Quais são os principais tipos de consignado em 2025?

O Empréstimo consignado se tornou uma das modalidades de crédito mais buscadas no Brasil devido às suas taxas de juros reduzidas e ao pagamento facilitado.

No entanto, muitas pessoas ainda não sabem que existem diferentes tipos de consignado, e que cada um deles atende a um público específico.

Neste artigo, vamos explicar quais os principais tipos de consignado disponíveis em 2025, suas diferenças, vantagens, desvantagens e muitos mais. Continue a leitura!

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O que significa “Empréstimo consignado”?

O Empréstimo consignado é uma modalidade de crédito na qual as parcelas são descontadas da folha de pagamento do salário ou benefício do contratante, reduzindo o risco de inadimplência.

Esse desconto automático permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação a outras opções de crédito, como empréstimos pessoais tradicionais ou rotativos de cartão de crédito.

Por ser uma forma de crédito com pagamento garantido, o consignado costuma ter prazos mais longos e condições mais acessíveis.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são os tipos de Empréstimo consignado?

O Empréstimo consignado possui diferentes modalidades, que variam de acordo com o perfil do contratante. Os principais tipos são:

• Empréstimo consignado INSS
• Empréstimo consignado privado CLT
• Empréstimo consignado público

Cada tipo tem regras específicas de contratação, taxas de juros diferenciadas e parcelas descontadas diretamente na folha de pagamento.

Nos próximos tópicos, vamos detalhar cada um desses tipos de consignado. Confira!

Empréstimo consignado INSS

O Empréstimo consignado INSS é destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social. Suas principais características incluem:

• Taxas de juros reduzidas e baixo risco de inadimplência
• Prazos de parcelamento em até 84 meses (7 anos).
• Sem necessidade de avalista ou comprovação de renda
• Margem consignável de 45%

Apesar de 45% de margem, ela é dividida em 35% para Empréstimos consignados, 5% para Cartão de crédito consignado e 5% para Cartão benefício consignado .

Empréstimo consignado privado CLT

O Empréstimo consignado privado para CLT é voltado para trabalhadores do setor privado com carteira assinada.

Atualmente, suas características principais são:

• Empregados de empresas privadas podem contratar, desde que a empresa tenha convênio com a instituição financeira
• Parcelas descontadas diretamente no salário, reduzindo o risco para as instituições financeiras e resultando em juros mais baixos
• Prazos e taxas de juros que variam de acordo com a empresa e a instituição financeira
• Margem consignável de 40%, sendo 35% para Empréstimos consignados e 5% para Cartão de crédito consignado

No entanto, o Governo Federal está programando uma reformulação da modalidade de Consignado privado, que pode envolver mudanças significativas em suas características.

Entre as mudanças previstas, espera-se que o convênio com a empresa não seja mais obrigatório, permitindo que qualquer trabalhador CLT tenha acesso ao crédito diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

Empréstimo consignado público

O Empréstimo consignado público é destinado a servidores públicos federais, estaduais e municipais, além de militares das Forças Armadas.

Suas particularidades incluem:

• Taxas de juros atrativas: devido à estabilidade empregatícia, as instituições oferecem condições vantajosas
• Margem consignável de 40%: sendo 35% para Empréstimos consignados e 5% para Cartão de crédito consignado
• Prazos mais longos: podendo chegar a até 96 meses (8 anos), de acordo com o órgão empregador e a instituição financeira
• Ampla disponibilidade: diversas instituições financeiras oferecem essa modalidade para servidores públicos

Quem pode contratar empréstimo consignado?

O Empréstimo consignado é direcionado a grupos específicos de pessoas, dependendo do tipo de vínculo com a renda ou benefício.

Como já citamos anteriormente, cada tipo de consignado atende a um público diferente. Confira quem pode contratar:

• Empréstimo consignado INSS:

Destinado a aposentados e pensionistas da Previdência Social. Além disso, beneficiários do BPC (Benefício de Prestação Continuada), que também é pago pelo INSS, podem ter acesso ao consignado, de acordo com as regras vigentes.

