O empréstimo pessoal é uma das modalidades de crédito mais utilizadas entre os brasileiros quando necessitam de dinheiro emprestado.
Com o avanço da tecnologia, muitas empresas que disponibilizam empréstimo pessoal presencialmente, se organizaram e começaram a oferecer a contratação do crédito de forma online também.
E para te ajudar a contratar um empréstimo online, preparamos este artigo explicando sobre os principais tipos de empréstimo e dicas de como fazer sua solicitação pela internet, sem burocracia. Continue a leitura!
|
Confira as melhores soluções
meutudo para você |
|||
|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,51% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,55% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,29% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é Empréstimo Pessoal?
O Empréstimo Pessoal é uma modalidade de crédito concedida a pessoas físicas por bancos e instituições financeiras, incluindo fintechs e cooperativas de crédito.
Ao contrário de outras linhas de crédito, não exige uma finalidade específica, permitindo que o valor seja utilizado livremente.
As condições de pagamento dependem da instituição, podendo variar em prazos, taxas de juros e opções de parcelamento.
Leia também: 8 Melhores dicas para organização de finanças e como aplicar
Quais as vantagens de contratar um crédito pessoal?
Contratar um crédito pessoal oferece várias vantagens que podem atender a uma ampla gama de necessidades financeiras pessoais. Aqui estão algumas das principais:
- Flexibilidade de uso: diferentemente de outras formas de empréstimo, o crédito pessoal pode ser usado para qualquer finalidade, conferindo liberdade ao tomador para usar o dinheiro como quiser.
- Processo rápido e simples: muitas vezes todo o processo pode ser concluído online. Isso é ideal para quem precisa de dinheiro rápido, como em emergências.
- Não requer garantias: a maioria dos créditos pessoais não requer que o tomador apresente garantias, facilitando o acesso para quem não possui bens a oferecer.
- Opções de prazo flexíveis: os prazos para pagamento são variáveis e podem ser ajustados de acordo com a capacidade de pagamento do tomador.
- Acesso a instituições variadas: além dos bancos, as fintechs e cooperativas de crédito oferecem empréstimos pessoais, muitas vezes com condições competitivas e inovadoras, incluindo taxas de juros mais atrativas e menos burocracia.
Essas vantagens fazem do crédito pessoal uma opção versátil e acessível para muitas pessoas que precisam de financiamento rápido e com menos restrições.
É sempre importante, no entanto, avaliar as condições oferecidas e garantir que o empréstimo não compromete a saúde financeira a longo prazo.
Entenda sobre: O que é um Empréstimo Pessoal
Diferença entre Empréstimo Pessoal e financiamento
A principal diferença entre Empréstimo Pessoal e financiamento está no uso do crédito e nas garantias exigidas.
No Empréstimo Pessoal, o valor é liberado diretamente para a conta do solicitante, sem exigência de finalidade específica, permitindo que a pessoa utilize como preferir.
Além disso, não é necessário apresentar fiador, pois a análise de crédito é pessoal.
Já no financiamento, o crédito é enviado diretamente para o vendedor do bem que você deseja adquirir, como imóveis ou veículos.
Nesse caso, é comum que a instituição financeira exija um fiador ou alguma outra forma de garantia, como o próprio bem adquirido.
Saiba mais: Afinal, compensa fazer empréstimo para quitar outro empréstimo?
Posso cancelar um Empréstimo Pessoal?
De acordo com o Código de Defesa do Consumidor (CDC), o contratante pode cancelar um empréstimo por meio do chamado direito de arrependimento do Empréstimo Pessoal.
Segundo o Artigo 9 do CDC, o contratante pode solicitar o cancelamento dentro de sete dias corridos após a contratação e o valor à instituição financeira, banco ou fintech onde a operação foi realizada.
Caso a instituição, banco ou fintech se recuse a fazer o cancelamento do Empréstimo Pessoal, será penalizada.
Atenção: o direito de cancelamento somente está garantido para contratações de Empréstimo Pessoal feitas de forma online, não sendo válido para contratações feitas presencialmente.
Leia também: Débitos em atraso? Como fazer a negociação da dívida
Quais os tipos de Empréstimo Pessoal?
