Tipos de cartão de crédito: quais são e como escolher

Você já parou para pensar em quantos tipos de cartão de crédito existem por aí? Com tantas opções disponíveis no mercado, escolher a ideal para suas necessidades pode parecer uma tarefa desafiadora.

Neste artigo, vamos explorar desde os modelos mais convencionais até aqueles direcionados a públicos específicos.

Portanto, continue a leitura para descobrir informações relevantes sobre o universo dos cartões de crédito!

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Como funciona o cartão de crédito?

O cartão de crédito funciona como um meio de pagamento com um limite de crédito pré-estabelecido pelo banco ou instituição financeira.

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Com ele, as pessoas podem efetuar compras à vista ou parceladas em estabelecimentos físicos e online de forma conveniente.

Essas transações são registradas em uma fatura mensal emitida pela instituição credora, na qual o cliente tem a opção de pagar o valor total da fatura ou apenas uma parte dela, sujeitando-se, neste caso, aos juros sobre o saldo restante.

Quais são os tipos de cartão de crédito?

Existem diferentes tipos de cartões de crédito disponíveis para atender às necessidades e preferências dos consumidores.

A seguir, confira os mais comuns:

• Cartão de crédito Nacional: aceito apenas em transações dentro do país emissor
• Cartão de crédito Internacional: pode ser utilizado em transações tanto dentro quanto fora do país emissor, facilitando compras internacionais e viagens ao exterior
• Cartão de crédito Gold: oferece benefícios adicionais, como seguro de viagem, assistência médica e programas de recompensas
• Cartão de crédito Platinum: oferece ainda mais vantagens do que o Gold, incluindo melhores benefícios para viajar, seguro para automóveis e maiores linhas de crédito
• Cartão de crédito Black ou Infinite: considerado um dos cartões mais exclusivos, o Black ou Infinite oferece uma variedade de benefícios, como limite de crédito alto, parcerias com estabelecimentos e milhas extras
• Cartão de crédito Corporativo: destinado a empresas, permite o controle e gerenciamento de gastos corporativos, oferecendo benefícios específicos para negócios
• Cartão de crédito Universitário: projetado para estudantes universitários, geralmente, possui taxas de anuidade mais acessíveis, e em alguns casos, até mesmo isentas
• Cartão de crédito Pré-pago: um cartão onde o usuário carrega previamente um valor antes de fazer compras, ou seja, o limite é determinado pelo valor carregado
• Cartão de crédito de Loja: oferecido por lojas específicas em parceria com instituições financeiras, proporcionando benefícios exclusivos e condições especiais de pagamento
• Cartão de crédito Consignado: direcionado a servidores públicos, aposentados ou pensionistas do INSS, onde uma parte da fatura é descontada diretamente do salário ou benefício do titular

Vale ressaltar que cada cartão possui sua própria bandeira, que é a empresa encarregada de processar as transações financeiras. 

As bandeiras de cartão de crédito agem como intermediárias entre bancos, operadoras de crédito, estabelecimentos comerciais e consumidores.

Cartão de Crédito Consignado

O Cartão de Crédito Consignado é uma modalidade financeira que oferece uma maior segurança tanto para o emissor quanto para o cliente, pois o pagamento é descontado diretamente do salário ou benefício do titular.

Isso dentro de um limite, conhecido como Reserva de Margem Consignável (RMC), que não pode ultrapassar 5% do valor líquido do benefício ou salário.

Caso o valor da fatura exceda esse limite, o cliente deve pagar o restante de outra forma, como boleto ou Pix.

Além disso, há a possibilidade de saques em dinheiro conforme o limite disponível e acesso a descontos em farmácias.

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Como escolher a melhor opção de cartão de crédito?

No momento de escolher um cartão de crédito, é importante considerar diversos fatores para garantir que atenda às suas necessidades financeiras.

Primeiramente, avalie seu perfil de gastos e suas preferências em relação aos benefícios oferecidos, como programas de recompensas, cashback ou milhas aéreas. 

Saiba também: O que são milhas, como funcionam, como ter e usar 

Leve em consideração as taxas e tarifas associadas ao cartão, como também as condições de parcelamento e os limites de crédito. 

Outra dica importante é realizar uma pesquisa sobre a reputação da instituição financeira emissora do cartão.

Confira também: O que é CVV do cartão de crédito? Onde fica e para que serve

Ao analisar cuidadosamente esses aspectos, você poderá escolher o cartão de crédito que melhor se adapta ao seu estilo de vida e objetivos financeiros.

Quais os tipos de parcelamento no cartão de crédito?

Há diversas formas de parcelamento no cartão de crédito, como:

• Parcelamento sem juros
• Parcelamento com juros
• Parcelamento da fatura 

Tipos de fraudes do cartão de crédito

Os tipos de fraudes relacionadas a cartões de crédito são variados e representam uma preocupação constante para consumidores e instituições financeiras. 

Leia também: Como saber se um site é seguro e não golpe? Proteja-se

Dentre as mais conhecidas, destacam-se:

• Golpe da troca de máquina: os criminosos substituem as máquinas de pagamento em estabelecimentos comerciais por dispositivos adulterados que capturam os dados dos cartões dos clientes.
• Compra repetida: ocorre quando o operador da máquina de cartão informa ao cliente que o pagamento não foi concluído, levando-o a tentar novamente em outra máquina. Como resultado, o valor é debitado duas vezes.
• Phishing: uma forma de fraude online em que os criminosos manipulam as vítimas através de mensagens de texto ou sites falsos a clicarem em links maliciosos, ou compartilharem informações pessoais e dados do cartão.

Taxas de juros do cartão de crédito

As taxas de juros do cartão de crédito são um aspecto crucial a ser considerado pelos consumidores, pois podem impactar significativamente o custo total de utilização do cartão. 

Geralmente, as instituições financeiras cobram uma taxa de juros sobre o saldo devedor não pago até a data de vencimento da fatura do cartão de crédito. 

Essas taxas podem variar de acordo com o tipo de cartão e a instituição financeira emissora. 

Por exemplo, o cartão de crédito consignado para servidor público possui taxas muito mais baixas do que os cartões de crédito convencionais.

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