• Empréstimo consignado privado CLT:

Disponível apenas para trabalhadores formais com carteira assinada (CLT). Ou seja, trabalhadores domésticos, Microempreendedores Individuais (MEI) e autônomos não têm acesso a essa modalidade, pois não possuem vínculo empregatício fixo.

• Empréstimo consignado público:

Disponível para servidores públicos ativos e inativos das esferas federal, estadual e municipal. Além disso, militares das Forças Armadas (Exército, Marinha e Aeronáutica) também podem contratar.

No entanto, policiais militares e bombeiros estaduais podem ou não ter acesso, dependendo da legislação de cada estado.

Qual a diferença entre os tipos de consignado?

As principais diferenças entre o Empréstimo consignado INSS, Empréstimo consignado privado e o Empréstimo consignado público estão relacionadas ao público-alvo, condições de pagamento e margens consignáveis.

A tabela abaixo compara as principais características dessas modalidades. Confira:

Com base na comparação, percebemos que cada tipo de consignado atende a um perfil específico, com vantagens que podem variar de acordo com a necessidade do contratante.

Quais as vantagens do Empréstimo consignado INSS?

O Empréstimo Consignado INSS oferece diversas vantagens, principalmente para aposentados e pensionistas, que costumam ser os que mais contratam a modalidade.

Entre os principais benefícios estão:

• Taxas de juros reduzidas: normalmente inferiores às de outras modalidades de crédito, tornando o consignado uma opção mais acessível
• Desconto direto no benefício: as parcelas são descontadas automaticamente do benefício do INSS, facilitando o pagamento e evitando inadimplência
• Facilidade na contratação: processo simplificado, com análise de crédito menos burocrática e liberação rápida do dinheiro
• Prazos de pagamento flexíveis: possibilidade de parcelamento em até 84 meses, permitindo que as parcelas se ajustem ao orçamento do beneficiário

Para ter uma estimativa de como ficariam as condições do crédito para você, basta usar o simulador de Empréstimo consignado INSS abaixo. Confira:

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Quais as desvantagens?

Apesar das vantagens, o Empréstimo consignado INSS também apresenta algumas desvantagens que devem ser consideradas antes da contratação:

• Comprometimento da renda: como as parcelas são descontadas diretamente do benefício, há redução do valor líquido recebido mensalmente
• Margem consignável limitada: o beneficiário só pode comprometer até 45% da renda, sendo 35% para Empréstimos consignados, 5% para Cartão de crédito consignado e 5% para Cartão benefício consignado
• Limite de contratos: mesmo com margem disponível, é possível ter no máximo 13 contratos de Empréstimo consignado e 2 contratos para Cartões consignados
• Risco de endividamento: ao contratar múltiplos empréstimos dentro do limite permitido, o beneficiário pode acabar com pouca margem para despesas essenciais

Por isso, antes de contratar um Empréstimo consignado, é fundamental avaliar bem as condições e garantir que ele realmente se encaixa no seu orçamento.

Quais as vantagens do Empréstimo consignado privado?

O Consignado privado é uma opção para trabalhadores CLT que desejam crédito com condições diferenciadas. Atualmente, essa modalidade já oferece vantagens como:

• Taxas de juros mais baixas: em comparação ao crédito pessoal, as taxas são reduzidas, pois o pagamento é descontado direto na folha de pagamento
• Facilidade na contratação: o processo pode ser feito de forma digital, sem necessidade de avalista ou garantia adicional
• Prazos flexíveis: o parcelamento pode variar de acordo com a instituição financeira e o convênio da empresa, com prazos menores que os do consignado público
• Pagamento automático: as parcelas são descontadas diretamente do salário, reduzindo o risco de inadimplência