O Empréstimo Pessoal pode ser dividido em diversas modalidades, adaptadas às necessidades de cada pessoa.
Cada tipo tem características e condições específicas, que variam de acordo com a instituição financeira e o perfil do solicitante. A seguir, conheça alguns deles.
Empréstimo Pessoal consignado
O Empréstimo Pessoal consignado é um tipo de empréstimo com desconto em folha de pagamento, no qual as parcelas são deduzidas diretamente do salário ou benefício previdenciário.
Esse modelo reduz o risco de inadimplência para a instituição financeira, o que, geralmente, permite taxas de juros mais baixas em comparação a outras modalidades de crédito.
Atualmente, essa solução está disponível para públicos específicos, como trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social).
Saiba mais: Como funciona o Empréstimo consignado?
Aqui na meutudo, a gente oferece o Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS, com a contratação 100% digital pelo nosso site ou aplicativo meutudo.
Dessa forma, é possível contratar valores a partir de R$ 100,00 e parcelar em até 96 vezes, aproveitando taxas atrativas e um processo totalmente seguro.
Além disso, o crédito pode ser liberado em até 24 horas úteis após a aprovação da proposta, garantindo praticidade e agilidade para você.
Descubra as condições especiais disponíveis para você utilizando o simulador de Empréstimo consignado:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Saiba nossa melhor taxa
Preencha o simulador e veja as melhores taxas que preparamos para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Leia também: Como saber se o meu Empréstimo consignado foi aprovado?
Continue se informando com os nossos conteúdos, cadastre-se gratuitamente no formulário para recebê-los diretamente em seu e-mail.
Portabilidade Consignado
Para aquelas pessoas que fizeram um empréstimo consignado em outra empresa, é importante saber que é direito delas portarem sua dívida para onde desejar.
A portabilidade é quando uma instituição financeira compra sua dívida em outra empresa e, a partir desse momento, faz um novo contrato com taxas mais baixas e novas condições de pagamento.
Saiba mais: Portabilidade com troco é vantajoso?
Ou seja, caso queira trazer seu empréstimo consignado para a meutudo, você pode fazer a portabilidade de empréstimo consignado.
Com a meutudo, é possível trazer seu empréstimo, baixar a taxa de juros, reduzir o valor das parcelas ou ainda receber um troco na conta.
Empréstimo Pessoal no carnê
O empréstimo pessoal no carnê, também chamado de empréstimo no boleto, é uma forma de crédito pessoal que utiliza um carnê para pagamento das prestações a cada vencimento.
Ou seja, toda vez que a mensalidade estiver perto do vencimento, o contratante deve efetuar o pagamento com o código de barras contido no carnê, assim como faz para conta de energia elétrica, água, entre outras.
É uma modalidade de crédito disponível para aposentados, pensionistas, trabalhadores de carteira assinada, servidores públicos, autônomos, Microempreendedores Individuais (MEIs) e militares que consigam comprovar renda.
Tanto o valor a ser liberado quanto a quantidade de parcelas permitidas para o pagamento, irão depender da análise de crédito e política interna de cada local.
Empréstimo Pessoal para autônomo
O profissional autônomo é aquele que trabalha por contra própria, sem carteira assinada.
Ele pode solicitar o empréstimo pessoal no carnê ou boleto, entre outras formas, desde que tenha como comprovar sua renda.
A comprovação pode ser feita por meio da apresentação dos extratos bancários, da declaração do Imposto de Renda, entre outros.
Entenda: Como funciona empréstimo para autônomo? Como pedir urgente
No entanto, é preciso passar por uma análise de crédito e a decisão de liberar o valor ou não fica por conta da instituição financeira escolhida.
Empréstimo Pessoal para assalariado CLT
O Empréstimo Pessoal para assalariado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, ou seja, regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
Para acessar esse tipo de empréstimo, é necessário que haja um convênio entre a empresa empregadora e um banco, permitindo que as parcelas sejam descontadas diretamente da folha de pagamento.
Atualmente, o governo está avaliando a criação de um novo modelo de consignado CLT, que poderá alterar as condições dessa modalidade de crédito.
Para que essa implementação ocorra, um Projeto de Lei deverá ser encaminhado ao Congresso Nacional.
