Vale a pena fazer refinanciamento de imóvel? Como funciona?

O refinanciamento de imóvel é uma opção que muitos brasileiros consideram para obter crédito com condições vantajosas. Mas, será que vale a pena?

Neste artigo, vamos explicar em detalhes como funciona o refinanciamento de imóvel, quem tem direito, e as principais diferenças entre o refinanciamento e outros tipos de empréstimos.

Além disso, você vai conhecer as vantagens e desvantagens dessa modalidade de crédito, ajudando você a decidir se essa é a melhor alternativa para sua situação financeira.

Leia até o final para entender tudo sobre refinanciamento de casa e fazer uma escolha informada!

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O que significa refinanciamento de imóvel?

Refinanciamento de imóvel é um tipo de crédito onde o proprietário utiliza seu imóvel quitado ou financiado para obter um novo empréstimo.

Basicamente, você coloca seu imóvel como garantia para receber um valor que pode ser usado para diversas finalidades, como quitar dívidas, investir em um negócio ou reformar a própria casa.

Ao refinanciar imovel, a operação tem um baixo risco de inadimplência em comparação a outros tipos de crédito porque, aqui, as instituições financeiras têm mais segurança de que o pagamento será feito, já que existe um bem como garantia.

Dessa forma, elas conseguem liberar condições mais atrativas de crédito, como juros menores e prazos de pagamento longos, gerando parcelas baixas e fáceis de encaixar no orçamento. 

Qual a diferença entre refinanciamento de imóvel com troco e empréstimo com garantia de imóvel?

Na verdade, o refinanciamento de imóvel com troco e o empréstimo com garantia de imóvel são a mesma coisa, apenas com nomes diferentes.

Ambos envolvem usar seu imóvel como garantia para obter um novo empréstimo. O termo “com troco” geralmente se refere ao fato de que você pode pegar um valor maior do que o saldo devedor do seu financiamento atual, recebendo a diferença em dinheiro.

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Como funciona o refinanciamento de imóvel?

No refinanciamento imobiliário, o proprietário oferece sua casa ou apartamento como garantia de pagamento e a instituição financeira avalia o valor do imóvel.

Com base nessa avaliação, o banco libera um valor de empréstimo para o proprietário usar como quiser e, durante todo o período do empréstimo, o proprietário continua utilizando seu imóvel normalmente.

Já o refinanciamento de imóvel não quitado funciona de forma diferente.

Nesse caso, a instituição financeira primeiro quita o saldo devedor do imóvel junto à instituição original. Em seguida, ela refinancia o imóvel, liberando o valor total necessário ao proprietário mais o valor utilizado para quitar o saldo.

Por exemplo: imagine que você tenha um imóvel financiado em R$ 300 mil, mas ainda deve R$ 50 mil para quitá-lo.

Se você precisar de R$ 70 mil para um projeto pessoal, a instituição financeira pagará os R$ 50 mil restantes para quitar o imóvel e liberará o valor necessário para você, totalizando R$ 120 mil (R$ 50 mil para a quitação e R$ 70 mil que você precisa).

Então, você pagará esse novo valor refinanciado em parcelas à instituição financeira.

Dessa forma, mesmo que o imóvel ainda não esteja quitado, você pode usar o refinanciamento para obter mais dinheiro.

Quem tem direito ao refinanciamento de imóvel?

Você pode estar se perguntando: afinal, posso refinanciar meu imóvel?

Qualquer proprietário de imóvel, seja ele residencial ou comercial, pode solicitar o refinanciamento de imóvel, desde que cumpra alguns requisitos básicos estabelecidos pelas instituições financeiras.

Leia também: FGTS para compra de imóvel, como liberar e regras de uso 

O principal critério é que o imóvel esteja em nome do solicitante e registrado corretamente.

Além disso, é necessário que o proprietário tenha um bom score de crédito e renda suficiente para arcar com as novas parcelas do refinanciamento.