Confira também: Novas regras no Consignado privado

O Governo Federal pretende reformular essa modalidade de crédito nos próximos meses, tornando-a mais acessível e vantajosa. Algumas das mudanças esperadas incluem:

• Fim da necessidade de convênio com a empresa: trabalhadores CLT vão iniciar a contratação pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital
• Maior transparência na contratação: espera-se que haja um leilão de taxas, permitindo que o trabalhador escolha a melhor oferta
• Expansão do acesso: a nova regulamentação pode permitir que mais trabalhadores tenham acesso ao crédito, sem depender da adesão do empregador

Para entender como ficariam as condições do seu crédito, utilize o simulador de Consignado privado abaixo. Confira:

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Quais as desvantagens?

Embora o Empréstimo consignado privado ofereça diversas vantagens, é importante considerar alguns pontos antes de contratar:

• Comprometimento da renda mensal: as parcelas são descontadas diretamente do salário, reduzindo o valor líquido recebido
• Limitação no número de contratos: mesmo com margem disponível, há um limite máximo de contratos que podem ser feitos simultaneamente
• Cobrança em caso de demissão: se o trabalhador for desligado da empresa, o saldo devedor será cobrado como uma dívida comum, com risco de inadimplência

Por isso, antes de contratar, é fundamental avaliar o impacto da parcela no orçamento e estar preparado para possíveis imprevistos.

Quais as vantagens do Empréstimo consignado público?

O Empréstimo consignado público oferece taxas reduzidas, prazos estendidos e facilidade de aprovação. As principais vantagens incluem:

• Taxas de juros mais baixas: devido à estabilidade do vínculo empregatício, as taxas são menores do que em outras modalidades de crédito
• Prazos estendidos: possibilidade de parcelamento mais longo, variando conforme a instituição financeira e o órgão público, podendo chegar a até 96 meses
• Facilidade de aprovação: não há necessidade de consulta ao SPC/Serasa, pois o desconto das parcelas é feito diretamente no contracheque
• Margem consignável diferenciada: servidores podem comprometer até 35% da renda líquida com Empréstimos consignados
• Estabilidade no pagamento: com o desconto direto na folha, há menos risco de inadimplência e maior previsibilidade financeira

Quais as desvantagens?

Embora tenha diversas vantagens, o Empréstimo Consignado Público também possui algumas limitações que devem ser consideradas antes da contratação:

• Comprometimento da renda mensal: as parcelas são descontadas diretamente no salário, reduzindo o valor líquido recebido
• Dependência das regras do órgão empregador: cada órgão pode ter normas próprias, impactando taxas, prazos e o número máximo de parcelas
• Disponibilidade restrita: o crédito consignado para servidores só pode ser contratado em instituições financeiras conveniadas ao órgão empregador.

Por isso, é essencial avaliar as condições específicas do seu órgão antes de contratar e garantir que a parcela caiba no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.

Quais Empréstimos consignado a meutudo oferece?

Aqui na meutudo, a gente oferece opções de crédito consignado com processos simplificados e totalmente online, garantindo praticidade e segurança para nossos mais de 13 milhões de clientes.

Atualmente, os aposentados e pensionistas do INSS já podem aproveitar o Empréstimo consignado com a gente, com toda a comodidade e a autonomia que oferecemos.

Com a gente, você pode contratar seu Empréstimo consignado de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo gratuito, sem precisar sair de casa.

O processo aqui é rápido e sem burocracia: após a aprovação, o dinheiro cai na sua conta bancária em até 24 horas úteis, permitindo que você utilize o crédito quando precisar.

Além disso, em parceria com a Parati Financeira, já estamos preparando tudo para oferecer o Consignado privado para trabalhadores CLT, assim que o novo modelo for implementado.

Se você quer ser um dos primeiros a saber quando o Consignado privado vai estar disponível, clique aqui e cadastre-se para ser notificado em primeira mão.

Saiba mais: A parceria revolucionário entre meutudo e Parati

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