Leia também: Vantagens do Empréstimo consignado e quando solicitar
Outro Empréstimo Pessoal destinado a trabalhadores CLT, ou ex-CLT, é a Antecipação saque-aniversário, uma opção que não depende de convênio entre empregador e banco.
Para garantir essa renda extra, é fundamental:
- Possuir saldo disponível em contas ativas ou inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço)
- Ser optante da modalidade Saque-Aniversário
Nesta modalidade, as parcelas do empréstimo são descontadas uma vez por ano, diretamente do saldo do FGTS. Isso permite ao trabalhador antecipar valores já acumulados, sem comprometer sua renda mensal.
Aqui na meutudo, você pode adiantar até 12 parcelas anuais do Saque-Aniversário de uma vez e receber o crédito entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação da proposta.
Para saber quanto você pode contratar com a gente, utilize o simulador de Empréstimo FGTS abaixo:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
Plataforma segura
Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
Empréstimo Pessoal para negativado assalariado
Conseguir um Empréstimo Pessoal estando com restrições no nome pode ser desafiador, mas algumas opções facilitam o acesso ao crédito.
A Antecipação saque-aniversário é um excelente empréstimo para assalariados negativados, pois não exige análise de crédito tradicional.
Isso acontece porque o saldo do FGTS é utilizado como garantia, proporcionando mais segurança na operação e permitindo taxas mais atrativas.
Dessa forma, mesmo quem está com o nome negativado pode antecipar um dinheiro que já é seu por direito, sem comprometer o orçamento mensal.
Confira também: Como conseguir empréstimo para desempregado?
Empréstimo Pessoal para negativado autônomo
Algumas instituições financeiras oferecem crédito para autônomos que não têm o nome limpo, mas a aprovação pode depender da apresentação de comprovantes de renda, como extratos bancários.
Como forma de reduzir o risco de inadimplência, os juros costumam ser mais altos, exigindo um planejamento financeiro cuidadoso antes da contratação.
Para evitar o superendividamento, é importante avaliar as condições do empréstimo e garantir que as parcelas sejam compatíveis com o orçamento.
O processo de solicitação do empréstimo para negativado autônomo segue as exigências da instituição escolhida, incluindo o envio da documentação necessária e a análise de crédito.
Empréstimo Pessoal com veículo de garantia
Ao solicitar um empréstimo pessoal e oferecer um veículo como garantia de pagamento, é possível garantir taxas de juros mais baixas, parcelas menores e um longo prazo para pagamento.
Além da análise de crédito do contratante, o veículo também passa por uma avaliação, onde são considerados os dados de quilometragem, ano de fabricação, conservação e o quanto vale o veículo no mercado.
A questão é que o veículo fica alienado à instituição, ou seja, só volta a ser do contratante quando o empréstimo for quitado.
E caso ele não consiga honrar com o pagamento das parcelas do empréstimo com garantia, o veículo pode ser tomado. Por isso, é importante estar muito atento quanto ao pagamento do crédito.
Empréstimo Pessoal débito em conta
O Empréstimo débito em conta funciona com o pagamento das parcelas sendo descontado automaticamente da conta bancária do contratante na data acordada.
Essa modalidade pode ser uma alternativa para quem não tem acesso ao crédito consignado, mas deseja um pagamento mais organizado.
No entanto, é fundamental manter saldo suficiente na conta para evitar cobranças de juros por atraso.
Saiba mais: Aprenda como sair das dívidas em pouco tempo
Empréstimo Pessoal na conta de luz
Outra forma de conseguir empréstimo pessoal é adicionando as parcelas do valor contratado à conta de luz.
As instituições que oferecem essa forma de pagamento do empréstimo entendem que em uma situação financeira desfavorável para o contratante, as contas básicas não deixarão de ser pagas, como é o caso da conta de luz.
Sendo assim, o valor das parcelas do empréstimo será pago juntamente com o valor utilizado de energia de um certo mês, e o risco de inadimplência acaba sendo menor para as instituições.
Empréstimo Pessoal para MEI
O MEI é o profissional que trabalha por conta própria e está legalizado como pequeno empresário, passando a ter um CNPJ (Cadastro Nacional da Pessoa Jurídica).