Caso o imóvel ainda esteja financiado, o proprietário deve estar com as prestações em dia para que o refinanciamento seja aprovado. 

Como fazer refinanciamento de imóvel?

Para fazer o refinanciamento de imóvel, o primeiro passo é escolher uma instituição financeira confiável.

Em seguida, reúna toda a documentação necessária, como documentos pessoais, comprovantes de renda e a escritura ou registro do imóvel.

Saiba mais: Posso financiar ou comprar apartamento com nome sujo? Como?

A instituição fará uma análise de crédito e uma avaliação do imóvel para determinar seu valor de mercado. Após a aprovação, o contrato será formalizado e o dinheiro será liberado conforme o combinado.

Vale a pena fazer refinanciamento de imóvel?

O refinanciamento de imóvel pode ser uma excelente opção para quem precisa de crédito com condições vantajosas, mas é importante avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens antes de tomar uma decisão.

As vantagens de fazer o refinanciamento de imóvel são:

• Crédito com juros mais baixos em comparação com outras modalidades de crédito
• Prazos mais longos de pagamento
• As parcelas podem ser menores e mais fáceis de encaixar no orçamento
• É possível obter valores maiores de crédito
• O dinheiro obtido pode ser utilizado para diversas finalidades

Confira também: Alugar ou comprar imóvel? Qual o melhor e quando vale a pena 

Por outro lado, essa modalidade também possui alguns pontos negativos:

• Risco de perder o imóvel se você não conseguir arcar com as parcelas
• O processo pode ser demorado, devido à necessidade de avaliação do imóvel

Avaliar as vantagens e desvantagens é crucial para tomar uma decisão informada e evitar problemas futuros.

Qual é mais barato; empréstimo ou financiamento?

O empréstimo e o financiamento são as opções de crédito preferidas quando o assunto é conseguir dinheiro. 

Mas apesar do financiamento ser escolhido por oferecer uma boa taxa de juros, é importante saber que existe uma opção de empréstimo que oferece taxas até mais baixas que o financiamento.

Essa opção é o Empréstimo consignado.

O consignado consegue ter juros atrativos devido ao teto do consignado. O teto é basicamente o valor máximo que as instituições financeiras podem cobrar de juros no consignado. Ele é um valor confiável pois é definido por lei.

Atualmente, o teto está em 1,80% ao mês, que é um valor bem mais atrativo que muitos financiamentos, que costumam ter taxas de 10% ao mês.

Isso tudo acontece porque no consignado o valor das parcelas é descontado automaticamente do salário, o que diminui o risco de inadimplência e permite condições especiais. Por isso ele está disponível para aposentados, pensionistas e servidores.

Apesar disso, o empréstimo não compromete 100% da renda porque ele tem a margem consignável, que define um valor máximo que as parcelas do consignado podem ter. 

Para aposentados e pensionistas, por exemplo, a margem é de até 35% do valor do benefício recebido.

Aqui na meutudo, aposentados e pensionistas podem solicitar o consignado e acessar taxas justas e um prazo de pagamento de 96 meses.

Para saber como fica seu crédito, use o simulador do Empréstimo consignado abaixo e descubra.

Com a gente você solicita o crédito de forma 100% online e pode receber o valor na conta em até 1 dia útil.

Além disso, para quem já tem Empréstimo consignado, mas deseja acessar condições ainda melhores, pode sempre fazer a Portabilidade do consignado aqui na meutudo.

Com a Portabilidade você transfere sua dívida para a gente e pode acessar taxas atrativas e até receber um valor de troco.

O troco é a diferença de valor do refinanciamento, ou seja, você recebe um dinheiro extra ao fazer a portabilidade!

Veja no simulador da portabilidade como seriam as condições do seu crédito:

Ao escolher o Empréstimo consignado ou a portabilidade é possível acessar taxas tão atrativas quanto a do financiamento!

Agora, você já sabe o que é o refinanciamento de imóveis, como ele funciona e sabe que existem empréstimos com condições vantajosas também.

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