdade de oferecer taxas menores.

Com o nosso simulador de empréstimo consignado você poderá verificar as taxas atuais com as quais trabalhamos para o valor que deseja solicitar. Confira a seguir!

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Além da taxa de juros consignado abaixo do teto do INSS, com a gente, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar crédito online com autonomia e segurança.

Todo o processo pode ser feito pelo nosso site ou aplicativo meutudo. Assim que tudo for finalizado, o dinheiro será depositado na conta em até 24 horas úteis para ser utilizado de acordo com as suas necessidades.

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Como comparar a taxa de juros consignado dos bancos?

Se você é beneficiário do INSS e quer contratar um empréstimo consignado, é importante comparar as taxas de juros dos bancos para escolher a melhor opção para o seu bolso.

Uma forma de comparar as taxas de juros do consignado dos bancos é acessar o Meu INSS, sem precisar de login e senha.

Na parte inferior da tela, clique no ícone com o texto “Taxas de empréstimo consignado” e confira uma tela com a lista dos bancos e as taxas de juros que eles cobram para o empréstimo consignado.

Você também poderá conferir as taxas para o cartão de crédito consignado e para o uso do cartão benefício consignado, se o banco oferecer essas opções de crédito.

Para te ajudar a comparar as taxas de juros do consignado dos bancos, preparamos também a tabela abaixo, que mostra as diferentes opções de taxas médias praticadas pelos principais bancos em 2024.

Tenho um empréstimo com juros acima do teto, o que posso fazer?

Quem tem empréstimo consignado com taxas acima do teto e está sem margem consignável pode optar por fazer a Portabilidade de Consignado. 

Nesse processo ocorre a venda da dívida entre instituições, com intuito de garantir condições de pagamento mais atrativas que as atuais.

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Para realizar uma portabilidade, o titular do empréstimo deve entrar em contato com a instituição financeira desejada e solicitá-la.

A instituição irá analisar os detalhes do contrato de empréstimo e verificar as oportunidades de portabilidade para iniciar o procedimento de compra de dívida.

Nesse processo, a sua dívida com a primeira instituição é quitada pela nova instituição, e um novo contrato é criado com as condições negociadas.

Como contratar portabilidade de consignado online?

É possível contratar Portabilidade de Consignado para reduzir a taxa de juros de forma online e com total segurança com a meutudo.

Com a gente, você pode fazer a portabilidade mesmo que não tenha quitado a primeira parcela do empréstimo com a empresa antiga.  

A gente compra a sua dívida, realiza um novo contrato com melhores condições de pagamento e, além disso, você ainda tem a possibilidade de receber um dinheiro extra na conta, chamado de troco.

Confira como contratar com a gente:

Passo a Passo para fazer Portabilidade na meutudo

Seu dinheiro pode render mais! E você ainda recebe um troco no final da contratação. Veja o passo a passo de como trazer seu empréstimo para a meutudo.

Saiba mais!

1.

Depois de entrar no app da meutudo, clique em ''Liberar''.

2.

Escolha a melhor opção para você.

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Se escolheu usar a Senha do Meu INSS, digite a sua senha e nosso app fará o procedimento.

4.

Se escolheu a opção Extrato de Empréstimo, toque para anexar e insira seu extrato.

5.

Depois de inserir suas informações corretamente, clique em ''Conferir Oportunidades''.

6.

Agora é só clicar em ''Portabilidade''.

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Selecione o seu contrato, verifique todas as informações e clique em ''Iniciar Contratação''.

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Depois de verificar suas informações com calma, inicie a contratação.

O processo da portabilidade acontece no prazo de 7 a 11 dias úteis. Se você tiver troco para receber, será depositado via Pix após o processo ser finalizado.

Não perca tempo! Simule e contrate sua portabilidade de consignado com a meutudo para garantir taxas mais justas, cuidando da sua saúde financeira da melhor forma.

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