Ter um CNPJ garante algumas facilidades, como no momento de abertura de contas e na solicitação de empréstimo.
Para comprovar sua renda, o profissional MEI pode apresentar a declaração anual de faturamento (DASN) na instituição financeira, banco ou fintech que deseja contratar crédito.
Importante: Tanto o autônomo quanto o MEI são profissionais que trabalham por conta própria. No entanto, o autônomo é considerado pessoa física, enquanto o MEI é considerado pessoa jurídica.
Existe Empréstimo Pessoal sem garantia?
Empréstimo pessoal sem garantia existe e é quando o solicitante não precisa oferecer nenhum bem, como carro ou moto, para que a instituição fique assegurada de que o pagamento do empréstimo será feito.
Para realizar a análise de crédito, geralmente as instituições fazem a consulta do CPF do solicitante e avaliam se o score está baixo ou alto.
Quanto mais alto o score, mais facilmente o empréstimo será liberado, pois isso significa que o solicitante paga suas contas em dia e não está com nome sujo.
No entanto, a forma de pagamento vai depender das regras e da política interna de cada instituição.
Sendo assim, como não existe nenhuma garantia, as taxas podem ser mais altas e o número de parcelas pode ser menor.
Existe Empréstimo Pessoal sem consulta?
O empréstimo consignado sem consulta é aquele que a instituição financeira concede mesmo para quem não tem comprovante de renda e está com o score baixo.
Existem diversas instituições financeiras e bancos que oferecem empréstimo sem comprovante de renda e sem consulta, online ou presencial.
Basta que o solicitante faça a pesquisa, compare as taxas e veja qual instituição oferece a opção mais vantajosa de acordo com seu atual perfil financeiro.
Na meutudo é possível contratar empréstimo consignado sem consulta, com taxas atrativas, ótimas condições de pagamento, e o melhor: sem sair de casa!
Faça uma simulação em nosso aplicativo ou site.
Qual a taxa de juros para empréstimo pessoal em 2025?
No Empréstimo Pessoal sem garantias e sem consignação, as instituições financeiras e bancos podem cobrar a taxa de juros mais atrativa para eles ou para quem está buscando crédito.
Geralmente, é aplicada a taxa de juros média do mercado, conforme disponibilizado no site do Banco Central (BACEN).
O teto da taxa de juros para Empréstimo Pessoal Consignado, para beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), ficou estabelecido em 1,80% ao mês e 2,46% para o Cartão de Crédito Consignado.
Leia também: Lei do Empréstimo Consignado em folha de pagamento
Sendo assim, as instituições financeiras, bancos e fintechs não podem ultrapassar o valor acordado pelo Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) e publicado por meio de Resolução no Diário Oficial da União (DOU).
Para os servidores públicos, de qualquer esfera, o limite da taxa de juros não pode ultrapassar de 2,05% ao mês.
Já o empréstimo para beneficiários do Bolsa Família, antes de sua suspensão, a taxa de juros limite era de 2,15% ao mês, de acordo com a Portaria MDS n.º 858.
Como calcular juros de Empréstimo Pessoal
Para calcular os juros do empréstimo pessoal, é levada em consideração a regra dos juros compostos.
Leia mais: Entenda as diferenças entre juros simples e compostos
Na cobrança de juros sobre juros, o que acontece é que o cálculo feito sobre o valor contratado mais o valor do juros cobrados ao mês anterior.
Suponhamos que você contrate R$ 1 mil e a taxa de juros cobrada seja de 4% ao mês. Na segunda parcela você pagará R$ 1.040,00.
O cálculo de juros da próxima parcela será feito em cima dos R$ 1.040,00 e não do valor contratado.
Como escolher meu Empréstimo Pessoal com juros baixos?
Escolher um Empréstimo Pessoal com juros baixos exige atenção a alguns pontos importantes:
- Compare as taxas de juros e o Custo Efetivo Total (CET) oferecidos por diferentes instituições financeiras
- Verifique as condições de pagamento, como o valor das parcelas e o impacto no seu orçamento
- Avalie as modalidades que apresentam juros mais baixos, como o Empréstimo consignado e a Antecipação saque-aniversário
É importante ressaltar que, aqui na meutudo, as taxas de juros são personalizadas conforme o seu perfil financeiro.
