Qual valor máximo posso contratar no consignado privado?

Se você está considerando contratar um Empréstimo consignado privado, é natural ter dúvidas sobre o valor máximo que pode ser liberado. 

Esse montante pode variar de acordo com diversos fatores, como o seu salário, as regras do banco e até o tempo de vínculo com a empresa. 

Além disso, cada instituição financeira pode ter critérios próprios para definir o limite de crédito disponível para cada trabalhador. 

Quer entender melhor como esse cálculo funciona e o que pode influenciá-lo? Continue a leitura e confira todos os detalhes sobre o valor máximo do Consignado privado!

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O que é o Empréstimo consignado privado?

O Empréstimo consignado privado é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores de empresas privadas que possuem carteira assinada. 

A grande vantagem desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do funcionário.

Essa forma de desconto reduz o risco de inadimplência para as instituições financeiras e possibilita taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.

Saiba mais: Como funciona o consignado privado para trabalhador CLT?

O que muda no novo Consignado privado?

O novo Consignado privado, também conhecido como consignado CLT, traz algumas mudanças importantes. Entre elas:

• Não exige convênio entre a empresa e a instituição financeira
• Empresa vai acessar os dados do trabalhador via eSocial
• Contratação iniciada pelo trabalhador via Carteira de Trabalho Digital
• Para trabalhadores de empresas privadas que tenham vínculo empregatício ativo
• O trabalhador deve ter recebido remuneração no mês de referência
• Apenas 1 contratação por vínculo trabalhista
• Até 35% da renda líquida pode ser comprometida com as parcelas do empréstimo
• Taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito
• Empréstimo online seguro e com condições vantajosas
• Parcelas fixas e previsíveis
• Possibilidade de parcelamento em até 84 vezes*

*Consulte condições com a instituição financeira

Como contratar o Empréstimo consignado CLT?

Atualmente, os detalhes sobre a contratação do novo Consignado privado continuam em discussão, mas espera-se que entre em vigor ainda no primeiro semestre do ano.

Até o momento, espera-se que a contratação seja iniciada pelo aplicativo CTPS Digital, onde o trabalhador poderá simular e ter acesso a diversas propostas enviadas pelas instituições financeiras.

Em uma espécie de leilão, o trabalhador poderá escolher a proposta que seja ideal para seus objetivos, levando em consideração o valor liberado, a taxa de juros e a quantidade de parcelas. O contrato poderá ser finalizado na Central de Atendimento da instituição escolhida.

Entenda: Tudo sobre Empréstimo na Carteira de Trabalho Digital (CTPS)

Qual o valor máximo do consignado privado?

A margem consignável CLT será de 35% do salário do trabalhador. Isso significa que, para calcular o valor máximo disponível, basta multiplicar o salário por 0,35.

No entanto, apesar da margem ser fixa, o valor máximo do Consignado privado pode variar de acordo com a instituição financeira, pois depende de fatores como:

• Política interna da instituição financeira
• Regras de crédito em vigor
• Risco de inadimplência em caso de demissão

Vale ressaltar que se o trabalhador já tiver um empréstimo em andamento, isso afeta diretamente a margem disponível para nova contratação.

E o valor mínimo?

O valor mínimo do novo Consignado privado também pode variar entre as instituições financeiras. Alguns fatores que influenciam essa definição incluem:

• Política interna da instituição financeira
• Regras de crédito em vigor
• Valor mínimo exigido para a liberação do empréstimo

O que pode influenciar no valor do consignado privado?

O valor do consignado privado pode ser influenciado por diversos fatores, e cada instituição financeira tem seus próprios critérios para definir o montante disponível para cada trabalhador. Alguns dos principais fatores que podem impactar esse valor incluem:

• Salário do trabalhador – Como a margem CLT é de 35% do salário, quanto maior for o rendimento mensal, maior será o valor disponível para o empréstimo.
• Tempo de serviço na empresa – Algumas instituições financeiras podem considerar o tempo de vínculo empregatício como critério para concessão do crédito. Quanto mais tempo o trabalhador estiver na empresa, maior pode ser a confiança da instituição na sua capacidade de pagamento.
• Política da instituição financeira – Cada banco ou financeira define seus próprios critérios para a liberação do crédito, podendo ser mais ou menos rigorosos na concessão do consignado.
• Comprometimento de renda – Caso o trabalhador já tenha outros empréstimos ativos, mesmo que não sejam consignados, isso pode afetar o valor liberado, pois o banco avalia a capacidade de pagamento do tomador de crédito.
• Idade do trabalhador – Algumas instituições financeiras levam em consideração a idade do trabalhador na análise de crédito, podendo oferecer condições diferentes conforme a faixa etária.

Como saber o valor que posso pegar de Consignado privado?

Como o Consignado privado continua em discussão, os valores e condições específicas só serão confirmados quando a regulamentação for concluída. 

A partir daí, o trabalhador poderá consultar sua margem consignável CLT disponível e verificar com as instituições financeiras parceiras o valor máximo que pode contratar no Consignado privado, de acordo com seu perfil.

Entenda: Como é o desconto do Consignado privado? Salário e folha

Qual outro empréstimo posso fazer sendo trabalhador?

Além do Consignado privado, uma opção para os trabalhadores é o Empréstimo FGTS, que permite o uso do saldo do Fundo de Garantia para obtenção de crédito.

Esse tipo de empréstimo não compromete a renda mensal do trabalhador, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente do saldo do FGTS, uma vez ao ano. 

O Empréstimo FGTS pode ser contratado por quem está com a modalidade Saque-Aniversário habilitada e possui saldo disponível nas contas ativas e inativas do Fundo.

Aqui na meutudo, essa modalidade pode ser contratada a partir de R$ 50,00. Você pode fazer uma simulação do Empréstimo FGTS gratuitamente para conferir quanto consegue liberar do seu saldo ainda hoje.

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No aplicativo FGTS, é necessário autorizar a consulta ao seu saldo FGTS pela nossa parceira, a Parati Financeira. Assim, a gente consegue liberar as melhores condições para você!

Assim que a proposta for aprovada, o dinheiro é depositado na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis, para você utilizar como quiser!

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