Isso garante condições exclusivas e atrativas, ajudando você a encontrar a melhor opção de crédito, com transparência e sem surpresas.
Confira também: Precisa de um Empréstimo urgente? Saiba onde fazer
Como fazer Empréstimo Pessoal online seguro e de fácil aprovação?
Há instituições financeiras, bancos e fintechs que promovem a contratação de empréstimo pessoal de forma online, com segurança e fácil aprovação, ou seja, sem burocracia.
É o caso da meutudo, uma fintech que oferece empréstimo consignado com taxas justas e ótimos condições de pagamento.
Onde fazer Empréstimo Pessoal?
Para fazer um Empréstimo Pessoal online de forma segura e com fácil aprovação, é recomendável utilizar plataformas confiáveis, como a da meutudo.
Em nosso site ou aplicativo gratuito, você pode explorar as opções disponíveis, fazer simulações e seguir os passos abaixo para o cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela “Boas vindas à meutudo” clique no botão “Criar cadastro”.
CadastrarEscolha o tipo de benefício que você deseja associar ao seu cadastro na meutudo.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarInsira o seu CPF. Sua data de nascimento também poderá ser solicitada. Depois, clique no botão “Aceitar e Continuar”.
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Finalizar cadastro”.
CadastrarCadastro concluído com sucesso! Clique em “Acessar” para ir à tela inicial.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Com isso, você acessa soluções financeiras com taxas competitivas, adequadas ao seu perfil, e com a transparência que você merece.
Se tiver dúvidas, nossa equipe de especialistas está à disposição para ajudar. Basta entrar em contato pelo chat no site ou aplicativo meutudo.
Gostou do nosso conteúdo? Se quiser continuar se informando, cadastre-se gratuitamente no formulário para receber as atualizações diretamente em seu e-mail.
Perguntas frequentes
Qual Empréstimo Pessoal para pensionista?
O melhor tipo de Empréstimo Pessoal para pensionista é o consignado. Pois as taxas são mais baixas que a do empréstimo pessoal comum, já que as parcelas são descontadas automaticamente do benefício.
Tem diferença entre Empréstimo Pessoal e consignado?
Sim. No Empréstimo Pessoal comum o contratante faz o pagamento das parcelas por carnê, boleto, etc. Como o risco de inadimplência é maior, as taxas são mais altas. No consignado a taxa de juros é menor, pois as parcelas são descontadas automaticamente do benefício e o riso de inadimplência é menor.
Quem recebe BPC pode fazer Empréstimo Pessoal?
Sim. Desde 2022 quem recebe o benefício assistencial BPC ou recebia o RMV pode fazer a contratação de empréstimo consignado, e tem margem de 45%.
Quais documentos para contratar Empréstimo Pessoal?
Os principais documentos para contratação do Empréstimo Pessoal são, documento de identificação com foto, comprovante de residência, CPF e comprovante de renda.
Como é pago o Empréstimo Pessoal?
Geralmente, o pagamento do Empréstimo Pessoal é feito em parcelas mensais, incluindo juros, até o final do prazo acordado com a instituição financeira. No entanto, essas regras podem variar dependendo do tipo de Empréstimo Pessoal contratado.
Como é descontado o crédito pessoal?
O crédito pessoal pode ser descontado mensalmente da conta do contratante, por meio de boleto bancário ou débito automático, de acordo com o que for acordado no contrato. Isso pode variar dependendo da instituição financeira ou do tipo de crédito pessoal contratado.
Qual o limite de Empréstimo Pessoal?
O limite do Empréstimo Pessoal varia conforme a instituição financeira, análise de crédito do solicitante e sua capacidade de pagamento.
Qual a diferença entre crédito pessoal e Empréstimo Pessoal?
De forma geral, não há diferença; as duas formas de crédito referem-se ao mesmo produto financeiro, onde o dinheiro é emprestado sem exigência de especificar o uso e é pago com juros.
Com o sol em copywriting, ascendente em marketing de conteúdo e lua em storytelling, o Carlos é um dos redatores SEO da meutudo. Formado em publicidade e propaganda, esse sergipano é apaixonado por ouvir e contar histórias!
671 artigos escritos
Consignado
Portabilidade
FGTS
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023